Wie sich die Erhöhung der Benchmark-Prämien auf Sie auswirken kann

Letzte Woche veröffentlichte HHS 2016 eine Übersicht über die Prämien für Pläne, die über Healthcare.gov erhältlich sind. Einer der Punkte zum Mitnehmen war, dass die Benchmark-Prämien in den 37 Staaten, in denen Healthcare.gov im Jahr 2015 eingesetzt wurde, um durchschnittlich 7,5 Prozent gestiegen sind (Mit der Hinzufügung von Hawaii nutzen 38 Staaten während des offenen Registrierungszeitraums 2016 die Registrierungsplattform Healthcare.gov.

Aber was heißt das genau?

Der Benchmark-Plan ist der zweitniedrigste Silberplan in einem bestimmten Gebiet. Wenn Sie also auf Healthcare.gov (oder Ihrer staatlichen Exchange-Website, wenn Sie sich in einem der 13 Bundesstaaten befinden, die ihre eigenen Börsen betreiben) gehen und Angebote erhalten, ist der zweitbilligste Silver-Plan, der in die Höhe treibt, der Maßstab Planen Sie in Ihrer Nähe. Der Grund dafür ist wichtig, weil die Höhe der Subventionen darauf basiert, die Nettokosten des Benchmark-Plans auf einem Niveau zu halten, das unter dem ACA als erschwinglich erachtet wird.

Der Bericht, den HHS letzte Woche veröffentlichte, enthält durchschnittliche Änderungen der Benchmark-Prämien in 37 Staaten. Innerhalb eines Staates gibt es jedoch unterschiedliche Pläne in verschiedenen Bereichen. Und selbst wenn der Plan in verschiedenen Bereichen gleich ist, kann der Preis unterschiedlich sein, da der Standort einer der Faktoren ist, die zur Festlegung der Prämien verwendet werden können.

Der HHS-Bericht enthielt landesweite Durchschnittswerte für die Änderungen der Benchmark-Prämien, aber auch die durchschnittlichen Änderungen der Benchmark-Prämien in 30 Großstädten. Diese Daten zeigen, wie unterschiedlich die Benchmark-Prämien innerhalb eines Staates sind. Zum Beispiel steigt die durchschnittliche Benchmark-Planprämie 2016 im gesamten Bundesstaat Georgia um 6,1%. In der Metropolregion Atlanta wird der durchschnittliche Benchmark-Plan 2016 jedoch nur um 4,7% teurer sein.

Der Benchmark-Plan kann sich jedes Jahr unterscheiden

Ein weiterer wichtiger Faktor für das Verständnis der Änderungen der Benchmark-Prämien ist die Tatsache, dass die Benchmark von Jahr zu Jahr völlig anders aussehen kann. Im Jahr 2015 könnte der zweitbilligste Silver-Plan in Ihrer Region einen abzugsfähigen Plan von 5.000 $ von Carrier X sein.Wenn Carrier X jedoch die Leitzinsen mehr erhöht als Carrier Y, könnte der Benchmarkplan im Jahr 2016 - in derselben Region - einen Abzug von 4.800 USD von Carrier Y sein. Wenn HHS sagt, dass der durchschnittliche Benchmarkplan 2016 um 7,5% steigt, Sie bedeuten nur die Kosten des Plans, der den zweitbilligsten Silver-Spot der Börse einnimmt. Dies spiegelt nicht notwendigerweise wider, wie stark sich die Prämie für den Plan ändert, der den Benchmark-Spot im Jahr 2015 enthält. In dem oben genannten Szenario würde die Preisänderung einen Vergleich des Preises von Carrier X im Jahr 2015 mit dem Preis von Carrier Y im Jahr 2016 beinhalten.Der durchschnittliche Anstieg der Benchmark-Prämien von 7,5% sagt also nichts darüber aus, wie sehr sich die Prämien Ihres aktuellen Plans ändern werden. Es gibt jedoch einen Hinweis darauf, wie sich Ihre Prämiensubvention nächstes Jahr ändern kann.

Wieder sind es nur Durchschnittswerte. Die Besonderheiten variieren von einem Bereich zum anderen. Wenn jedoch der zweitbilligste Silberplan in Ihrer Region 2016 teurer ist als 2015, wird Ihre Subvention höher sein als in diesem Jahr. Und das Gegenteil trifft auch zu. In Bereichen, in denen die Benchmark-Prämie 2016 niedriger sein wird, sind auch die Subventionen niedriger, da nicht so viele Subventionen erforderlich sind, um die neuen Kosten des Benchmark-Plans auf ein erschwingliches Niveau zu bringen (Indiana, Maine, Mississippi und Ohio) Die Benchmark-Prämien der Bundesstaaten haben im Jahr 2016 niedrigere durchschnittliche Benchmark-Prämien als 2015

Nehmen Sie sich Zeit, um herumzuschauen

Es gibt keine Möglichkeit zu wissen, wie viel Ihr Plan, Ihre Subvention und die anderen Pläne in Ihrer Region sind, bis Sie die verfügbaren Optionen während der offenen Anmeldung vergleichen. Die automatische Verlängerung Ihres Plans kann zu einer Überraschung führen, wenn Sie Ihre Januar-Rechnung erhalten. Selbst wenn Sie wissen, wie stark sich die Prämie Ihres Plans ändert, kann eine Änderung der Subvention auch zu einer höheren oder niedrigeren Prämie führen, als Sie erwarten. Und da die Fluggesellschaften im nächsten Jahr in verschiedenen Bereichen unterschiedliche Pläne anbieten, werden Sie feststellen, dass ein neuer Plan einen besseren Wert bietet als den, den Sie jetzt haben. Es gibt keine Einheitsgröße, wenn es Zeit ist, Ihre Krankenversicherung zu erneuern.

Landesweit steigen die Zinssätze im Einzelmarkt (über alle Metallstufen und Off-Exchange-Pläne) im Jahr 2016 um durchschnittlich 12% bis 14%, vorausgesetzt, niemand kauft um und wechselt zu einem neuen Plan. Wenn die Verbraucher sich jedoch umsehen, könnte dies zu deutlich niedrigeren Kursänderungen führen.

Registrierung von November bis Januar - nur für den Einzelmarkt

Die offene Registrierung, die am 1. November begann und bis zum 31. Januar andauert, gilt nur für den individuellen Krankenversicherungsmarkt. Wenn Sie eine Krankenversicherung von Ihrem Arbeitgeber erhalten, unterscheidet sich Ihr Fenster für die offene Anmeldung. Medicare verfügt über ein eigenes offenes Anmelde-Fenster und Medicaid / CHIP-Anmeldungen sind das ganze Jahr über möglich. Die im HHS-Bericht beschriebenen Änderungen der Benchmark-Prämie gelten nur für Personen, die in den 37 von ACA erstellten Börsen in den 37 von Healthcare.gov erstellten Börsen eine Einzelkrankenversicherung abschließen (obwohl einzelne Pläne, die außerhalb der Börsen in diesen Bundesstaaten verkauft werden, zu Kursänderungen führen werden ähnlich wie die Wechselkursänderungen am Wechselkurs).