Weitere Informationen zum Maximum aus dem Taschenformat
Inhaltsverzeichnis:
- Wie hoch das Out-Of-Pocket-Maximum ist Meistens Arbeitet
- Out-of-Pocket-Regeln, die vor 2014 erheblich geändert wurden
- Der erschwingliche Pflegegesetz & Höchstwerte
- Wie schütze ich mich?
- Wie würde der AHCA die Regeln ändern?
The Immune System Explained I – Bacteria Infection (September 2024)
Die maximale Höhe der Krankenversicherung ist der höchste Betrag, den Sie jährlich für die Kosten Ihrer Gesundheitsfürsorge aufbringen müssen, vorausgesetzt, Sie erhalten eine Pflege, die in Ihrem Versicherungsplan enthalten ist, und verwenden Krankenhäuser und Ärzte im Netzwerk.
Nachdem Sie ausreichend Selbstbehalte, Mitzahlungen und Mitversicherungen gezahlt haben, um das Maximum aus eigener Tasche zu erreichen, zahlt Ihre Krankenkasse den Rest Ihres Netzwerks und medizinisch notwendige medizinische Versorgung für den Rest des Jahres.
Aber es funktioniert nicht immer so. Obwohl das Maximum aus eigener Tasche dazu bestimmt ist, Ihr finanzielles Risiko bei hohen Gesundheitskosten zu begrenzen, setzt es Ihre Krankenkasse einem höheren finanziellen Risiko aus. So entwickelten die Krankenkassen kreative Techniken, um dieses Risiko zu mindern. Diese Techniken führen zu Verwirrung darüber, was für Ihr Out-of-Pocket-Maximum zählt, was Ihre Krankenkasse nach dem Erreichen des Betrags bezahlt und wie viel Ihr Out-of-Pocket-Limit tatsächlich ist.
Wie hoch das Out-Of-Pocket-Maximum ist Meistens Arbeitet
Schauen wir uns ein Beispiel an: Sie haben einen Selbstbehalt von 1.000 USD, eine Mitversicherung von 20 Prozent und ein Auszahlungslimit von 5.000 USD pro Jahr.
Du brichst dir den Knöchel. Sie werden in dieser Nacht zur Operation gebracht. Ihre Operationsstelle wird infiziert. Sie sind zwei Wochen im Krankenhaus, haben zwei Operationen und erhalten zu Hause IV-Antibiotika durch häusliche Krankenpflege für weitere drei Wochen.
So könnten sich Ihre Rechnungen stapeln ohne ein Maximum aus eigener Tasche gegen mit ein maximales Preisgeld von $ 5.000:
- Ihre Notaufnahme kostet 4.000 US-Dollar.
- Ohne ein Auszahlungslimit zahlen Sie den Selbstbehalt von 1.000 USD und die Mitversicherung von 600 USD.
- Mit einem Out-of-Pocket-Limit zahlen Sie den gleichen Selbstbehalt von 1.000 USD und die Mitversicherung von 600 USD.
- Ihre Krankenhausrechnung beträgt 40.000 US-Dollar.
- Ohne ein Auszahlungslimit zahlen Sie 8.000 US-Dollar (20 Prozent).
- Mit einem Out-of-Pocket-Limit zahlen Sie nur 3.400 $. Sie haben Ihr Maximum erreicht und zahlen nicht mehr (der Gesamtbetrag in Höhe von 5.000 US-Dollar stammt von Ihrem Selbstbehalt in Höhe von 1.000 US-Dollar, der Versicherungssumme von 600 US-Dollar für den Notfallbesuch und der Versicherung des Krankenhauses in Höhe von 3.400 US-Dollar).
- Ihre Hauskosten für die Gesundheitsfürsorge betragen 3.000 US-Dollar.
- Ohne ein Auszahlungslimit zahlen Sie $ 600 Mitversicherungen.
- Mit einem Höchstbetrag zahlen Sie nichts. Ihre Krankenversicherung zahlt die gesamten Kosten für die häusliche Krankenpflege, da Sie das Maximum aus eigener Tasche bereits erreicht haben.
- Die Gesamtkosten Ihres gebrochenen Knöchels betragen 47.000 US-Dollar.
