Schätzen und maximieren Sie Ihr flexibles Ausgabenkonto

Ein flexibles Ausgabekonto ist eine von Ihrem Arbeitgeber angebotene Leistung, mit der Sie während des Kalenderjahres Geld für die Zahlung von Gesundheits- oder Arztkosten sowie zusätzliche qualifizierte Kosten wie etwa Kinderbetreuungskosten reservieren können. Der Schlüssel ist, zu wissen, wie man am besten einschätzt, wie viel Geld beiseite gelegt werden soll, und dann seine Nutzung zu maximieren, damit man dieses Geld nicht verliert.

1

Überblick - Maximieren Sie Ihre Einsparungen mit einem flexiblen Ausgabenkonto (FSA)

Wenn Sie festlegen, welche Krankenkasse während Ihres offenen Einschreibungszeitraums für Sie die richtige ist, kann Ihr Arbeitgeber Ihnen jedes Jahr die Einrichtung eines flexiblen Ausgabenkontos gestatten. Um dies erfolgreich zu erreichen, sollten Sie wissen, wie Sie die Verwendung eines flexiblen Ausgabenkontos (FSA) maximieren können.

Die Maximierung Ihrer Einsparungen durch den Einsatz einer FSA muss nicht schwierig sein. Hier finden Sie einige Schritte, um zu ermitteln, welche Abrechnung von Ihrem Gehaltsscheck am genauesten ist:

1. Kennen Sie die IRS-Regeln zu FSAs
2. Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie benötigen, um die Ausgaben des nächsten Jahres (FSA) zu decken.
3. Machen Sie die Mathematik, um Ihre FSA-Stillegung festzulegen
4. Letzter Schritt - Verhindern des Verlusts Ihres Geldes im nächsten Jahr

(Hinweis: Verwechseln Sie kein Flexible Spending Account (FSA) mit einem Health Savings Account (HSA). Die Regeln und die Verwendung sind unterschiedlich. Erfahren Sie hier mehr über die Unterschiede.)

2

Kennen Sie die IRS-Regeln zu FSAs

Neben anderen IRS-Regeln (Internal Revenue Service) gibt es zwei Hauptpunkte, die Sie über eine FSA wissen sollten:

1. Sie bestimmen den Gesamtbetrag, den Sie voraussichtlich während eines Kalenderjahres für die Ausgaben für ausstehende Ausgaben ausgeben werden (siehe nächste Seite). Dieser Betrag wird durch die Anzahl der Gehaltsschecks, die Sie in einem Jahr erhalten, dividiert abgezogen, dann auf Ihr FSA-Konto Einige Arbeitgeber leisten Beiträge zu Arbeitnehmer-FSAs. In diesem Fall wird der Betrag, der Ihrem Gehaltsscheck entnommen wird, um den Betrag reduziert, den Ihr Arbeitgeber beisteuert.Da das von Ihrem Gehaltsscheck abgezogene Geld vor der Zahlung von Steuern ausgegeben wird, sparen Sie den Geldbetrag, den Ihre Steuern Sie gekostet haben. Der Betrag, den Sie sparen, hängt von Ihrer Steuerklasse und Ihren sonstigen Abzügen ab. Beispiel: Wenn Sie sich in der Steuerklasse von 25% befinden und 1.000 USD in Ihre FSA stecken, sparen Sie möglicherweise 250 USD Steuern.
2. Solange Sie dieses Geld nur für Ausgaben für die Qualifizierung ausgeben, zahlen Sie niemals Steuern dafür. Sie haben jedoch keine Möglichkeit, es für andere Ausgaben auszugeben.
3. Wenn Sie nicht das gesamte Geld ausgeben, das vor dem Ende des Jahres, in dem es eingezahlt wurde, bei Ihrer FSA eingezahlt wurde, verlieren Sie dieses Geld. Sie können es nicht von Jahr zu Jahr tragen.Wenn Sie wissen, dass dies ein großer Geldersparer sein kann, solange Sie das gesamte Geld auf dem Konto verbrauchen, sollten Sie den Betrag, den Sie in Ihrer FSA hinterlegen, sehr sorgfältig abschätzen. Sie möchten möglichst viel Geld einzahlen, um die größte Steuererleichterung zu erhalten, aber Sie möchten sichergehen, dass Sie keinen Cent zusätzlich einzahlen, sodass Sie am Jahresende kein Geld verlieren.

Nächster Schritt: Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie für die Ausgaben des nächsten Jahres benötigen

3

Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie für die Ausgaben des nächsten Jahres benötigen

Genauso wie Sie Ihre Gesundheitskosten für die Ermittlung Ihrer besten Option für die Krankenversicherung während der offenen Einschätzung geschätzt haben, sollten Sie im nächsten Jahr Ihre besten medizinischen Kosten (und andere qualifizierende Ausgaben) ermitteln. In dieser Liste sind alle Gesundheits- und Arztkosten enthalten, die Ihr Versicherer nicht übernimmt, wie z. B. Seh-, Zahn-, Hörgerätebatterien und Dutzende mehr.

Der IRS führt eine Liste der Ausgaben für Gesundheit und medizinische Leistungen, die sich von Jahr zu Jahr ändern können. Bitte beachten Sie, dass die FSAs auch die Möglichkeit haben, zusätzliche nichtmedizinische Kosten zu hinterlegen.

Machen Sie so gut wie möglich eine Liste der Ausgaben. Entwickeln Sie ein Szenario für Sie und Ihre Familie, das zum besten Schätzwert wird, mit dem Sie arbeiten werden. Geben Sie Beträge wie die Anzahl der Arzttermine an, die ein Familienmitglied durchschnittlich in einem Kalenderjahr haben kann, multipliziert mit dem Co-Pay für jedes Jahr. Trägt jemand in Ihrer Familie eine Brille oder Kontakte? Zahlen Sie Ihre Out-of-Pocket-Kosten für sie. Zahlen Sie für die zahnärztliche Deckung aus eigener Tasche? Was ist mit der Geburtenkontrolle? Fügen Sie diese Kosten auch in Ihre Liste ein.

