Was ist ein absetzbarer Gesamtbetrag und wie funktioniert er?

Ein Gesamt-Selbstbehalt bezieht sich auf das System, das die meisten höchst abzugsfähigen Gesundheitspläne (HDHPs) traditionell für Familien-Selbstbehalte verwendet haben. Es funktioniert anders als die häufiger eingebetteten Selbstbehalte, die in der Nicht-HDHP-Krankenversicherung verwendet werden.

Um Ihnen zu helfen, diesen Plan zu verstehen, wollen wir uns die Funktionsweise sowie einige Änderungen an dieser Art von Richtlinien ansehen.

Änderungen, die 2016 wirksam wurden

Aggregat Selbstbehalte kann noch verwendet werden und wird im Folgenden detailliert beschrieben. Aber ab 2016 müssen alle Familiengesundheitspläne eingebettet sein Maxima aus eigener Tasche. Diese dürfen das individuelle Höchstbetrag für dieses Jahr nicht übersteigen. Dies gilt für alle nicht-Großväterlichen Krankenversicherungspläne (und für Nicht-Großmutter-Gesundheitspläne; in vielen Bundesländern gibt es immer noch Großmutter-Gesundheitspläne) in den Einzel- und Gruppenversicherungsmärkten.

Im Jahr 2017 liegt der Höchstbetrag für die Summe der Auszahlungen bei 7.150 USD. Unabhängig davon, wie ein Plan seinen Selbstbehalt strukturiert, kann kein einzelnes Mitglied eines Familienplans 2017 mehr als 7.150 US-Dollar an Gebühren für die gedeckten Ausgaben tragen (dies wird 2018 auf 7.350 US-Dollar ansteigen, obwohl viele Pläne immer noch individuelle Taschenlimits deutlich unter diesem Betrag).

Das bedeutet, dass die Tage, in denen Pläne mit einem Gesamtbetrag von 10.000 USD abgeschlossen sind, vorüber sind. Ein Plan könnte zum Beispiel immer noch einen Selbstbehalt von insgesamt 6.000 USD haben, da er niedriger ist als der Höchstbetrag der einzelnen Aktien.

Darüber hinaus können Pläne noch haben Selbstbehalt für Familien die höher sind als das individuelle Maximum aus der Tasche. Sie konnten jedoch nur dann erfüllt werden, wenn mehr als ein Familienmitglied Ansprüche hatte. Das liegt daran, dass ein Plan nicht mehr von einem Familienmitglied verlangen kann, dass er einen Gesamt-Selbstbehalt abdeckt, der das individuelle Höchstbetrag übersteigt (das jedes Jahr von HHS festgelegt wird).

Lassen Sie uns vor diesem Hintergrund einen Blick auf die Funktionsweise der gesamten Selbstbehalte werfen.

Wie funktioniert ein absetzbarer Gesamtbetrag?

Bei einem Selbstbehalt für die gesamte Familie beginnt der Gesundheitsplan nicht für die Kosten der Gesundheitsfürsorge von Personen in der Familie, bis der gesamte Selbstbehalt der Familie erfüllt ist. Sobald die Selbstbeteiligung der Familie erfüllt ist, beginnt die Krankenversicherung für die ganze Familie.

Es gibt zwei Möglichkeiten, um den Gesamtbetrag der Selbstbehalte zu erreichen:

1. Da jedes Familienmitglied die Leistungen der Gesundheitsfürsorge in Anspruch nimmt und bezahlt, wird der Betrag, den sie für diese Leistungen selbst bezahlen, dem Selbstbehalt der Familie gutgeschrieben. Nachdem mehrere Familienmitglieder abzugsfähige Aufwendungen gezahlt haben, erreicht die Summe dieser Aufwendungen den Gesamtabzug.Der Gesundheitsplan beginnt dann, die Gesundheitsausgaben der gesamten Familie zu zahlen (entweder vollständig oder mit dem für den Plan geltenden Mitversicherungssplit, nachdem der Selbstbehalt erfüllt ist).
2. Ein Familienmitglied hat hohe Gesundheitsausgaben. Der Betrag, den er für diese Ausgaben aus eigener Tasche zahlt, ist groß genug, um den Selbstbehalt der Familie zu decken. Der Gesundheitsplan beginnt dann, die Gesundheitsausgaben der gesamten Familie zu zahlen, auch wenn nur ein Familienmitglied etwas für den gesamten Selbstbehalt gezahlt hat.

