Wie würde sich die Gesundheitsreform von GOP auf die Gesundheitsbehörden auswirken?

Es ist kein Geheimnis, dass die republikanischen Gesetzgeber den Zugang zu Gesundheitskonten (HSA) ausbauen, ihre Nutzung erhöhen, die Beträge, die Menschen zu HSAs beitragen können, erhöhen und mehr Flexibilität in Bezug auf die Verwendung der darin gesammelten Gelder ermöglichen Konten. Zu diesem Zeitpunkt ist noch nicht klar, ob oder wann sie das schaffen werden, aber es ist eine Position, die sie seit Jahren durchsetzen.

Die Debatte zur GOP-Gesundheitsreform hat sich im ganzen Jahr 2017 im Kongress herumgesprochen. Obwohl zahlreiche Gesetze zur Aufhebung und Ersetzung des Affordable Care Act eingeführt wurden, die am 28. Juli 2017 ihren Höhepunkt erreichten, war der Senat der Ablehnung aller Gesetzesvorschläge, die sie in Betracht zogen - praktisch alle von ihnen haben einen ähnlichen Ansatz zur Änderung der HSA gewählt.

Mit dem vorläufigen Ableben der gesetzgeberischen Bemühungen zur Aufhebung und Ersetzung des ACA können die GOP-Vorschläge für die HSA-Reform für eine Weile in den Hintergrund treten. Es ist jedoch möglich, dass die HSA-Reform Teil eines möglichen parteiübergreifenden Kompromisses bei der Gesundheitsreform ist, und es ist auch möglich, dass die HSA-Reform zu einem bestimmten Zeitpunkt als eigenständige Gesetzgebung verabschiedet wird, unabhängig von den großen Änderungen, die beide Parteien wünschen machen das amerikanische Gesundheitssystem.

HSAs wurden mit dem ACA geringfügig geändert

Gesundheitskonten wurden mit dem Medicare Prescription Drug, Improvement and Modernization Act von 2003 eingerichtet und standen ab 2004 den Verbrauchern zur Verfügung.

Der ACA hat einige bescheidene Änderungen an den HSAs vorgenommen:

• HSAs haben eine Strafe, wenn Sie Geld für nicht-medizinische Zwecke abheben, bevor Sie 65 Jahre alt sind. Diese Strafe betrug früher 10 Prozent, wurde jedoch vom ACA auf 20 Prozent erhöht (dies gilt zusätzlich zu den Steuern, die bei einem Geldeintritt bewertet werden) für nicht medizinische Zwecke verwendet werden). Die Strafe soll sicherstellen, dass das Geld in HSAs wie vorgesehen verwendet wird: Für medizinische Zwecke (nach dem 65. Lebensjahr kann eine HSA wie ein herkömmliches Rentenkonto mit Steuern funktionieren, aber ohne Strafe), wenn das Geld zur Deckung abgezogen wird nicht medizinische Kosten).
• Alle Medikamente - mit Ausnahme von Insulin - müssen über ein Rezept des Arztes verfügen, um mit HSA-Mitteln gekauft zu werden (d. H. Um das steuerfreie Geld in Ihrer HSA zu verwenden, um sie zu kaufen). In der Vergangenheit konnten OTC-Medikamente mit HSA-Mitteln erworben werden, was jedoch vom ACA geändert wurde.

Republikanische HSA-Reform würde Zugangs- und Beitragsgrenzen erweitern

Die meisten Gesetzesvorlagen, die die Republikaner des Kongresses zur Aufhebung und Ersetzung des ACA eingeführt haben, enthalten Bestimmungen, die einige der für HSA geltenden Regeln ändern würden. Dies ist ein zentraler Mieter der GOP-Gesundheitsreform, und zwar so sehr, dass die HSA-Reform sogar in das 8-seitige "Skinny" -Aufhebungsgesetz (Health Care Freedom Act) aufgenommen wurde, das die Republikaner des Senats Ende Juli 2017 eingeführt hatten (diese Maßnahme war nicht erfolgreich), wie drei Republikaner dagegen waren).

