Medigap-Richtlinien - Medicare-Zusatzversicherung

Original Medicare (einschließlich Teil A Krankenversicherung und Teil B Krankenversicherung) zahlt viele, aber nicht alle gesundheitsbezogenen Dienstleistungen und medizinische Versorgung. Sie können eine Versicherungspolice erwerben, um die „Lücken“ zu decken, die von Medicare nicht bezahlt werden, z. B. Zuzahlungen, Mitversicherung und Selbstbehalt. Diese Kosten können sich auf eine Menge an Ausgaben auswirken, insbesondere wenn Sie in ein Krankenhaus eingeliefert werden oder qualifizierte Pflegeheimdienste benötigen.

Einige Medigap-Richtlinien werden auch für bestimmte Gesundheitsdienstleistungen außerhalb der USA und für zusätzliche Präventionsdienste, die nicht von Medicare abgedeckt sind, bezahlt.

Die Medigap-Versicherung (auch Medicare Supplement Insurance) ist freiwillig und Sie sind für die monatliche oder vierteljährliche Prämie verantwortlich. Medicare übernimmt keine Ihrer Kosten für den Kauf einer Medigap-Richtlinie.

Wie funktionieren Medigap-Richtlinien?

Wenn Sie sich bei Original Medicare (Teile A und B) befinden und über eine Medigap-Richtlinie verfügen, zahlt First Medicare seinen Anteil an den von Medicare genehmigten Beträgen für Ihre gedeckten Gesundheitskosten. Dann bezahlt Ihre Medigap-Richtlinie ihren Anteil an den Kosten.

Zum Beispiel: Alice G hat Typ-2-Diabetes und besucht ihren Hausarzt alle drei bis vier Monate zur Nachsorge. Ihre Medigap-Versicherung deckt die Plan-B-Versicherung ab, nicht jedoch den Selbstbehalt von Plan-B. Zu Beginn des Jahres zahlt sie die ersten 155 US-Dollar für ihren Arztbesuch. Danach bezahlt Medicare 80% des von Medicare genehmigten Betrags des Arztbesuchs und die Medigap-Richtlinie die restlichen 20% - da Medicare einen Bürobesuchsbetrag von 65 US-Dollar genehmigt, zahlt Medicare 52 und Medigap 13 US-Dollar.

Medigap-Policen werden von privaten Versicherungsgesellschaften verkauft. Diese Richtlinien müssen eindeutig als gekennzeichnet sein Medicare-Zusatzversicherung. Und jede Politik muss Bundes- und Landesgesetzen zum Schutz der Verbraucher folgen.

Medigap-Versicherungsgesellschaften können Sie nur verkaufen standardisiert Medigap-Politik, die durch die Buchstaben A bis L gekennzeichnet ist

Jeder Medigap-Plan muss die gleichen Grundleistungen bieten, unabhängig davon, welche Versicherungsgesellschaft ihn verkauft. Daher hat Medigap Plan F unabhängig von Versicherungsunternehmen oder -standort die gleichen Leistungen.

Ein Medigap-Tipp von Dr. Mike: Nicht alle Pläne sind in allen Bereichen verfügbar. Und drei Staaten - Massachusetts, Minnesota und Wisconsin - haben ihre eigenen Medigap-Richtlinien, die sich von den Standard-Medigap-Plänen unterscheiden.

Wie viel kostet Medigap Insurance?

Wie viel Sie für eine Medigap-Versicherung bezahlen, hängt von dem von Ihnen gewählten Plan und der von Ihnen verwendeten Versicherungsgesellschaft ab.

Jeder der Pläne (A bis L) bietet unterschiedliche Vorteile und die Kosten variieren je nach Deckungsumfang. Im Allgemeinen hat Plan A, der die geringsten Leistungen bietet, die niedrigsten Prämien. Medigap-Pläne, die mehr Vorteile bieten, wie z. B. Plan J, haben normalerweise eine höhere Prämie. Laut dem Medicare Rights Center sind die beliebtesten Medigap-Pläne C und F, da sie große Vorteile abdecken und weniger teuer sind als viele andere Pläne.

Obwohl Medicare definiert, was jeder Medigap-Plan anbietet, regelt es nicht, was die Versicherungsgesellschaft verlangen kann. Private Versicherungsgesellschaften können für genau dieselbe Medigap-Deckung unterschiedliche Prämien verlangen.

