Affordable Care Act - Was Sie wissen sollten

Am 23. März 2010 unterzeichnete Präsident Obama die als "Affordable Care Act" bekannte Gesetzgebung zur Gesundheitsreform. Der Zweck der Gesetzgebung besteht darin, sicherzustellen, dass fast alle Amerikaner Zugang zu einer erschwinglichen Krankenversicherung haben.

Die wichtigsten Reformen des Affordable Care Act (Gesundheitsfürsorgegesetz) zielten darauf ab, die Hürden für den Erhalt einer Krankenversicherung sowie den Zugang zu erforderlichen Gesundheitsdiensten erheblich zu verringern. Das Gesetz war jedoch von Anfang an umstritten, und die bittere parteiliche Spaltung der Gesundheitsreform hat zu einer nicht optimalen Umsetzung der Gesundheitsreform geführt.

Die meisten Bestimmungen des ACA traten im Jahr 2014 in Kraft, einschließlich der Forderung, dass praktisch alle Amerikaner die Krankenversicherung abdecken sollten - entweder durch ihren Arbeitgeber, durch ein öffentliches Programm wie Medicaid oder Medicare oder durch den Kauf einer Versicherung auf dem Einzelmarkt, entweder über die Börse oder außerbörslich. Es gibt eine Strafe, die vom IRS beurteilt wird, wenn Personen nicht krankenversichert sind. Die Strafe wird jedoch nach Ende des Jahres 2018 gemäß den Bestimmungen des Tax Cuts and Jobs Act, das im Dezember 2017 in Kraft getreten ist, aufgehoben Es ist immer noch eine Strafe für die Nicht-Versicherung im Jahr 2018, aber es wird keine Strafe für Personen geben, die im Jahr 2019 nicht versichert sind, es sei denn, sie befinden sich in Massachusetts oder in anderen Staaten, die ihre eigenen Mandatsstrafen festlegen können.

Höhepunkte des Affordable Care Act

Sperrt individuelle und kleine Gruppengesundheitspläne ab:

• Verweigerung der Deckung wegen vorbestehender Erkrankungen.
• Rücknahme der Deckung, außer in Fällen von Betrug oder vorsätzlicher Falschdarstellung.
• Höhere Prämien aus gesundheitlichen Gründen.
• Ältere Teilnehmer mehr als dreimal so viel aufladen wie jüngere Schüler.
• Pläne anbieten, die nicht die wesentlichen gesundheitlichen Vorteile abdecken, es sei denn, der Plan ist Großvater oder Großmutter.

Benötigt alle nicht-Großväterlichen Gesundheitspläne, um:

• Vorsorge ohne Kostenbeteiligung abdecken.
• Cap-out-of-pocket-Kosten für wesentliche gesundheitliche Vorteile im Netzwerk. HHS legt jedes Jahr die Obergrenzen für die Auslagen fest. Im Jahr 2018 darf es nicht mehr als 7.350 USD für eine Person oder 13.700 USD für eine Familie betragen.
• Erlauben Sie jungen Erwachsenen, bis zum Alter von 26 Jahren im Gesundheitsplan eines Elternteils zu bleiben.

Benötigt große Arbeitgeber:

• Bieten Sie Ihren Vollzeitbeschäftigten eine erschwingliche Krankenversicherung an oder unterliegen Sie möglichen Strafen.

Erfordert Einzelpersonen:

• Krankenversicherung abschließen oder eine Strafe zahlen, sofern sie nicht für bestimmte Ausnahmen qualifiziert ist. Dieses Erfordernis bleibt zwar technisch in Kraft, die Strafe wird jedoch für Personen, die ab 2019 nicht versichert sind, auf $ 0 herabgesetzt (es gibt immer noch eine Strafe für die Nichtversicherte ab 2018).

Erhöht die Abdeckung und Pflege erschwinglicher mit:

• Steuergutschriften
• Kostenteilungsreduzierungen
• Medicaid-Erweiterung (19 Staaten haben die Bundesmittel für die Erweiterung von Medicaid bis Anfang 2018 noch nicht akzeptiert, obwohl Maine Medicaid voraussichtlich bis Mitte 2018 im Rahmen einer Wahlinitiative, die die Wähler 2017 verabschiedeten, ausweiten wird).