Obwohl die Reformvorschläge etwas unterschiedlich waren, gibt es vier zentrale Bestandteile der HSA-Reform, die der GOP-Gesetzgeber durchführen möchte:

• Heben Sie die Erhöhung der ACA-Strafe auf und gehen Sie zu einer 10-prozentigen Strafe für Abzüge unter 65 Jahren für nichtärztliche Kosten.
• Aufhebung der ACA-Bestimmung, die den Kauf von OTC-Medikamenten mit HSA-Mitteln verhindert.
• Erhöhen Sie die HSA-Beitragsbegrenzungen und erlauben Sie Ehepartnern, die 55 Jahre oder älter sind, Aufholbeiträge für dieselbe HSA zu leisten, anstatt, wie bisher, separate HSAs zu haben.
• HSA-Mittel dürfen zur Zahlung von Krankenversicherungsprämien verwendet werden. Derzeit können Sie Prämien nur mit HSA-Mitteln zahlen, wenn es sich um eine COBRA-Versicherung, eine Pflegeversicherung, um eine Prämie für Medicare Part B (und um einen Teil A, wenn Sie es nicht kostenlos erhalten) und um Krankenversicherungsprämien, die während des Empfangs anfallen Arbeitslosenunterstützung. GOP-Reformvorschläge würden den Menschen viel mehr Spielraum lassen, um HSA-Mittel zur Zahlung von Krankenversicherungsprämien zu verwenden.

Das meiste ist ziemlich selbsterklärend, aber lassen Sie uns die Beitragsgrenzen genauer betrachten. Das Geld, das eine Person in einem HSA hinterlegt, ist steuerfrei (entweder wird der Abzug vor Steuern abgezogen, wenn der Beitrag von der Personalsumme abgezogen wird, oder sie wird von der Steuererklärung des Anmelders abgezogen). Wie bei anderen steuerlich begünstigten Konten gibt es eine Begrenzung, wie viel Sie zu einer HSA beitragen können. Im Jahr 2017 sind es 3.400 US-Dollar für Selbstversicherungsschutz im Rahmen eines HSA-qualifizierten Krankenversicherungsplans mit hoher Selbstbeteiligung (HDHP) und 6.750 US-Dollar für Familienversicherungen im Rahmen eines HSA-qualifizierten HDHP Sie verfügen derzeit über eine Abdeckung unter einem HSA-qualifizierten HDHP).

Der IRS begrenzt auch die Selbstkosten für Krankenkassen, die als HSA-qualifizierte HDHPs gelten. Die meisten GOP-Vorschläge zur Reform der HSA fordern eine Anhebung des HSA-Beitragslimits, um das Maximum an Bares unter einem HSA-qualifizierten HDHP zu erreichen (dh, damit der Betrag, den Sie auf das steuerlich begünstigte Konto setzen können, um potenzielle medizinische Leistungen abzudecken Die Kosten wären die gleichen wie der Höchstbetrag, den Sie für die Selbstbeteiligung Ihrer Krankenkasse zahlen müssten).

Zu Referenzzwecken liegt der maximale Auszahlungsbetrag unter einem HSA-qualifizierten HDHP im Jahr 2017 bei 6.550 USD für eine Einzelperson und 13.100 USD für eine Familie (beachten Sie, dass dies niedriger ist als die für andere Deckungstypen geltenden Auslagerungshöchstwerte). Wenn also die vorgeschlagenen Reformen umgesetzt werden, könnten die Menschen fast doppelt so viel zu ihren HSAs beitragen als die derzeitigen Regeln, was eine schöne Steuererleichterung für Menschen mit sich bringt, die es sich leisten können, so viel Geld auf das Konto zu stecken. Es hilft auch sicherzustellen, dass Menschen besser auf die finanziellen Auswirkungen einer schweren Krankheit oder Verletzung vorbereitet sind, wenn sie Geld in einer HSA haben. Aber das ist natürlich alles darauf angewiesen, dass die Person genug Geld hat, um überhaupt einen Beitrag zu leisten.

Dieser Vorschlag ist nicht ohne Kritiker. Höhere Beitragsgrenzen für HSAs helfen Haushalten mit niedrigem Einkommen nicht, da sie in der Regel nicht in der Lage sind, selbst die derzeit zulässigen Beträge beizutragen. Und für Haushalte mit hohem Einkommen machen die höheren Beitragsgrenzen im Wesentlichen HSA eher zu einer Steuerunterkunft, so dass die Menschen noch mehr Geld vor Steuern hinterlegen können, das steuerfrei wachsen kann und schließlich als zusätzliches Rentenkonto verwendet werden kann.

