Krankenversicherungsoptionen für Freiwillige

Planen Sie Freiwilligenarbeit? Obwohl Sie durch Ihre ehrenamtliche Arbeit einen Beitrag zur Gesellschaft leisten, ist die Gesellschaft bei der Betreuung ihrer Freiwilligen nicht immer so großzügig wie bei der Betreuung ihrer bezahlten Arbeitskräfte. Während in den USA im Jahr 2017 fast 56 Prozent der Erwachsenen im erwerbsfähigen Alter eine vom Arbeitgeber gesponserte Krankenversicherung hatten, rechnen Sie nicht damit, dass Ihre ehrenamtliche Organisation eine Krankenversicherung anbietet. Obwohl einige große, gut finanzierte Freiwilligenorganisationen dies tun, tun dies viele nicht.

Wenn Sie sich freiwillig engagieren, brauchen Sie nicht nur eine Krankenversicherung, Sie müssen auch etwas wissen, um die komplizierte Welt der Krankenversicherungsvorschriften zu durchschauen. Wenn Sie in den USA rechtmäßig ansässig sind und unabhängig davon, ob Sie Bürger sind oder nicht, müssen Sie gemäß dem Affordable Care Act eine Krankenversicherung haben, die der Beschreibung des Mindestschutzes entspricht. Wenn Sie dies nicht tun, müssen Sie möglicherweise eine Steuerstrafe zahlen. Diese Strafe wird nach dem Ende 2017 in Kraft getretenen Tax Cuts and Jobs Act Ende 2018 aufgehoben. Sie gilt jedoch weiterhin für 2018 und wird für 2018 Steuererklärungen aus 2018 geprüft.

Erfahren Sie, wie viel Ihre Strafe wäre. Sehen Sie, ob Sie von der Strafe befreit werden könnten.

Hier sind Ihre Optionen für die Krankenversicherung als Freiwilliger.

Ehrenamtliches Engagement für eine Organisation, die eine Krankenversicherung anbietet

Einige bekannte, gut finanzierte ehrenamtliche Organisationen bieten Vollzeit-Freiwillige eine Krankenversicherung an. Dazu gehören das Peace Corps, das AmeriCorps, das Lutheran Volunteer Corps und Organisationen, die Mitglieder des Catholic Volunteer Network sind.

Wenn Sie sich freiwillig für eine Organisation entscheiden, die Leistungen der Krankenversicherung anbietet, fragen, ob die Krankenversicherung den Anforderungen des Affordable Care Act (Mindestversicherungsschutz) entspricht. Wenn dies nicht der Fall ist und Sie in den USA rechtmäßig ansässig sind, müssen Sie eine Deckung abschließen, die die Mindeststandards für die Mindestleistungen erfüllt, die Frage der Steuerstrafe durch Zahlung der Steuerstrafe ansprechen oder von der Strafe befreit werden.

Beachten Sie, dass Freiwillige des Peace Corps unter die medizinische Absicherung der Peace Corp. fallen, und es gibt eine Ausnahmeregelung für ACA-Strafen für Personen, die sich mindestens 330 Tage im Jahr im Ausland aufhalten. Sobald Ihre Peace Corps-Dienste beendet sind, haben Sie Zugang zu einer kurzfristigen Krankenversicherung der Peace Corps-Gruppe, die nicht ACA-konform ist. Sie müssen jedoch innerhalb von 60 Tagen nach der Rückkehr in die USA zu einer ACA-konformen Versicherung wechseln.

Die medizinische Versorgung von AmeriCorps wird den Freiwilligen kostenlos zur Verfügung gestellt, sie erfüllt jedoch nicht die Anforderungen des ACA hinsichtlich der Mindestversorgung. Freiwillige unterliegen der individuellen Mandatsstrafe des ACA, es sei denn, sie verfügen über eine andere Deckungsquelle oder sind für eine Befreiung von der Strafe qualifiziert.