Welche Ausgaben zählen für den Familienabzug bei Selbstbehalt?

Die einzigen Kosten, die Ihr HDHP für Ihren gesamten Selbstbehalt berücksichtigt, sind die Kosten für die Leistungen des gedeckten Gesundheitsplans. Facelifts sind zum Beispiel normalerweise keine gedeckten Gesundheitsleistungen. Wenn Sie ein Face-Lifting erhalten, wird das Geld, das Sie dafür bezahlen, nicht für Ihren gesamten Selbstbehalt angerechnet.

Ihre Krankenkasse kann Ihrem Selbstbehalt keine Ihrer ausfallsicheren medizinischen Kosten gutschreiben, wenn er nicht darüber informiert ist. Stellen Sie sicher, dass Sie oder Ihr Arzt einen Antrag für jede Ihrer Arztkosten stellen.

Reichen Sie Ansprüche ein, auch wenn Sie wissen, dass Sie diese selbst bezahlen müssen, da Sie Ihren Selbstbehalt noch nicht erreicht haben. So weiß Ihre Krankenkasse, wie viel Sie für Ihren Selbstbehalt bezahlt haben.

Welche Ausgaben sind vom Gesamtabzug befreit?

In den Vereinigten Staaten schreibt das Affordable Care Act vor, dass Gesundheitspläne für vorbeugende Gesundheitsdienste bezahlt werden müssen, ohne dass eine Form der Kostenbeteiligung erforderlich ist. Dies bedeutet, dass die Versicherung für Dinge wie Grippeimpfungen, Impfungen Ihrer Kinder und Ihre Mammographie bezahlt wird, auch wenn Sie Ihren Selbstbehalt noch nicht bezahlt haben (beachten Sie, dass nicht alle Vorsorgeleistungen kostenlos sind).

So funktioniert der Zuschlag für Gesamtaggregate in 2016 und darüber hinaus

Nach den im Jahr 2016 in Kraft getretenen neuen Regeln darf ein Gesundheitsplan nicht verlangen, dass eine Person einen Selbstbehalt entrichtet, der höher ist als der Bundesgrenzwert für das Selbstbehaltlimit für die Einzeldeckung, auch wenn diese Person unter die Versicherungsschutzbestimmungen fällt Gesamt Familienabzug. Für 2017 ist der Höchstbetrag für eine Person auf 7.150 USD und für 2018 auf 7.350 USD begrenzt.

Diese Anpassung der Regeln wurde wirksam, sobald Ihre Krankenversicherung im Jahr 2016 erneuert wurde. Dies wird auch in Zukunft der Fall sein, wenn sich die Regeln nicht erneut ändern.

Ein Beispiel zeigt, wie das funktioniert:

Nehmen wir an, der Selbstbehalt für Ihren Familienplan 2017 beträgt 12.000 US-Dollar. Sobald ein Familienmitglied 7.150 USD für den gesamten abzugsfähigen Betrag gezahlt hat, ist die Deckung für das bestimmte Individuum muss ohne weitere Kostenbeteiligung wie Copays oder Mitversicherung einsetzen.

Die Berichterstattung dieser Person setzt ein, weil sie nun die gesetzliche Höchstgrenze für eine Einzelperson erreicht hat. Die Deckung für die anderen Familienmitglieder wird jedoch erst dann wirksam, wenn der gesamte Selbstbehalt der Familie erfüllt ist.