Kann eine Krankenversicherung abzugsfähig sein?

Es erscheint möglicherweise unfair, Ihren gesamten Selbstbehalt bezahlen zu müssen, wenn Sie sich bis Mitte des Jahres nicht für eine Krankenversicherung anmelden. Sie sind nur für die Hälfte des Jahres krankenversichert, wenn Sie sich zur Jahresmitte einschreiben. sollte der Selbstbehalt nicht auf die Hälfte des jährlichen Selbstbehalts anteilig

Da Selbstbehalte so teuer sind und die Zahlung des gesamten jährlichen Selbstbehalts erforderlich ist, wenn Sie sich nach einem Teil des Vertragsjahres einschreiben, ist es unwahrscheinlich, dass Sie Ihren Selbstbehalt in diesem Jahr erreichen. In diesem Fall werden Sie wahrscheinlich weniger davon profitieren, wenn Ihre Krankenversicherung einen Teil der Registerkarte für Ihre Arztkosten abholt.

Leider ist eine jährliche Selbstbeteiligung der Krankenversicherung nicht für Teiljahresangehörige anteilig, unabhängig davon, wie viele Monate noch im Planjahr verbleiben, wenn Sie sich für die Krankenversicherung anmelden. Das Out-of-Pocket-Maximum ist ebenfalls nicht anteilig.

Beispiele

Kalenderjahr-Richtlinie

Sie sind für die Monate Januar bis Juni nicht versichert. Sie werden im Juni geheiratet, wodurch Sie für einen speziellen Registrierungszeitraum berechtigt sind. Beachten Sie, dass dieser spezielle Registrierungszeitraum verfügbar ist, wenn Sie für den Plan Ihres Arbeitgebers in Frage kommen, jedoch nur für einen individuellen Marktplan (einschließlich eines Plans) Kauf im Austausch - wenn Sie oder Ihr Ehepartner bereits vor der Heirat Deckung hatten) Sie sind ab 1. Juli für den Krankenversicherungsschutz Ihres Landes (Affordable Care Act) mit einem jährlichen Selbstbehalt von 2.000, - US-Dollar versichert.

Für alle Pläne von Obamacare (Austausch und Nicht-Umtausch) gilt ein Planjahr, das vom 1. Januar bis zum 31. Dezember läuft. Wenn Sie Ihre Krankenversicherung zwischen dem 1. Juli und dem 31. Dezember für andere Zwecke als die vorbeugende Gesundheitsfürsorge oder für Leistungen, für die ein Copay vorgesehen ist, verwenden Ihre Krankenversicherung beginnt erst dann, wenn Sie den gesamten Selbstbehalt von 2.000 US-Dollar bezahlt haben. Obwohl Sie nur für die Hälfte des Jahres krankenversichert sind, müssen Sie noch den gesamten Selbstbehalt bezahlen, bevor Ihr Versicherer mit dem Abruf der Registerkarte beginnt (wenn Sie über einen Versicherungsschutz verfügen, der Copays für Dinge wie Büroräume und Verordnungen enthält, können diese Leistungen von Vorteil sein.) von Anfang an einsteigen, unabhängig davon, ob Sie etwas gegen den Selbstbehalt gezahlt haben)

Nicht-Kalenderjahr-Richtlinie

Sie wurden Anfang Februar für einen neuen Job eingestellt. Ihr neuer Arbeitgeber gewährt Ihnen ab dem 1. März eine Krankenversicherung als Teil Ihres Vorsorgepakets für Arbeitnehmer. Der Arbeitgeber hat jeden August für ein Planjahr, das vom 1. Oktober bis zum 30. September jeden Jahres läuft, eine offene Registrierung.

Da Sie ein neuer Mitarbeiter mit einer ersten Registrierung in der Mitte des Planjahrs sind, haben Sie nur sieben Monate Deckung, bevor im Oktober ein neues Planjahr beginnt und der Betrag, den Sie für Ihre jährlichen Selbstbehalte gezahlt haben, zurückgesetzt wird Null. Trotz Ihres verkürzten Versicherungsjahres haben Sie den gleichen abzugsfähigen Betrag gehalten wie die anderen Mitarbeiter, die diesen Plan während der offenen Anmeldung im letzten August ausgewählt haben.

Beachten Sie, dass sich viele Arbeitgeber für Kalenderjahrpläne entscheiden und ihre offene Einschreibung im Herbst halten, um einem Startdatum für das Planjahr am 1. Januar zu entsprechen. Die Arbeitgeber sind jedoch flexibler und können während des Jahres jederzeit einen Plan für ihre Mitarbeiter erwerben.

