Vergleich von FSAs und HSAs für medizinische Ausgaben
Inhaltsverzeichnis:
- Die größte Ähnlichkeit zwischen FSAs und HSAs
- Der größte Unterschied zwischen FSAs und HSAs
- Eine Übersicht über ein flexibles Ausgabekonto
- Ein Überblick über ein Gesundheitskonto
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Flexible Spending Accounts und Health Savings Accounts bieten Amerikanern die Möglichkeit, Geld von ihren Gehaltsschecks für medizinische Ausgaben aufzubewahren. Stilllegung bedeutet, dass das Geld auf ein Konto geht, das Sie später verwenden können. Jedes Konto hat seine eigenen Vorteile und andere Nutzungsregeln. Es gibt erhebliche Ähnlichkeiten und Unterschiede zwischen den flexiblen Ausgabenkonten (FSAs) und den Gesundheitskonten (HSA).
Die größte Ähnlichkeit zwischen FSAs und HSAs
Die wichtigste Gemeinsamkeit zwischen den beiden Konten besteht darin, dass Sie das Geld beiseite legen dürfen, bevor Sie Einkommensteuern zahlen. Solange dieses Geld nur für "qualifizierte Ausgaben" (siehe unten) verwendet wird, zahlen Sie niemals Einkommensteuer auf dieses Geld.
Dieser Vorsteuerabzug kann für Sie große Einsparungen bedeuten. Beispiel: Wenn Sie nach Zahlung von Einkommenssteuern 500 US-Dollar für Gesundheitsausgaben ausgeben, müssen Sie möglicherweise 650 US-Dollar verdienen, um die 500 US-Dollar zu haben (je nachdem, in welcher Steuerklasse Sie tätig sind.) Wenn Sie dieses Geld einsetzen in eine HSA oder FSA, was bedeutet, dass Sie keine Steuern zahlen mussten, dann müssen Sie nur $ 500 verdienen, um diese $ 500 ausgeben zu können. In der Tat haben Sie weniger gearbeitet, um dieses Geld zu verdienen, und Ihre Gesundheitskosten waren um 150 US-Dollar niedriger.
Der größte Unterschied zwischen FSAs und HSAs
Beachten Sie den ersten Unterschied, der beim Vergleich der beiden häufig durcheinander gerät. Die FSA ist eine ausgeben Konto. Dies bedeutet, dass Sie voraussichtlich das Geld, das Sie beiseite gelegt haben, innerhalb des Jahres ausgeben werden, in dem Sie es eingestellt haben. Die HSA ist eine Ersparnisse Das heißt, Sie können dieses Geld sparen, bis Sie es brauchen, selbst wenn Sie es erst viele Jahre später brauchen.
Eine Übersicht über ein flexibles Ausgabekonto
Ein flexibles Ausgabenkonto ist eine einjährige Stillegung. Jeden Monat in diesem Jahr wird ein von Ihnen im Voraus festgelegter Geldbetrag von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen und auf ein Konto eingezahlt, das Sie im selben Jahr verwenden können. Sie können dieses Geld für jede "qualifizierte Ausgabe" verwenden, die vom Internal Revenue Service (IRS) festgelegt wird.
Qualifizierte Ausgaben können medizinisch sein, sie können jedoch auch eine Tagesbetreuung (für Kinder oder ältere Menschen, abhängige Erwachsene) betreffen. Der IRS führt eine aktualisierte Liste der von der FSA qualifizierten medizinischen Ausgaben.
Um das Geld, das Sie zur Verfügung gestellt haben, zu verwenden, reichen Sie die Quittung an eine Person in Ihrem Unternehmen ein, die diese Quittungen bearbeiten soll. Diese Person reicht Ihre Quittungen dann an die Institution ein, die Ihre FSA bearbeitet, und Ihnen wird dieses Geld von Ihrem eigenen Konto zurückerstattet. In den letzten Jahren haben einige größere Arbeitgeber damit begonnen, Debitkarten für den direkten Zugriff auf Ihre FSA auszustellen, so dass Sie den Einreichungsprozess nicht durchlaufen müssen.
Der Schlüssel zu einer FSA ist, dass es sich um das Verwenden oder Verlieren handelt. Das Geld, das Sie in einem Jahr zur Verfügung stellen, muss in diesem Jahr ausgegeben werden, oder es verfällt. Aus diesem Grund ist es wichtig, genau zu schätzen, wie viel Sie Ihrer Meinung nach jedes Jahr für Ausgaben bezahlen.
Wie für jedes Regierungsprogramm gilt, sollten Sie mit den Regeln für die Verwendung von FSAs vertraut sein, um sicherzustellen, dass eine FSA eine gute Wahl für Sie ist.
Ein Überblick über ein Gesundheitskonto
Ein Gesundheitskonto ist ein mehrjähriges, vielleicht sogar ein Konto für die gesamte Lebensdauer. Einzahlungen auf das Konto können direkt von Ihrem Gehaltsscheck stammen, Ihr Arbeitgeber kann Einzahlungen auf das Konto vornehmen oder Sie können selbst Einzahlungen vornehmen. Wie oben beschrieben, ist das in einer HSA eingesparte Geld nicht einkommenssteuerpflichtig.
Wenn der Zeitpunkt gekommen ist, zu dem Sie aus eigener Tasche medizinische Ausgaben bezahlt haben, können Sie sich von Ihrer HSA entschädigen. Im Gegensatz zu einer FSA können nur medizinische oder gesundheitsbezogene Kosten von Ihrer HSA erstattet werden. Wenn Sie das Geld aus einem anderen Grund herausnehmen, werden Steuern und mögliche Strafen fällig.
Der IRS führt eine Liste der medizinischen Kosten, die für eine HSA qualifiziert sind. Diese Liste umfasst Co-Pays, Selbstbehalte, Drogenkosten, dauerhafte medizinische Artikel wie Stöcke oder Brillen.
Der Hauptvorteil einer HSA ist die Tatsache, dass das Geld immer bei Ihnen bleibt oder verwendet wird. Es geht nicht am Ende des Jahres weg. Sie sparen dieses steuerfreie Geld in einer HSA, wenn Sie in den 20ern sind, und es niemals verwenden, bis Sie in den 60ern sind - oder sogar später.
Es scheint, als wäre ein solches Sparkonto für jeden eine gute Idee, aber nicht jeder darf eine HSA haben. Nur diejenigen, die über eine hoch abzugsfähige Krankenversicherung verfügen, können eine HSA einrichten, um die Steuervergünstigung in Anspruch zu nehmen. Die Regeln, wie hoch der Selbstbehalt sein muss und wie viel gespart werden kann, variieren von Jahr zu Jahr.
Bevor Sie eine HSA einrichten, sollten Sie genau wissen, wie eine HSA funktioniert und wie sie mit einer hoch absetzbaren Krankenversicherung zusammen mit den Regeln und Grenzen für das Sparen und die Kostenerstattung verbunden ist.
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