Änderungen für Amerikaner ohne Krankenversicherung

Abhängig von Ihrem Einkommen, Ihrer Familiengröße und Ihrem Wohnsitzland haben Sie möglicherweise mehrere Deckungsmöglichkeiten, einschließlich finanzieller Unterstützung (Subventionen), wenn Sie sich keine Krankenversicherung leisten können. Im Folgenden sind Beispiele für Deckungsoptionen aufgeführt - die Einkommensniveaus gelten für die Deckung 2018.

Für die Medicaid-Berechtigung werden 2018 die Bundes-Armutszahlen für 2018 verwendet, während für die FPL-Nummern für 2017 die FPL-Nummern für 2018 verwendet werden (dies ist deshalb der Fall, weil die offene Einschreibung für private Planabdeckung im Herbst vor dem Beginn des Jahres stattfindet das Jahr und bevor die FPL-Nummern für das neue Jahr aktualisiert werden).

Beispiel 1: Für Medicaid geeignet in einem Staat, der Medicaid erweitert hat Jährliches Einkommen:

• bis zu 16.753 $ für eine Einzelperson
• bis zu 34.638 US-Dollar für eine vierköpfige Familie

Bemerkungen:

• Amerikaner mit niedrigem Einkommen, die US-Bürger sind, sowie viele legale Einwanderer können sich am Medicaid-Programm ihres Staates beteiligen.
• Ihr Bundesstaat kann ein Mindestmaß an Auslagen auferlegen, z. B. eine Zuzahlung von 1 bis 5 US-Dollar für einen Arztbesuch oder für ausgewählte Dienstleistungen. Einige Staaten erheben außerdem Nominalprämien für Medicaid-Teilnehmer, deren Einkommen über dem Armutsniveau liegt (der ACA erlaubt eine Ausweitung des Medicaid auf bis zu 138 Prozent des Armutsniveaus).
• In Staaten, in denen Medicaid nicht wachstumsstark ist, haben kinderlose Erwachsene normalerweise keinen Anspruch auf Medicaid, unabhängig davon, wie niedrig ihr Einkommen ist, und der Anspruch auf Eltern minderjähriger Kinder ist tendenziell auf Personen mit extrem niedrigem Einkommen beschränkt - weit unter der Armutsgrenze.

Beispiel 2: Kaufberechtigt a subventioniert Gesundheitsplan durch eine staatliche Krankenkassenbörse (2014 gestartet)Jährliches Einkommen:

• bis zu 48.240 USD für eine Einzelperson
• bis zu $ ​​98.400 für eine vierköpfige Familie

Bemerkungen:

• Gesundheitspläne, die an einem Austausch teilnehmen, müssen ein Paket wesentlicher Nutzen für die Gesundheit bieten und mindestens 60% der Gesundheitsausgaben abdecken (katastrophale Pläne können einen geringeren Prozentsatz der durchschnittlichen Ausgaben ausmachen, aber Subventionen können nicht zum Kauf katastrophaler Pläne verwendet werden).
• Wenn Sie Ihre Krankenversicherung über eine Börse kaufen und sich für Prämiensubventionen qualifizieren, wird Ihr Anteil an der Prämie (für den zweitbilligsten Silberplan in Ihrer Region) einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens nicht überschreiten - von 2,01 Prozent bis 1,25 Prozent 9,56 Prozent im Jahr 2018 - abhängig davon, wie viel Sie verdienen. Sie müssen jedoch nicht den zweitbilligsten Silberplan kaufen. Sie können einen mehr oder weniger teuren Plan kaufen und stattdessen den Zuschuss auf diesen Plan anwenden. Wenn Sie einen günstigeren Plan kaufen, zahlen Sie einen noch geringeren Prozentsatz Ihres Einkommens in Nachsorgeprämien, und wenn Sie einen teureren Plan kaufen, zahlen Sie einen höheren Prozentsatz Ihres Einkommens in Nachsorgeprämien.

Beispiel 3: Erforderlich, um private Deckung zu erwerben, jedoch ohne finanzielle UnterstützungJährliches Einkommen:

• 48.241 USD und höher für eine Einzelperson
• $ 98.401 und höher für eine vierköpfige Familie

Bemerkungen:

• Sie haben keinen Anspruch auf Subvention oder finanzielle Unterstützung auf dieser Gehaltsstufe.
• Wenn Sie ohne Krankenversicherung bleiben, müssen Sie möglicherweise eine Strafe in Höhe von 2,5 Prozent Ihres Einkommens oder 695 USD pro nicht versichertem Erwachsenen zahlen, sofern Sie nicht für bestimmte Ausnahmen in Betracht kommen. Diese Strafe wird für Personen, die 2019 oder darüber nicht versichert sind, auf $ 0 festgesetzt.
• Wenn Ihr Einkommen nur geringfügig über den Schwellenwerten für die Förderfähigkeit liegt, können Sie es senken, indem Sie einen Beitrag zu einer traditionellen IRA oder HSA leisten (wenn Sie einen HSA-qualifizierten Gesundheitsplan haben).