Zum Beispiel: In New York City lag die monatliche Prämie für Medigap Plan C per Dezember 2009 zwischen 232 und 337 US-Dollar. Dies entspräche einer jährlichen Differenz von 1260 US-Dollar!

Welche Art von Vorteilen bieten Medigap-Richtlinien?

Die Medigap-Pläne A bis J müssen die folgenden grundlegenden Vorteile enthalten:

• Stationäre Krankenhauspflege: Deckt die Medicare-Teil-A-Mitversicherung (nicht jedoch den jährlichen Selbstbehalt für Teil-A) plus 365 Tage nach Ende der Medicare-Versicherung ab.
• Krankheitskosten: Deckt die Medicare-Teil-B-Mitversicherung (nicht aber den jährlichen Selbstbehalt für Teil-B) oder Zuzahlungen für ambulante Krankenhausleistungen ab. Die Mitversicherung von Teil B beträgt in der Regel 20% des von Medicare genehmigten Betrags für die Dienstleistung.
• Blut: Bedeckt die ersten drei Liter Blut, die Sie jedes Jahr benötigen.

Je nachdem, welchen Medigap-Plan Sie wählen, können Sie zusätzliche Kosten und Vorteile abdecken, die Medicare nicht abdeckt, einschließlich:

• Jährlicher Selbstbehalt im Krankenhaus (Pläne B bis L)
• Qualifizierte Pflegeheim-Mitversicherung (Pläne C bis L)
• Jahresabzug für Teil B (Pläne C, F und J)
• Notfallversorgung bei Auslandsreisen (Pläne C bis J)
• Pflege zu Hause (Pläne D, G, I und J)
• Vorbeugende Pflege, die nicht unter Medicare fällt (Pläne E und J)
• Medicare-Teil-B-Selbstbeteiligungsgebühr (Pläne F, G, I und J) - Eine Selbstbeteiligung ist der Betrag, der über dem von Medicare genehmigten Betrag liegt, den ein Arzt, der nicht am Medicare-Programm teilnimmt, in Rechnung stellen kann.

Eine Medigap-Tatsache von Dr. Mike: Die Medigap-Pläne L und K bieten Deckung für Selbstbehalte von Medicare Teil A und Mitversicherungen, Blut und Mitversicherungen oder Zuzahlungen für Medicare Teil B, Hospizpflege, qualifizierte Pflegeeinrichtungen und durch Medicare abgedeckte vorbeugende Pflege. Diese Pläne haben andere Anforderungen an die Kostenbeteiligung als die Pläne A bis J, und Sie müssen ein jährliches Limit einhalten, das 4500 USD übersteigen kann.

Ab dem 1. Juni 2010 ändern sich die Arten von Medigap-Plänen, die Sie kaufen können. Die Pläne E, H, I und J werden nicht mehr verkauft (wenn Sie bereits an einem dieser Pläne angemeldet sind, können Sie Ihren Plan behalten). Es werden zwei neue Medigap-Pläne (M und N) angeboten.

Benötige ich eine Medigap-Richtlinie, wenn ich in einen Medicare Advantage-Plan aufgenommen bin?

Solange Sie an einem Medicare Advantage-Plan teilnehmen, müssen Sie keine Medigap-Richtlinie kaufen. In der Tat ist es für jeden illegal, Ihnen eine Medigap-Richtlinie zu verkaufen, wenn Sie in einem Vorteilsplan sind. Die Vorteile, die eine Medigap-Police bietet, werden durch Ihren Vorteilsplan abgedeckt, und der Zusatz Medigap zahlt nicht die Selbstbehalte, Zuzahlungen oder Mitversicherungen Ihres Vorteilsplans.

Wo kann ich mehr über die Medigap-Abdeckung erfahren?

Vor dem Kauf eines Medigap-Plans ist es wichtig, dass Sie die Medigap-Regeln, Ihre Rechte sowie die in Ihrem Bundesstaat verfügbaren Medigap-Optionen von Medicare verstehen. Die folgenden Ressourcen sind ein guter Anfangspunkt:

• Wahl einer Medigap-Richtlinie: Ein Leitfaden von Medicare
• Zusatzversicherung für Original Medicare: Eine interaktive Ressource über die Medigap-Berichterstattung aus dem Medicare Rights Center
• Staatliches Krankenversicherungsprogramm: Ein Programm, das Menschen mit Medicare individuelle Beratung und Unterstützung bietet