Erreichen Sie jedes Jahr das Maximum aus der Tasche?

Wenn Sie Ihre Krankenkasse maximal aus eigener Tasche erreichen, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, Geld zu sparen. Mitversicherungskosten können untragbar sein, wenn Sie:

• Sind auf ein teures Medikament
• Erfordern häufige Infusionen
• Brauchen wiederkehrende kostspielige Behandlungen

Ihre hohen Gesundheitsausgaben sind jedoch der Schlüssel zu zwei Einsparmöglichkeiten.

1. Möglicherweise können Sie Ihre Auslagen wie Copays, Mitversicherung und Selbstbehalte sparen.
2. Sie können bei den Krankenversicherungsprämien sparen.

Diese Einsparungstechniken nur arbeiten für Menschen, die jedes Jahr den Höchstbetrag ihres Plans erreichen möchten.

Wählen Sie einen Plan mit einem niedrigeren Out-of-Pocket-Limit

Die Krankenkassen zahlen für den Rest des Jahres 100 Prozent Ihrer Deckungskosten, nachdem Sie Ihr jährliches Maximum aus eigener Tasche erreicht haben. Das einzige, was Sie weiterhin zahlen, ist Ihre monatliche Krankenversicherungsprämie und die Kosten für jegliche Leistungen, die einfach nicht in Ihrem Plan enthalten sind (z. B. bei Erwachsenen Zahnbehandlung oder elektive Operationen).

Wenn Sie also einen Gesundheitsplan mit einem niedrigeren Höchstbetrag als derzeit gezahlt wählen, können Sie je nach Prämienunterschied Geld sparen. In vielen Fällen stellen Sie fest, dass die niedrigere Obergrenze die höheren Prämien mehr als kompensiert.

ACA-konforme Pläne (dh alle wichtigen medizinischen Pläne, die weder Großmutter noch Großvater sind) müssen über Höchstbeträge verfügen, die im Jahr 2018 nicht über 7.350 USD pro Person liegen. Diese Obergrenze steigt im Jahr 2019 auf 7.900 USD In jedem Jahr gibt es zahlreiche Pläne, deren Höchstwerte deutlich unter den Obergrenzen liegen.

So finden Sie einen Plan mit niedrigeren Out-of-Pocket-Limits

Suchen Sie nach einem Plan mit relativ hohem Selbstbehalt und Mitversicherung, jedoch mit einem niedrigeren Gesamtlimit. Da die meisten Menschen niemals das Selbstbehalt-Maximum erreichen, muss das Unternehmen umso weniger Kosten für die Gesundheitsversorgung seiner typischen Mitglieder zahlen, je höher der Selbstbehalt und die Mitversicherung sind. Dadurch können sie eine niedrigere Prämie berechnen.

Da Sie wissen, dass Sie im Laufe des Jahres den vollen Auszahlungsbetrag zahlen werden, erhöht der höhere Selbstbehalt und die Mitversicherung Ihre jährlichen Kosten nicht. In der Tat, da Sie einen Plan mit einem auswählen niedrigerer Gesamtbetrag aus der Tasche Ihre jährlichen Kosten sind niedriger als bei einem Plan mit einem höheren Auszahlungsbetrag - unabhängig vom Selbstbehalt.

Mit anderen Worten, die Zahl, die am meisten zählt, ist die maximale Belichtung aus eigener Tasche, da Sie wissen, dass Sie diese Grenze auf die eine oder andere Weise erreichen werden. Es spielt keine Rolle, ob Sie allein über die Selbstbeteiligung oder über die Selbstbeteiligung plus Mitversicherungen und / oder Überweisungen dorthin gelangen. Daher ist das Planungskonzept jenseits des Grenzwerts nicht so wichtig, wenn Sie im Laufe des Jahres mit erheblichen Schadenskosten konfrontiert sind.

Allerdings wirkt sich der höhere Selbstbehalt und die Mitversicherung aus wann Sie zahlen Ihre Auslagen und verschieben diese zu Beginn des Planjahres. Sie werden das Maximum aus eigener Tasche früher im Jahr erreichen, weil es niedriger ist und somit leichter zu erreichen ist und weil Ihr Selbstbehalt und Ihre Mitversicherung höher sind und Sie früher im Jahr zahlen müssen.

Wählen Sie einen Plan mit dem gleichen Out-of-Pocket-Maximum, aber einer niedrigeren Prämie

Eine andere Möglichkeit zu sparen ist, eine Krankenversicherung mit dem gleichen Auszahlungslimit wie Ihr aktueller Tarif zu kaufen, jedoch mit einer niedrigeren monatlichen Prämie. Während Sie immer noch die gleichen jährlichen Gesundheitsausgaben haben, sparen Sie jeden Monat Geld für die Prämie.

Sehen Sie sich noch einmal Pläne an, die einen höheren Selbstbehalt und eine höhere Mitversicherung haben als Ihr derzeitiger Plan. Obwohl Sie in den ersten Monaten des Jahres Geld zur Verfügung haben müssen, um Ihre neuen Ausgaben zu decken, haben Sie in Ihrem Budget Spielraum, da Sie weniger monatliche Prämien zahlen.

Käufer Vorsicht

Wenn Sie unter einer Erkrankung leiden, die eine fortwährende Pflege erfordert, ist es wichtig, auf die Besonderheiten der geplanten Pläne zu achten, die über die Prämie und die Kostenbeteiligung hinausgehen. Sie sollten sicherstellen, dass der neue Plan ein Anbieternetzwerk umfasst, in dem sich Ihre Ärzte befinden, oder dass Sie mit dem Wechsel zu den Ärzten, die sich im Netzwerk des Plans befinden, in Ordnung sein können.

Und bedenken Sie, dass jeder Plan verschiedene verschreibungspflichtige Medikamente abdeckt. Die abgedeckte Medikamentenliste für einen Plan wird als Formular bezeichnet, und die Formeln variieren von Plan zu Plan. Wenn Sie sich versehentlich in einen Plan einschreiben, in dem Ihre Medikamente nicht in der Formel aufgeführt sind, müssen Sie Medikamente oder Behandlungen wechseln oder die gesamten Kosten aus eigener Tasche bezahlen. Weil Ihre Gesundheitskosten so hoch sind, entscheidend dass Sie vor dem Wechsel gründlich die Vorsorgedeckung eines neuen Gesundheitsplans untersuchen.

Das Affordable Care Act hilft bei den Kosten

Mit dem Affordable Care Act wurde außerdem eine Krankenversicherungsbeihilfe geschaffen, die dazu beitragen soll, den Höchstbetrag für berechtigte Personen mit niedrigem Einkommen (bis zu 250 Prozent der Armutsgrenze) zu senken. Sie sollten lesen, wie die Subvention Ihr Out-of-Pocket-Maximum reduziert.

Bevor Sie die Pläne wechseln

• Stellen Sie sicher, dass Sie zu Beginn des Planjahres genügend Geld zur Verfügung haben, um die potenziell höheren Anfangskosten wie Selbstbehalt und Mitversicherung zu bezahlen, bevor Sie das neue Limit aus eigener Tasche einhalten und die Ersparnisse einsetzen. Erwägen Sie ein flexibles Ausgabenkonto, wenn Ihr Arbeitgeber ein Angebot anbietet, oder ein Gesundheitskonto, wenn Sie sich für einen Gesundheitsplan anmelden, der HSA-qualifiziert ist.
• Wenn es für Sie wichtig ist, bei Ihrem derzeitigen Arzt zu bleiben, vergewissern Sie sich, dass er oder sie mit dem Gesundheitsplan in Verbindung steht, den Sie in Betracht ziehen.