Änderungen für Amerikaner mit Krankenversicherung

Abhängig von der Art der Krankenversicherung, die Sie bereits abgeschlossen haben, haben Sie möglicherweise Änderungen aufgrund des ACA vorgenommen..

Wenn es sich bei Ihrer Krankenversicherung bereits um einen Arbeitgeberplan handelt, haben Sie hier einige Möglichkeiten:

Bleiben Sie in Ihrem Arbeitgeberplan: Wenn Ihr Arbeitgeber weiterhin eine Krankenversicherung anbietet, können Sie diese behalten.

Kaufen Sie einen Gesundheitsplan über die Krankenkassenbörse in Ihrem Bundesland ein: Wenn Sie ein kleines Unternehmen besitzen oder Ihr Arbeitgeber nur minimale Leistungen anbietet oder Sie mehr als 9,56% Ihres Einkommens in Prämien zahlen müssen (im Jahr 2018), können Sie im Austausch nach besseren Optionen suchen.

Wenn es sich bei Ihrer Krankenversicherungsquelle um eine Einzelversicherung handelt, die Sie vor 2014 für sich und / oder Ihre Familie erworben haben, haben Sie folgende Möglichkeiten:

Behalten Sie Ihren aktuellen Plan: Wenn Ihr Gesundheitsplan weiterhin dieselbe Deckung bietet, können Sie ihn verlängern. Neue Krankenversicherungspolicen müssen jedoch die Mindeststandards für die Bundesdeckung erfüllen. ältere Gesundheitspläne, die diese Standards nicht erfüllen, können keine neuen Kunden gewinnen. Großväterliche Pläne (in Kraft bis 23. März 2010) können auf unbestimmte Zeit bestehen bleiben, solange der Versicherer sie weiter erneuert - was sie nicht tun müssen. Großmutterpläne (Gültigkeitsdatum nach dem 23. März 2010, jedoch vor Ende 2013) dürfen bis Ende 2018 in Kraft bleiben.

Suchen Sie nach Versicherungsschutz in Ihrem Bundesland: Wenn Ihr Einkommen 400 Prozent der Armutsgrenze nicht überschreitet (48.240 US-Dollar für eine Einzelperson im Jahr 2018), können Sie sich für staatliche Steuergutschriften qualifizieren, um die Kosten Ihrer Prämie auszugleichen. Beachten Sie, dass Sie nur während des jährlichen Zeitraums der offenen Registrierung oder während eines besonderen Zeitraums für die Registrierung, der durch ein qualifizierendes Ereignis ausgelöst wird, nur einzelne medizinische Hauptversicherungen (an oder außerhalb der Börse) erwerben können.

Wenn Sie sich auf Medicare befinden, haben sich Ihre Optionen möglicherweise nicht wesentlich geändert, aber Ihre Drogenkosten sind gesunken, wenn Sie ausreichend Medikamente benötigen, um das Donutloch zu erreichen, und Ihr Zugang zu Dienstleistungen könnte sich verbessert haben:

Ihre grundlegenden (oder garantierten) Vorteile und Zulässigkeit haben sich nicht geändert: Der ACA hat die Berechtigungsregeln für Medicare nicht geändert.

Medicare Vorteil: Die staatlichen Zuschüsse für Medicare Advantage-Pläne wurden reduziert, was zunächst zu Spekulationen führte, dass die Pläne weniger robust werden und die Teilnehmer verlieren würden.Die Registrierung von Medicare Advantage hat in den Jahren seit der Unterzeichnung des ACA weiter zugenommen, und die Pläne sind beliebter als je zuvor, wobei ein Drittel aller Medicare-Begünstigten 2017 in die Medicare Advantage-Pläne aufgenommen wurde.

Zugang zu Dienstleistungen: Medicare umfasst jetzt jährliche Wellnessbesuche, dank der Vorsorgepflichten des ACA.

Verschreibungspflichtige Arzneimittelabdeckung: Die Deckungslücke für verschreibungspflichtige Arzneimittel (Doughnut-Loch von Medicare, Teil D) wird langsam abgebaut und bis 2020 beseitigt.