Obwohl praktisch alle Vorschläge der GOP-Reform für HSAs die vorgeschlagenen Beitragsgrenzen für Höchstwerte für HDHP-Auszahlungen festgesetzt haben, ist es bemerkenswert, dass Senator Rand Paul (R, KY) Anfang 2017 ein Gesetz verabschiedet hat, das die HSA-Beitragsbegrenzung ganz aufgehoben hätte So können Menschen unbegrenzt zu einer HSA beitragen. Dieser Vorschlag ging nirgendwohin, aber es wäre eindeutig eine Steuerunterkunft für die Reichen gewesen.

Hängt die HSA-Reform mit dem ACA-Aufhebungsversuch auf?

Die HSA-Reform ist seit Jahren ein wichtiges Element der republikanischen Gesundheitsreform, und es ist klar, dass die republikanischen Führer mehr Menschen mit HSA, höhere Beitragsgrenzen und mehr Flexibilität in Bezug auf die Verwendung der Mittel sehen wollen.

Die GOP-Gesetzgeber haben im ersten Halbjahr 2017 einen harten Einsatz für die Aufhebung der ACA-Maßnahmen unternommen, doch Ende Juli stoppten diese Bemühungen. Es ist unklar, ob es einen erneuerten, überparteilichen Ansatz bei der Gesundheitsreform geben wird oder ob diese Bemühungen nachlassen, während der Gesetzgeber sich mit anderen Fragen befasst.

Die Reform der HSA ist jedoch etwas, das im Kongress von beiden Parteien unterstützt werden könnte, und es könnte auch von sich aus getan werden, ohne die US-amerikanischen Gesundheitsvorschriften vollständig zu überarbeiten.

Demokraten werden wahrscheinlich die höhere Strafe des ACA für nicht-medizinische Kosten für Unter-65-Entnahmen aus den HSAs aufrechterhalten wollen, da der Zweck einer HSA darin besteht, sicherzustellen, dass Mittel zur Verfügung stehen, wenn medizinische Kosten anfallen.

Demokraten (und die meisten Republikaner) werden sich offensichtlich nicht für einen Vorschlag entscheiden, der so extrem ist wie die Idee von Senator Pauls uneingeschränktem Beitrag, aber eine bescheidene Anhebung der Beitragsgrenzen ist etwas, das von beiden Parteien unterstützt werden könnte. Es wäre jedoch für die Bundesregierung teuer, weil Steuereinnahmen verloren gehen - wie bei Steuersenkungen ist dies ein Hindernis, das angegangen werden müsste.

Es ist auch eine Idee, Menschen die Möglichkeit zu geben, Krankenversicherungsprämien mit HSA-Geld zu zahlen, was die Unterstützung beider Parteien mit einschließt, um es den Menschen zu erleichtern, Prämien zu zahlen (es ist jedoch erwähnenswert, dass das durchschnittliche HSA-Guthaben relativ niedrig ist; die Menschen würden dies tun.) müssen mehr Beiträge zu HSA leisten, um sie zu einer tragfähigen Finanzierungsquelle für Prämien zu machen).

Ein Wort von DipHealth

Unabhängig davon, wie HSAs reformiert werden, sind sie kein Allheilmittel für die Probleme, mit denen das Gesundheitssystem der USA konfrontiert ist.Sie verhelfen einkommensschwachen Menschen nicht dazu, sich zu versichern oder sich eine Pflege zu leisten, und obwohl hochgradig absetzbare Gesundheitspläne die Inanspruchnahme der Gesundheitsfürsorge reduzieren (und somit die Kosten senken), ist die reduzierte Inanspruchnahme sowohl notwendiger als auch unnötiger Leistungen. Eine reduzierte Inanspruchnahme notwendiger Dienstleistungen (z. B. wenn eine Person Pillen teilt, damit sie länger hält, um Geld zu sparen, jedoch die vorgeschriebenen Behandlungen nicht einhalten), ist im Allgemeinen für langfristige gesundheitliche Ergebnisse nicht gut.

Obwohl ein parteiübergreifender Ansatz für die Gesundheitsreform sicherlich bescheidene Änderungen der HSA-Regeln beinhalten könnte, wird ein vollständig auf HSA ausgerichteter Ansatz für die Gesundheitsreform nicht wahrscheinlich die Unterstützung von Demokraten im Kongress oder von Patientenvertretern erhalten.