- Ohne Out-of-Pocket-Limit zahlen Sie 10.200 $; Ihr Versicherer zahlt 36.800 $.
- Mit dem Out-of-Pocket-Limit zahlen Sie 5.000 Dollar. Ihr Versicherer zahlt 42.000 US-Dollar.
- Sie benötigen im Laufe des Jahres mehr Gesundheitsleistungen.
- Ohne ein Limit aus eigener Tasche würden Sie die 20-prozentige Mitversicherung bezahlen.
- Mit dem Out-of-Pocket-Limit zahlen Sie nichts.
Out-of-Pocket-Regeln, die vor 2014 erheblich geändert wurden
Mit dem Limit von $ 5.000 haben Sie viel Geld gespart, aber Ihre Krankenversicherung kostete genauso viel wie Sie. Bevor das Affordable Care Act mit der Regulierung von Grenzwerten begann, verwendeten einige Krankenversicherer unterschiedliche Strategien, um ihre Kosten (und Prämien) so niedrig wie möglich zu halten. Diese Anpassungen haben mehr Kosten für Ihre Gesundheitsfürsorge auf Sie übertragen: Sie zahlen mehr und sie zahlen weniger. Die Versicherer verwendeten dazu drei grundlegende Techniken, von denen dank ACA keine mehr erlaubt ist:
-
- Selbstbehalt
- Zusätze
- Mitversicherung für Drogen
- Mitversicherung für Tests
- Mitversicherung für Pflege außerhalb des Netzwerks
- Die erste Technik hat es Ihnen erschwert, das Limit zu erreichen, indem Sie nicht alle Ihre Ausgaben auf das ausstehende Geld angerechnet haben. Ein Versicherer hat möglicherweise beschlossen, eine oder mehrere davon nicht bis zur Höchstgrenze anzurechnen: Angenommen, die Regeln Ihres Krankenplans haben den Selbstbehalt nicht auf Ihr maximales Auszahlungsguthaben angerechnet. Wenn Sie einen Selbstbehalt von 1.000 USD und einen Höchstbetrag von 5.000 USD hätten, müssten Sie tatsächlich 6000 USD zahlen, bevor Ihr Versicherer anfängt, 100 Prozent der Kosten zu tragen. Eine Studie von HealthPocket aus dem Jahr 2013 ergab, dass 38 Prozent der privat gekauften Gesundheitspläne den Selbstbehalt nicht auf das Selbstbehaltlimit angaben.
- Bei der zweiten Methode zahlte der Versicherer nicht 100 Prozent Ihrer Gesundheitskosten, nachdem Sie Ihr Limit überschritten hatten.
- Bei einem Gesundheitsplan kann es beispielsweise erforderlich sein, dass Sie jedes Mal, wenn Sie den Arzt aufsuchen, weiterhin einen Copay zahlen, obwohl Sie bereits das Maximum aus eigener Tasche erreicht haben. In diesem Fall hätte das Erreichen des Höchstwerts Sie vor der Zahlung von Mitversicherungen für den Rest des Jahres geschützt, nicht jedoch vor der Zahlung von Copays.
- Lernen Sie den Unterschied zwischen Copays und Mitversicherung.
- In einigen Gesundheitsplänen wurde die Mitversicherung von verschreibungspflichtigen Medikamenten vom Höchstbetrag ausgeschlossen. In diesem Fall müssen Sie Ihren Anteil an den Verschreibungskosten auch dann weiter zahlen, wenn Sie Ihr Limit erreicht haben. Wenn Sie eine Mitversicherung von 30 Prozent für Medikamente hätten und ein hochpreisiges biologisches Medikament im Wert von 30.000 USD pro Jahr hätten, würden Sie 9.000 USD für dieses Medikament zahlen, obwohl Sie ein Maximum von 5.000 USD hatten.
- Bei der dritten Technik wurden separate Maximalwerte für verschiedene Teile Ihrer Krankenversicherung erstellt. Das üblichste Beispiel hatte ein Maximum aus eigener Tasche für verschreibungspflichtige Medikamente und ein separates Maximum aus eigener Tasche für alles andere.