Hinweis: Die Regeln wurden ab dem Steuerjahr 2011 geändert. Die meisten OTC-Medikamente gelten nicht mehr als qualifizierende Ausgaben, es sei denn, Sie haben dafür ein Rezept. Daher sollten Sie sie nicht zählen, wenn Sie bestimmen, wie viel Sie in Ihrer FSA sparen werden. Hier finden Sie weitere Informationen zu FSAs und Over-the-Counter-Medikamenten der IRS.

Nächster Schritt: Machen Sie die Mathematik, um Ihre FSA-Stillegung festzulegen

4

Machen Sie die Mathematik, um Ihre FSA-Stillegung festzulegen

Da Sie jetzt den besten Schätzwert für die Gesamtkosten der Qualifying-Kosten für das Jahr haben, können Sie damit Mathematik in zwei Richtungen ausführen, eine konservative und eine, die näher an den tatsächlichen Ausgaben liegen sollte:

• Der eher konservative Ansatz besteht darin, sicherzustellen, dass Sie weniger zur Verfügung stellen, als Sie glauben, dass Sie ausgeben werden, damit Sie am Jahresende kein Geld verlieren. Wenn Sie mehr als ausgegeben ausgeben, bedeutet das einfach, dass Sie die zusätzlichen Kosten besteuert haben, da diese nicht in der FSA-Aufstellung enthalten sind. Wenn Sie sich für diesen Ansatz entscheiden, multiplizieren Sie Ihren Schätzwert mit 80% oder 90%, um den FSA-Betrag zu erhalten, den Sie Ihrem Arbeitgeber mitteilen.
• Ein riskanterer Ansatz besteht darin, den gesamten geschätzten Betrag Ihrem Arbeitgeber zu melden, auch wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie den gesamten Betrag ausgeben werden. Das gibt Ihnen den größten Steuervorteil.Wenn Sie sich dem Ende des Jahres nähern und nicht das gesamte Geld auf Ihrem Konto ausgegeben haben, gibt es einige Strategien, die Ihnen helfen, es auszugeben, damit es nicht verfällt.Selbst wenn Sie nicht alles ausgeben, wird die Differenz bei der Steuer für den Betrag, den Sie nicht ausgegeben haben, wahrscheinlich den Unterschied ausgleichen. Im obigen Beispiel haben Sie 250 US-Dollar für Ihre Steuern gespart. Solange Sie mehr als Ihre Schätzung abzüglich dieser 250 Dollar ausgeben, haben Sie von Ihrer FSA einen Vorteil erhalten.

In jedem Fall teilt Ihr Arbeitgeber den von Ihnen angegebenen Gesamtbetrag der FSA durch die Anzahl der Gehaltsschecks, die Sie in einem Jahr erhalten haben, sobald Sie Ihre Nummer erhalten haben. Dies ist der Betrag, der von jedem Gehaltsscheck abgezogen wird - und das ist der Betrag, für den Sie auch keine Steuern mehr zahlen müssen.

Letzter Schritt: Verhindern Sie den Verlust Ihres Geldes im nächsten Jahr

5

Verhindern Sie den Verlust Ihrer FSA-Sperrgelder im nächsten Jahr

Es gibt einen letzten wichtigen Schritt zur Maximierung der Nutzung Ihres flexiblen Ausgabenkontos:

Machen Sie sich eine Kalendernotiz, um die Nutzung Ihrer FSA bis Mitte Oktober nächsten Jahres zu überprüfen. In Ihrer Rezension erfahren Sie, welche Schritte Sie unternehmen müssen, wenn Ihnen das Geld ausgeht oder Sie riskieren, einen Teil des Geldes zu verlieren, das Sie beiseite legen.

Wenn Sie nicht genug Geld haben, um Ihre verbleibenden Termine, Arzneimittelverordnungen und andere zu bezahlen, legen Sie fest, welche Kosten Sie in das nächste Jahr verschieben können. Stellen Sie sicher, dass Sie sie für das folgende Jahr in Ihren Schätzwert aufnehmen, wenn Sie die Anpassungen bestimmen, die Sie an Ihrer FSA vornehmen möchten.

Wenn Sie feststellen, dass Sie möglicherweise noch Geld übrig haben, dann legen Sie die Termine fest, die Sie in Ihrem Konto angegeben haben, aber nicht eingehalten haben. Sie haben zum Beispiel Visionen für Familienmitglieder hinzugefügt, die noch nicht beim Augenarzt waren. Oder vielleicht hat Ihr Arzt einen Screening-Test empfohlen, den Sie noch vor Jahresende anpassen können. Hier finden Sie einige Strategien zum Ausgeben von nicht in Anspruch genommenen Geldern der FSA, wenn Sie es noch nicht ausgegeben haben.

Und ja, Sie können das Geld auch für Gesundheitsausgaben ausgeben, die Sie nicht in Ihre ursprüngliche Liste aufgenommen haben, und diese zur Rückerstattung einreichen. Beispielsweise könnten Sie auf ein medizinisches Problem stoßen, das Sie bei der Erstellung Ihres Schätzwerts nicht erwartet hätten. Der IRS ist es egal, was diese Ausgaben sind, solange sie in der Liste der qualifizierten Ausgaben aufgeführt sind.

Lesezeichen für diesen Artikel für nächstes Jahr! Sie werden die Berechnungen erneut durchführen und es ist ein gutes Werkzeug, um Ihnen beim Schätzen zu helfen.