Krankenversicherung Selbstbehalte sind im Allgemeinen nicht von Plan auf Plan übertragbar

Wenn Sie während des Versicherungsjahres von einem Gesundheitsplan zu einem anderen wechseln, wird in fast allen Fällen der Betrag, den Sie bereits für den jährlichen Selbstbehalt des Gesundheitsplans gezahlt haben, den Sie zu Beginn des Jahres hatten, dem jährlichen Selbstbehalt im Gesundheitsplan nicht angerechnet Sie haben später im Jahr. Wenn Sie sich für den neuen Gesundheitsplan anmelden, beginnt der Betrag, den Sie für Ihren neuen Selbstbehalt gezahlt haben, bei Null, selbst wenn Sie bereits Ihren gesamten Jahressteuer im anderen Plan bezahlt haben.

Obwohl es fast immer der Fall ist, dass Selbstbehalte nicht von einem Plan auf einen anderen übertragbar sind, kann dies manchmal aufgrund mildernder Umstände geändert werden, die sich auf eine große Anzahl von Versicherungsnehmern auswirken, und auf das Eingreifen des staatlichen Versicherungsbeauftragten. Ein Beispiel ist die Lösung, die für Mitglieder der New Yorker Health Republic Insurance geschaffen wurde, die im November 2015 geschlossen wurde. Eine Vereinbarung zwischen den staatlichen Aufsichtsbehörden von NY und drei privaten Versicherungsgesellschaften ermöglichte es den Mitgliedern der Health Republic, Kredit zu erhalten (bei ihrer neuen Versicherung im Dezember 2015) für ihre abzugsfähigen und Auslagen, die sie bereits in den ersten elf Monaten des Jahres gezahlt hatten. Die Aufsichtsbehörden von Oregon haben eine ähnliche Vereinbarung für die Mitglieder des CO-OP von Oregon Health ausgearbeitet, als das CO-OP Ende Juli 2016 geschlossen wurde.

Einige Versicherungsunternehmen machen auch Ausnahmen, wenn ein Teilnehmer einen Plan innerhalb des gleichen Versicherungsunternehmens wechselt. Ein Beispiel könnte eine Person sein, die über eine individuelle Marktabdeckung verfügt und dann Mitte des Jahres zu demselben Plan mit dem gleichen Versicherer wechselt. Es ist nicht erforderlich, dass der Versicherer dem Antragsteller den von ihm gezahlten Betrag für seinen Selbstbehalt im Rahmen des individuellen Marktplans gutschreibt, aber es gibt auch nichts, was ihn daran hindert, einen Selbstbehalt mit Selbstbeteiligung zu gewähren Sie sagen ja.

Beispiel

Sie hatten einen Krankenversicherungsschutz mit einem individuellen Marktplan (dh einen von Ihnen selbst gekauften Plan, entweder im Austausch oder direkt von einem Versicherer), und zwar vom 1. Januar bis zum 31. Juli. In dieser Zeit zahlten Sie 1.300 USD für Ihren Selbstbehalt in Höhe von 2.000 USD. Sie verlieren Ihren individuellen Plan, wenn Sie ab dem 1. August einen arbeitsplatzbezogenen Krankenversicherungsschutz erhalten. Dieser neue arbeitsplatzbezogene Versicherungsschutz hat einen Selbstbehalt von 1.000 USD pro Jahr.

Die 1.300 US-Dollar, die Sie bereits für Ihre Obamacare-Deckung gezahlt haben, werden nicht für Ihren neuen Selbstbehalt bei der arbeitsplatzbezogenen Krankenversicherung angerechnet. Sie müssen bei Null anfangen und den gesamten Selbstbehalt der auf Arbeit basierenden Krankenversicherung in Höhe von 1.000 US-Dollar bezahlen, bevor der Versicherer die Registerkarte für Ihre Arztrechnungen aufnimmt, die dem Selbstbehalt unterliegen (wie oben erwähnt, es ist möglich - obwohl unwahrscheinlich -) In einer Situation, in der der individuelle Marktplan von dem gleichen Versicherer angeboten wurde, der den neuen Plan für den Arbeitsplatz anbietet, und sie dazu bringen, einem abzugsfähigen Übertragskredit zuzustimmen. Dies ist jedoch die Ausnahme von der Regel, im Allgemeinen sollte man davon ausgehen (Sie müssen mit Ihrem Selbstbehalt erneut beginnen, wenn Sie Mitte des Jahres zu einem neuen Plan wechseln).

Kann ich das Geld zweimal zurückzahlen, wenn ich zweimal jährlich absetzen muss?

Es ist nicht möglich, das gesamte zusätzliche Geld, das Sie für Ihre Krankenkasse ausgegeben haben, wieder einzufahren, wenn Sie die Pläne Mitte des Jahres wechseln, nachdem Sie den Selbstbehalt des ersten Plans bezahlt haben. Kostenbeteiligungen wie Selbstbehalte, Copays und Mitversicherungen können jedoch manchmal als Steuerabzug verwendet werden, was zu niedrigeren Einkommensteuern führt. Weitere Informationen hierzu finden Sie unter „Wie man medizinische Ausgaben als Steuerabzug abschreibt.“