- Nachdem Sie das Out-of-Pocket-Limit für erreicht haben Drogen Der Versicherer deckte zwar 100 Prozent der Kosten für Ihre Verschreibungen, Sie zahlten jedoch weiterhin Ihren Anteil an den Nicht-Arzneimittelkosten. Nachdem Sie das Out-of-Pocket-Maximum erreicht haben für alle anderen Abdeckung Der Versicherer deckte 100 Prozent der Kosten für die nicht-medikamentöse Gesundheitsfürsorge ab. Sie zahlten jedoch weiterhin Ihren Anteil an den Medikamentenkosten, es sei denn, Sie hätten auch den Höchstbetrag für Medikamente erreicht.
- Die Krankenversicherung hat nicht bis zu 100% Ihrer Krankenversicherung gedeckt beide Grenzwerte. Wenn jedes Limit 5.000 Dollar betrug, zahlten Sie 10.000 Dollar, bevor der Gesundheitsplan mit 100 Prozent begann.
Der erschwingliche Pflegegesetz & Höchstwerte
Diese Risikominderungstechniken waren nicht nur verwirrend für die Verbraucher, sie ließen auch das Gefühl, dass sie ungerecht behandelt worden waren. Wenn Sie ein Höchstbetrag von 5.000 Dollar hatten, warum sollten Sie dann 9.000 Dollar für ein verschreibungspflichtiges Medikament zahlen müssen, das in Ihrem Gesundheitsplan enthalten ist? Der Gesetzgeber reagierte auf diese Frustration der Verbraucher, indem er die Grenzwerte für die Krankenversicherung regulierte.
Der Affordable Care Act macht das Maximum aus der Tasche weniger kompliziert. Es gibt eine Begrenzung dafür, wie hoch das Auszahlungslimit jedes Jahr sein kann. Dies setzt voraus, dass die Selbstbehalte, Kopien und Mitversicherungen dem Out-of-Pocket-Limit gutgeschrieben werden. Diese Anforderung beseitigt die Risikominderungstechnik der Krankenversicherer Nummer eins.
Der ACA verlangt, dass Gesundheitspläne für den Rest des Jahres 100 Prozent der Kosten für gedeckte Pflege von In-Network-Providern übernehmen, sobald die Höchstgrenze erreicht ist. Diese Anforderung beseitigt Technik Nummer zwei.
Im Jahr 2017 dürfen nicht für Großväter bestimmte Gesundheitspläne keine Höchstbeträge von über 7.150 US-Dollar für eine einzelne Person oder 14.300 US-Dollar für eine Familie haben (und individuelle Obergrenzen müssen in die Familiengesundheitspläne eingebettet sein, also nur für einen einzelnen Familienmitglied kann nicht gezwungen werden, mehr als 7.150 USD zu zahlen.
Im Jahr 2018 werden diese Grenzwerte für eine Einzelperson auf 7.350 USD und für eine Familie auf 14.700 USD erhöht. Wie immer wird es bei Gesundheitsplänen möglich sein, Out-of-Pocket-Limits deutlich unter diesen Beträgen (und vielen Willen) zu haben, jedoch nicht darüber.
Der ACA hat auch eine Krankenversicherungsbeihilfe geschaffen, die das Selbstbehaltlimit für berechtigte Personen mit bescheidenen Mitteln senkt und das auch 2018 gelten wird.
Die Subvention und die meisten Verbraucherschutzmaßnahmen des ACA begannen am 1. Januar 2014. Einige Gesundheitspläne für große Gruppen mussten jedoch erst in Planjahren, die am oder nach dem 1. Januar 2015 begannen, eingehalten werden (wenn sie die ärztliche und Sie durften 2014 eigene Ausnahmebegrenzungen haben). Großväterliche Pläne müssen nicht alle ACA-Regeln einhalten, so dass sie weiterhin ihre alten Regeln für Höchstwerte aus eigener Tasche anwenden können. In Staaten, in denen sie noch existieren können, können Großmutters Pläne auch weiterhin ihre Höchstwerte vor dem ACA verwenden, aber Großmütter-Pläne müssen bis Ende 2018 enden.
Wie schütze ich mich?
Lassen Sie sich nicht in Selbstgefälligkeit einlullen, denn der Schutz der Verbraucher ist vorhanden. Es fallen immer noch einige Kosten an, für die Sie nach dem Erreichen des Höchstbetrags aufkommen müssen. Diese schließen ein:
- Dinge, die Ihr Gesundheitsplan entscheidet, sind medizinisch nicht erforderlich.
