Vorerkrankungen - was es ist und warum es ein großer Deal ist

Grundsätzlich ist eine bereits bestehende Erkrankung eine Erkrankung, die Sie haben, bevor Sie eine Krankenversicherung beantragen. Früher bestehende Bedingungen waren ein Hindernis für die Erlangung einer Deckung auf dem individuellen Krankenversicherungsmarkt, aber der ACA änderte dies.

Warum vorbestehende Bedingungen Früher zu sein eine große Sache

Vor dem Affordable Care Act könnte ein Versicherer in den meisten Bundesländern den Verkauf einer individuellen Marktkrankenversicherung ablehnen, wenn Sie bereits eine Erkrankung hatten. In anderen Fällen würde ein Versicherer Ihren bereits bestehenden Zustand von Ihrer Krankenversicherung ausschließen. Dies wurde als vorbestehender Ausschluss von Bedingungen bezeichnet.

In einigen Fällen hätte der Versicherer möglicherweise zugestimmt, Ihre vorbestehende Erkrankung abzudecken, hätte jedoch für diese Deckung viel höhere Prämien in Rechnung gestellt, als Sie für die gleiche Deckung ohne eine vorbestehende Bedingung berechnet worden wären. Diese Vorgehensweise gewann bei den Versicherern im Laufe der Zeit Anklang, einfach weil es administrativ einfacher war, als bereits bestehende Bedingungen auszuschließen.

Eine bereits bestehende Erkrankung wie Bluthochdruck, die von Ihrer Krankenversicherung ausgeschlossen wurde, war eine größere Sache, als nur für Ihre eigenen Bluthochdruckpillen bezahlen zu müssen. Der Ausschluss von bereits bestehenden Zuständen könnte mehr als nur eine einzige vorbestehende Bedingung von der Abdeckung ausschließen. Es könnte alle anderen Bedingungen ausschließen, die sich aufgrund Ihrer bereits bestehenden Bedingung entwickelt haben.

Wenn zum Beispiel Ihr vorher ausgeschlossener Zustand Bluthochdruck war und Sie aufgrund Ihres hohen Blutdrucks einen Schlaganfall hatten, könnte die Krankenkasse die Bezahlung Ihrer Schlaganfallbehandlung ablehnen. Es würde sagen, dass, da Ihr Schlaganfall eine direkte Folge Ihres ausgeschlossenen Bluthochdrucks war, der Schlaganfall auch von der Abdeckung ausgeschlossen wurde.

Bereits bestehende Konditionsausschlüsse machten es für Menschen mit einfachen Konditionen schwierig, eine Krankenversicherung für angemessene Prämien zu erhalten. Häufig konnten sie überhaupt keine Abdeckung erhalten. Wenn sie in der Lage waren, Deckung zu erhalten, war dies sehr teuer und / oder wurde von ihrem vorbestehenden Zustand ausgeschlossen.

HIPAA, das Health Insurance Portability and Accountability Act (Gesetz zur Portabilität und Rechenschaftspflicht für Krankenversicherungen) von 1996, hat Einschränkungen dahingehend festgelegt, wann die Krankenversicherungen bereits bestehende Bedingungen ausschließen durften und wie lange eine bereits bestehende Ausschlussfrist in einigen Fällen sein könnte. Erfahren Sie mehr darüber. HIPAA-Schutzmaßnahmen galten jedoch hauptsächlich für Personen, die eine Deckung durch vom Arbeitgeber gesponserte Pläne suchen.

In den einzelnen Ländern (Deckung, die Sie für sich selbst kaufen, anstatt von einem Job zu bekommen), waren die bestehenden Bedingungen in den meisten Staaten vor 2014 noch ein großes Problem für die Antragsteller. Es war schwierig, teuer oder unmöglich, eine Krankenversicherung abzuschließen, die dies würde einen erheblichen vorbestehenden Zustand und andere möglicherweise damit zusammenhängende Zustände abdecken.

Das erschwingliche Pflegegesetz und Vorbedingungen

Im Jahr 2014 kam der Verbraucherschutz des Affordable Care Acts zum Tragen. Jetzt können Krankenversicherer in den Vereinigten Staaten dank des Affordable Care Acts Ihre Krankengeschichte nicht berücksichtigen, wenn Sie sich entscheiden, ob Sie einen umfassenden, umfassenden medizinischen Dienst verkaufen möchten oder nicht Krankenversicherung. Sie können weder eine bereits bestehende Bedingung von der Deckung ausschließen, noch können sie Ihnen mehr berechnen, weil Sie eine bereits bestehende Bedingung haben.

