Starten Sie in 5 Schritten einen Trust für besondere Anforderungen

Wenn Sie an Besprechungen zur Zukunftsplanung für Ihr Kind mit besonderen Bedürfnissen teilgenommen haben oder viel Zeit mit anderen Eltern verbracht haben oder Artikel über die Nachlassplanung gelesen haben, haben Sie wahrscheinlich die Meldung erhalten, dass Sie Geld in einen Special Needs Trust stecken müssen damit Ihr erwachsenes Kind keine Leistungen aufgrund von maximalen Einkommensanforderungen verliert. Und vielleicht ziehen Sie Ihre Füße darauf und widerstreben einer weiteren komplizierten Aufgabe. Um etwas von der Besorgnis zu befreien, bat ich Joanne Marcus, Geschäftsführerin des Commonwealth Community Trust (CCT), uns die Entscheidungen zu erläutern, die wir treffen müssen, um ein Vertrauen aufzubauen. CCT ist eine gemeinnützige Organisation, die 1990 von betroffenen Bürgern und Eltern von Kindern mit Behinderungen gegründet wurde, um eine effektive und erschwingliche Verwaltung entweder eines Special Needs Trust oder eines Pooled Disability Trust bereitzustellen und als Treuhänder bei der Verwaltung der Auszahlungen zu fungieren. Marcus empfiehlt diese ersten fünf Schritte:

1. Verstehen Sie die Notwendigkeit eines Vertrauens

Ein Special Needs Trust ermöglicht es dem Elternteil oder der Pflegeperson, Geld für die künftige Fürsorge seines Angehörigen mit Behinderung aufzubewahren, während gleichzeitig die Leistungen der US-Regierung (Supplemental Security Income und Medicaid) geschützt werden, die für die Bereitstellung der für die Unterstützung erforderlichen medizinischen Leistungen und Einkommen entscheidend sind die Person ", erklärt Marcus." Um sich für diese Vorteile zu qualifizieren, darf die Person nicht mehr als 2.000 USD an Barvermögen haben. Ein Geschenk, ein Vergleich oder eine Erbschaft aus Geld wird diese Leistungen aufheben, so dass der Einzelne sowohl das Geld selbst verwalten muss als auch höchstwahrscheinlich nicht genug Geld hat, um seine lebenslangen Bedürfnisse zu erfüllen."

Um anzufangen: Überlegen Sie sich, welche Anforderungen diese Lebensdauer haben kann, indem Sie den MetDESK-Rechner für besondere Anforderungen ausfüllen.

2. Wählen Sie die Art des Vertrauens, die für Ihr Kind richtig ist

Ihre Wahl des Vertrauens hängt davon ab, wer das Geld dafür einsetzt - Sie oder Ihr Kind. Special Needs Trusts, so Marcus, werden "von einem Dritten finanziert, normalerweise einem nahen Familienmitglied wie einem Elternteil oder Großelternteil - und können mit dem Nachlassplan der Familie koordiniert werden. Der Trust hält Geld oder Vermögen, das der Stipendiat zugunsten des Begünstigten hinterlässt. " Pooled Disability Trusts hingegen werden "von einer Person mit Behinderung in der Regel durch eine Körperverletzung oder Erbschaftsfinanzierung selbst finanziert. Sie können für die gleichen Ausgaben verwendet werden. Das Pooled Trust-Programm muss eingerichtet werden Das Unternehmen wird von einer gemeinnützigen Gesellschaft verwaltet und muss in demselben Monat eingerichtet werden, in dem die Gelder zum Schutz der Leistungen eingezahlt wurden. Im Gegensatz zum Special Needs Trust, bei dem der Staat nicht erstattet werden muss, wenn der Begünstigte verstirbt, ist der Pooled Disability Trust verpflichtet zurückzahlen, was Medicaid möglich ist. Der Zuschussempfänger kann eine Einzelperson oder eine Organisation bestimmen, die das verbleibende Geld erhalten soll. " Geld in beiden Arten von Vertrauen kann für Dinge wie "Kauf eines Rollstuhls, Zahnärztliche Dienste, Brillen, Hörgeräte, Bildung, Erholung und Reisen, Transport und Möbel und Kleidung" verwendet werden, sagt Marcus.

Um anzufangen: Weitere Informationen zu Trusts für besondere Bedürfnisse und für Pools für Behinderung finden Sie auf der Commonwealth Community Trust-Website.

3. Professionelle Hilfe anfordern

"Anwälte für Finanzplanung, Finanzplaner und Fallmanager können ihre Perspektive auf langfristige Finanzbedürfnisse geben, die am besten zu den" Was-wäre-wenn "-Szenarien passen", rät Marcus. "Da die Vorschriften komplex sind und sich ständig ändern, ist es wichtig, einen Anwalt oder eine Non-Profit-Organisation zu wählen, die sich auf diese Art von Trusts spezialisiert."

Um anzufangen: Marcus empfiehlt, sich an den Commonwealth Community Trust (der die Trusts verwalten und als Treuhänder fungieren kann) und an die Special Needs Alliance (die Sie mit einem Estate Planning Attorney in Verbindung setzen kann).

4. Wählen Sie einen Treuhänder

"Beide Trusts setzen voraus, dass ein Treuhänder benannt wird", sagt Marcus. "Der Treuhänder verwaltet und investiert die Gelder für das Vertrauen und leistet Auszahlungen, die ausschließlich dem Begünstigten zugute kommen. Der Treuhänder ist auch dafür verantwortlich, den staatlichen Stellen Bericht zu erstatten, die die Leistungen erbringen, und sich über die sich ändernden Vorschriften zu informieren."

Um anzufangen: Konsultieren Sie ein Arbeitsblatt zur Auswahl eines Treuhänders.

5. Wählen Sie einen Anwalt.

"Insbesondere im Fall eines Special Needs Trusts wird vom Anwalt ein Einzelanwalt (Einzelpersonen, der den Trust finanziert) benannt. Er ist in der Regel jemand, der dem Begünstigten nahesteht und dessen Wünsche und Bedürfnisse des Begünstigten versteht", so Marcus."Der Anwalt arbeitet eng mit dem Treuhänder zusammen, um die Auszahlungen zu bestimmen, die die Lebensqualität des Begünstigten erhalten. Der Zuschussempfänger sollte eine Reihe von Anweisungen ausfüllen (es sind hierfür Formulare verfügbar), aus denen hervorgeht, wie der Begünstigte betreut werden soll, einschließlich die Benennung des Fürsprecher."

Um anzufangen: Schreiben Sie eine Absichtserklärung, um sicherzustellen, dass diejenigen, die Entscheidungen für Ihr Kind treffen, über die Informationen verfügen, die sie benötigen.