Grundlegendes zur Platinplanung in der Krankenversicherung

Ein Platin-Plan ist eine standardisierte Art der Krankenversicherung, die durchschnittlich rund 90 Prozent der Gesundheitsausgaben der Mitglieder übernimmt. Die anderen 10 Prozent ihrer Gesundheitsausgaben zahlen die Mitglieder in Form von Nachzahlungen, Mitversicherung und Selbstbehalt.

Hintergrund

Damit Sie den Wert, den Sie für die Prämien der Krankenversicherung ausgeben, einfach vergleichen können, wurden im Rahmen des Affordable Care Act versicherungsmathematische Werte für Krankenversicherungen im Einzel- und Kleingruppenmarkt festgelegt. Diese Ebenen oder Stufen sind Bronze, Silber, Gold und Platin. Es wird erwartet, dass alle Gesundheitspläne innerhalb eines bestimmten Niveaus ungefähr denselben Gesamtwert bieten.

Bei Platin-Tier-Plänen liegt der Wert bei 90 Prozent (mit einem De-Minimus-Bereich von +/- 2, der 2018 auf + 2 / -4 steigen wird, was bedeutet, dass ein Platin-Plan im Jahr 2018 einen versicherungsmathematischen Wert im Bereich hat von 86 Prozent bis 92 Prozent). Bronze-, Silber- und Goldpläne bieten Werte von rund 60, 70 bzw. 80 Prozent.

Was bedeutet Wert in der Krankenversicherung?

Der Wert oder der versicherungsmathematische Wert gibt an, wie viel Prozent der gedeckten Gesundheitsausgaben ein Plan voraussichtlich für seine Mitgliedschaft insgesamt zahlen wird. Dies bedeutet nicht, dass Sie persönlich genau 90 Prozent Ihrer Gesundheitskosten durch Ihren Platin-Plan bezahlt haben. Es ist ein Durchschnittswert, der sich auf eine Standardpopulation Je nachdem, wie Sie Ihre Krankenversicherung in Anspruch nehmen, haben Sie möglicherweise mehr oder weniger als 90 Prozent Ihrer Ausgaben bezahlt.

Nicht gedeckte Gesundheitsausgaben werden bei der Bestimmung des Wertes eines Gesundheitsplans nicht berücksichtigt. Wenn Ihr Platin-Tier-Gesundheitsplan beispielsweise keine rezeptfreien Medikamente abdeckt, werden die Kosten für diese Dinge nicht in die Berechnung des Werts Ihres Plans einbezogen. Out-of-Network-Kosten werden nicht in die Ermittlung des versicherungsmathematischen Wertes eines Plans einbezogen, und auch Leistungen, die nicht unter eine der wesentlichen Kategorien für gesundheitliche Vorteile fallen (praktisch jede medizinisch notwendige Versorgung wird jedoch als wesentlicher Nutzen für die Gesundheit angesehen)

Prämien

Sie müssen monatliche Prämien zahlen, um den Krankenversicherungsschutz zu erhalten. Platin-Plan-Prämien sind teurer als Pläne mit niedrigem Wert, da Platin-Pläne mehr Geld für Ihre Gesundheitsrechnungen zahlen.

Bei jeder Inanspruchnahme Ihrer Krankenversicherung müssen Sie die Kostenbeteiligung wie Selbstbehalt, Mitversicherung und Spesen bezahlen. Wie jeder Platin-Plan Sie dazu bringt, Ihren 10-Prozent-Anteil zu bezahlen, wird variieren. Zum Beispiel könnte ein Platin-Plan einen hohen Selbstbehalt von 1.000 USD haben, gepaart mit einer niedrigen 5-prozentigen Mitversicherung. Ein konkurrierender Platin-Plan könnte einen niedrigeren Selbstbehalt von 400 USD haben, verbunden mit einer höheren Mitversicherungssumme und einem Preisnachlass von 10 USD für Verordnungen.

Pros

Wählen Sie einen Platin-Krankenversicherungsplan aus, wenn der wichtigste Faktor für Sie die niedrigen Kosten für die Inanspruchnahme Ihrer Krankenversicherung sind.Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie Ihre Krankenversicherung häufig in Anspruch nehmen, oder Sie nicht durch die höheren monatlichen Prämien eines Platinplans gestört werden, ist ein Platin-Krankenversicherungsplan möglicherweise eine gute Wahl.

Wenn Sie Ihre Krankenversicherung häufig in Anspruch nehmen, vielleicht weil Sie an einer chronischen Erkrankung leiden, sollten Sie sich das Maximum des Platinplans genau ansehen. Wenn Sie im Voraus wissen, dass Ihre Auslagen diese Höchstsumme übersteigen, können Sie möglicherweise Geld sparen, indem Sie einen Plan mit niedrigerem Tarif mit einem ähnlichen Höchstbetrag, jedoch niedrigeren Prämien wählen. Ihre jährlichen Gesamtauslagen sind die gleichen, aber Sie zahlen weniger für die Prämien.

Cons

Wählen Sie keinen Platinum-Health-Plan, wenn Sie sich keine hohen monatlichen Prämien leisten können. Wenn Sie Ihren Krankenversicherungsschutz verlieren, weil Sie die Prämien nicht bezahlen konnten, könnten Sie sich in einer schwierigen Situation befinden.

Wenn Sie Anspruch auf eine Kostenbeteiligung haben, weil Ihr Einkommen unter 250 Prozent des Armutsniveaus der Bundesstaaten liegt, müssen Sie einen Silber-Tarif in der Börse wählen, um die Subventionen zu erhalten. Sie erhalten die Kostenbeteiligungssubventionen nicht, wenn Sie einen Gesundheitsplan von einer anderen Stufe wählen oder wenn Sie außerhalb der Börse einkaufen (Prämiensubventionen sind auch nur in der Börse erhältlich, sie können jedoch für Pläne an jedem Metall verwendet werden Niveau).

Subventionen für die Kostenbeteiligung senken den Selbstbehalt, die Kostenübernahme und die Mitversicherung, so dass Sie weniger bezahlen, wenn Sie Ihre Krankenversicherung in Anspruch nehmen. Tatsächlich erhöht eine Kostenbeteiligung den versicherungsmathematischen Wert Ihres Gesundheitsplans, ohne die Prämie zu erhöhen. Es ist wie ein kostenloses Upgrade der Krankenversicherung. Sie erhalten kein kostenloses Upgrade, wenn Sie einen Platin-Tarif wählen.

Verfügbarkeit

Unter dem ACA müssen Versicherer, die Pläne über die Börse verkaufen, nur Deckung auf Silber- und Goldniveau anbieten. Platinpläne sind viel weniger beliebt als die anderen Metallstufen (Platinpläne machten während des offenen Registrierungszeitraums 2017 weniger als 1% der gesamten Börseneinschreibung aus) und neigen dazu, hohe Kosten für die Versicherer zu verursachen, da die Menschen, die dies wahrscheinlich tun, dazu neigen Menschen mit gesundheitlichen Problemen, die im Laufe des Jahres mit einer erheblichen Inanspruchnahme der Gesundheitsversorgung

Aufgrund der niedrigen Einschreibungsrate und der hohen Kosten haben die Versicherer in einigen Gebieten keine Platin-Pläne mehr angeboten. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise keinen Platin-Plan erwerben können, obwohl Gold-Pläne weiterhin verfügbar sind.