Dies hat es für Menschen mit vorbestehenden Bedingungen wesentlich einfacher gemacht, eine individuelle Krankenversicherung zu kaufen, den Job zu wechseln, in den Ruhestand zu gehen, bevor sie sich für Medicare qualifizieren können, oder sich als Unternehmer selbstständig zu machen. Die Menschen müssen nicht länger befürchten, dass es sich bei ihr um eine Diagnose handelt, die nicht unversicherbar ist.

Die Krankenversicherung, die über die mit dem Affordable Care Act geschaffenen Krankenversicherungsbörsen verkauft wird, ist eine garantierte Angelegenheit. Dies bedeutet, dass eine Krankenkasse Ihren Krankenversicherungsschutz nicht ablehnen kann, solange Sie während des jährlichen Zeitraums der offenen Registrierung diese Versicherung beantragen. Gleiches gilt auch für einzelne größere medizinische Deckungen, die außerhalb der Börse verkauft werden und ebenfalls ACA-konform sein müssen.

Wann ist die offene Registrierung bei Krankenversicherungsbörsen?

Pläne, die nicht ACA-konform sind, müssen keine bestehenden Bedingungen abdecken

Krankenversicherungen, die nicht vom ACA reguliert werden, müssen keine bestehenden Bedingungen abdecken. Sie können Antragsteller weiterhin aufgrund der Krankengeschichte ablehnen, bereits bestehende Bedingungen ausschließen oder höhere Gebühren in Abhängigkeit von der Krankengeschichte des Antragstellers in Rechnung stellen.

Zu diesen Plänen gehören eine kurzfristige Krankenversicherung, eine feste Entschädigung, Unfälle, kritische Erkrankungen und andere ähnliche Versicherungsarten.

Es ist auch erwähnenswert, dass, wenn Sie sich bei Medicare einschreiben und nach Ablauf Ihres ursprünglichen Medicare-Anmeldefensters einen Medigap-Plan beantragen, die Versicherer in den meisten Bundesstaaten Ihre bereits bestehenden Bedingungen berücksichtigen können, wenn Sie entscheiden, ob Sie den Antrag annehmen und welche Rate Gebühren (es gibt begrenzte Ausnahmen für den speziellen Registrierungszeitraum, Medigap hat jedoch kein jährliches Registrierungsfenster wie andere private Medicare-Pläne).

Die Trump-Administration hat daran gearbeitet, den Zugang zu kurzfristigen Plänen zu erweitern, und diese Richtlinien werden im Allgemeinen nur für gesunde Antragsteller eine realistische Option sein, ohne dass zuvor wesentliche Bedingungen vorliegen.

Die Trump-Administration hat außerdem Vorschriften erlassen, die den Zugang zu den Gesundheitsplänen der Verbände (AHP) erweitern sollen. Es ist jedoch bemerkenswert, dass diese Pläne zwar auch für gesunde Teilnehmer interessant sein werden (da die Abdeckung tendenziell knapp ausfallen wird als die in den Einzel- und Kleingruppenmärkten angebotenen Pläne), AHPs jedoch bereits bestehende Bedingungen erfüllen müssen soweit der Plan die Bedingung abdeckt. Sie sind nicht in der Lage, Antragsteller aus medizinischen Gründen abzulehnen oder aufgrund von bereits bestehenden Bedingungen mehr zu berechnen.

Wenn das ACA aufgehoben wird, werden bereits bestehende Bedingungen erneut zum Problem?

Im Jahr 2017 arbeiteten die Republikaner im Kongress daran, den ACA aufzuheben. Sie waren letztendlich nicht erfolgreich (nur die Einzelmandatstrafe wurde im Jahr 2019 gemäß den Bestimmungen des Tax Cuts and Jobs Act aufgehoben).

Aber das Americans Health Care Act (AHCA) hat das Repräsentantenhaus im Jahr 2017 verabschiedet, obwohl es im Senat gescheitert ist. Die ursprüngliche Version des AHCA hätte bereits bestehende Zustandsschutzmaßnahmen beibehalten, aber die Änderung von MacArthur änderte die Gesetzesvorlage, um den Staaten zu gestatten, auf einige ACA-Verbraucherschutzmaßnahmen zu verzichten. Insbesondere hätten die Staaten den Versicherern gestatten können, auf dem jeweiligen Markt höhere Prämien in Rechnung zu stellen, wenn ein Antragsteller bereits eine Vorerkrankung hatte und die 12 Monate vor der Aufnahme des neuen Plans keine kontinuierliche Deckung hatte.