- Der abgerechnete Anteil und die Kostenbeteiligung für die Gesundheitsversorgung außerhalb des Netzwerks.
- Dinge, die von Ihrem Gesundheitsplan nicht abgedeckt werden, wie z. B. Schönheitsoperationen.
- Kostenbeteiligung für Dinge, die nicht als wesentliche gesundheitliche Vorteile betrachtet werden. Diese nicht wesentlichen Vorteile sind zusätzliche Vorteile, die Ihr Gesundheitsplan nicht bieten muss, sondern sich dafür entscheidet.
- Ihre Krankenversicherungsprämien.
Jeder Gesundheitsplan enthält eine Zusammenfassung der Leistungen und des Deckungsumfangs oder eine zusammenfassende Planbeschreibung, in der detailliert beschrieben wird, was das Limit aus eigener Tasche ist, und was nicht und nicht gutgeschrieben wird. Beachten Sie dies, wenn Sie Pläne während der offenen Anmeldung vergleichen oder wenn Sie eine Krankenversicherung abschließen. Sie können auch Ihren Gesundheitsplan anrufen und fragen.
Es ist nichts unethisch, wenn die Krankenversicherer versuchen, ihr Risiko zu begrenzen, solange sie gesetzlich gehandelt werden und eine klare Erklärung der Bedingungen einer Police enthalten. Die Last ist an Sie um sicherzustellen, dass Sie die Regeln Ihres Gesundheitsplans vollständig verstehen. Sie müssen wissen, wie viel Sie jedes Jahr auf die Probe stellen können, damit Sie angemessen budgetieren und Notfallpläne für ein Worst-Case-Szenario erstellen können.
Wie würde der AHCA die Regeln ändern?
Das American Health Care Act (AHCA) verabschiedete das Haus Anfang Mai. Der Senat schreibt eine eigene Version, aber es gab keine Anhörungen oder öffentlichen Debatten, daher wissen wir nicht, wie viel von der House-Version sie behalten wollen.
Aber die Hausversion der Rechnung hält die Obergrenzen des ACA aufrecht. Es würde den Staaten jedoch auch gestatten, Verzichtserklärungen anzustreben, unter denen sie das definieren könnten, was ein wesentlicher Nutzen für die Gesundheit ist. Die ACA-Grenzwerte gelten nur für wesentliche gesundheitliche Vorteile. Wenn also ein Staat beispielsweise den Krankenversicherern die Möglichkeit bietet, individuelle Marktpläne ohne Mutterschaft anzubieten (indem die wesentlichen Gesundheitsleistungen neu definiert werden und die Mutterschaftsbetreuung nicht in die Liste aufgenommen wird), wären die Kosten für die Mutterschaftsbetreuung völlig für die neuen Eltern, und würde nicht zum Höchstbetrag ihrer Versicherung zählen.
Der Senat kann die Bestimmung, die es den Staaten erlaubt, wesentliche gesundheitliche Vorteile neu zu definieren, beibehalten oder nicht, aber wenn dies der Fall ist, wird der Schutz durch die Obergrenze der ACA hinsichtlich der maximalen Auslagenkosten geschwächt.
50 Weitere lustige Zitate zum Lachen
Wenn Sie nach einem harten Lauf die Stimmung aufhellen müssen oder einfach nur Laufen mögen und ein Lachen brauchen, werden Sie mit diesen lustigen Zitate zum Lächeln gebracht.
Weitere Informationen finden Sie unter So tun Sie den Pilates-Einzelbeintritt
Die Pilates-Übung mit einem Bein konzentriert sich auf die Oberschenkelmuskulatur, aber auch auf Ihr Kraftpaket. Befolgen Sie diese Schritt-für-Schritt-Anweisungen, um zu beginnen.
Erreichen Sie jedes Jahr das Maximum aus der Tasche?
Erreichen Sie jedes Jahr Ihre maximale Summe? Lernen Sie zwei Techniken, um Geld zu sparen, wenn Sie voraussichtlich weiterhin Ihr Out-of-Pocket-Limit erreichen.