Die MacArthur-Novelle in der AHCA hätte es den Staaten auch erlaubt, die Definition der wesentlichen gesundheitlichen Vorteile zu ändern, so dass knappe Pläne verkauft werden könnten. Dies hätte indirekt Menschen mit vorbestehenden Bedingungen beeinflusst, da Pläne, die eine Abdeckung ihrer Bedingungen beinhalten, möglicherweise nicht mehr verfügbar waren oder zu teuer waren.

Die Senatfassungen der Gesetzgebung, die 2017 eingeführt wurde, verfolgten unterschiedliche Ansätze in Bezug auf bereits bestehende Bedingungen. Während im Allgemeinen davon die Rede war, dass Menschen mit vorbestehenden Bedingungen geschützt werden würden, waren sie in der Realität nicht der Fall. Ein gemeinsames Thema war die Idee, den Staaten mehr Flexibilität zu geben, um die Definition wesentlicher gesundheitlicher Vorteile zu ändern, oder die Zuweisung der ACA-Mittel an die Staaten zu blockieren und ihnen die Entwicklung eigener Lösungen zu überlassen.

Die Haushaltsabstimmung für das Jahr 2017 war am 30. September abgelaufen und damit die Möglichkeit, den ACA mit einfacher Mehrheit im Senat aufzuheben. Die republikanischen Gesetzgeber haben kurz die Möglichkeit einer weiteren ACA-Aufhebung von Bemühungen im Jahr 2018 in Betracht gezogen, sind jedoch nicht weiter vorangekommen. Wenn die Republikaner nach den Wahlen im Jahr 2018 die Mehrheit des Kongresses behalten, wird allgemein erwartet, dass 2019 erneut ein Antrag auf Aufhebung des ACA gestellt wird. Wenn die Demokraten jedoch eine Mehrheit im Parlament oder im Senat erhalten, ist es unwahrscheinlich, dass die Aufhebung der ACA erneut in Betracht gezogen wird Die nahe Zukunft.

Die Beseitigung bereits bestehender Zustandsschutzmaßnahmen ist für die meisten Menschen ein Widerspruch, da dieser Schutz zu den beliebtesten ACA-Bestimmungen zählt. Dies ist jedoch auch ein Faktor, der dazu geführt hat, dass die Prämien im Einzelmarkt gestiegen sind, und einige Gesetzgeber wünschen sich weniger strengen Schutz für Menschen mit vorbestehenden Bedingungen im Handel für niedrigere Gesamtprämien.

Es bleibt noch viel zu sehen, was die Zukunft des ACA anbelangt, und das Problem der bestehenden Rahmenbedingungen dürfte in naher Zukunft wieder aufkommen. Juristische Experten beobachten aufmerksam eine Klage, in der Generalstaatsanwälte aus 20 Staaten argumentieren, dass das individuelle Mandat der ACA verfassungswidrig sein wird, sobald die Einzelmandatstrafe im Jahr 2019 aufgehoben wird. Des Weiteren wird geltend gemacht, dass der Rest der ACA (einschließlich einer bereits bestehenden Bedingung) Schutzmaßnahmen) sind ungültig, wenn das individuelle Mandat aufgehoben wird. Die meisten Juristen sind sich einig, dass es sich um ein Argument handelt, aber die Trump-Administration hat beschlossen, den ACA nicht vor diesem Angriff zu verteidigen.

Vorerst bleiben jedoch alle Verbraucherschutzmaßnahmen des ACA vollständig in Kraft, solange die Verbraucher auf dem ACA-konformen Markt einkaufen. Die offene Registrierung für die Abdeckung für 2019 beginnt am 1. November 2018 (sie beginnt früher am 15. Oktober in Kalifornien) und endet in den meisten Staaten am 15. Dezember 2018. Dies ist Ihre Gelegenheit, eine individuelle Marktabdeckung und Ihre Krankengeschichte zu erwerben wird keinen Einfluss auf Ihre Berechtigung oder Ihre Prämie haben.