Wenn Sie sich für ein Jahr oder länger freiwillig im Ausland engagieren

Wenn Sie sich für ein Jahr oder länger freiwillig außerhalb der Vereinigten Staaten engagieren, können Sie von der Steuerstrafe befreit werden, weil Sie nicht versichert sind. Personen, die sich in einem Zeitraum von 12 Monaten für mindestens 330 Tage in einem oder mehreren Ländern aufhalten, haben Anspruch auf eine Befreiung vom Krankenversicherungsauftrag.

Die Bestimmungen für diese Ausnahmeregelung sind kompliziert. Sprechen Sie daher mit Ihrem Steuerberater, bevor Sie davon ausgehen, dass Sie dafür qualifiziert sind. Sie müssen die Standards erfüllen, die als "physischer Anwesenheitstest" in der IRS Publication 54, einem Steuerleitfaden für US-Bürger und im Ausland lebende Ausländer festgelegt sind.

In einigen Ländern können sich Personen, die sich für bestimmte Visumstypen für längere Zeit aufhalten, für das Krankenversicherungssystem des Landes einkaufen. Ob diese Option zur Verfügung steht und welche Art von Krankenversicherungssystem zur Verfügung steht, hängt von Land zu Land stark ab.

Wenn Sie feststellen, dass dies in einem Land, in dem Sie ein langfristiger Freiwilliger sind, eine praktikable Option ist, sollten Sie die Abdeckung und die Qualität der Gesundheitsversorgung in Ihrem Gastland sorgfältig prüfen, bevor Sie sich verpflichten.

Fragen Sie sich, ob Sie sich in Ihrem Gastland wohl fühlen würden, wenn Sie ernsthaft krank oder schwer verletzt werden. Wenn Sie in diesem Fall nach Hause zurückkehren möchten, müssen Sie auch einen Plan festlegen, wie Sie für die Evakuierung zu Hause bezahlen und wie Sie für die fortgesetzte medizinische Versorgung in den Vereinigten Staaten bezahlen, wenn Sie in Ihrem Land sind Das Krankenversicherungssystem des Gastlandes wird Sie bei Ihrer Rückkehr nicht abdecken.

Medicaid

Medicaid ist ein soziales Sozialprogramm der Regierung, das einigen einheimischen Bewohnern mit niedrigem Einkommen eine Krankenversicherung bietet. Da Medicaid von den Staaten verwaltet wird, unterscheidet sich Medicaid von Staat zu Staat. In vielen Bundesstaaten haben Sie sich wahrscheinlich für Medicaid qualifiziert, wenn Ihr Einkommen 138% des Armutsniveaus des Bundes oder weniger beträgt (ab 2018 gilt dies für 31 Bundesstaaten; Maine wird voraussichtlich 2018 in diese Liste aufgenommen und Anwohner in einigen anderen Staaten wird Medicaid bei den Wahlen von 2018 wählen können).

Medicaid bietet jedoch nicht immer Vorteile für Reisende, die außerhalb ihres geografischen Geltungsbereichs reisen. Wenn das Medicaid Ihres Bundesstaates so funktioniert und Sie planen, außerhalb des Landes freiwillig zu arbeiten, kann Medicaid Ihnen nur dann helfen, wenn Sie in den Staat zurückkehren, der Ihre Medicaid-Deckung bietet, wenn Sie medizinische Versorgung benötigen.

Kurzfristige Krankenversicherung

Ein kurzfristiger Gesundheitsplan kann direkt bei einer Krankenkasse oder über einen Makler erworben werden. Kurzfristige Gesundheitspläne bieten eine Deckung für einen bestimmten Zeitraum (bis zu drei Monate ab 2018), obwohl diese voraussichtlich auf 364 Tage ausgedehnt werden soll, wenn die Trump-Administration voraussichtlich 2018 ihren Abschluss findet, einige Staaten werden sich weiter einschränken kurzfristige Pläne zu kürzeren Laufzeiten).

Die Prämien sind bei kurzfristigen Versicherungsverträgen tendenziell niedriger als bei umfangreichen medizinischen Deckungen. Es gibt jedoch Gründe, warum diese Pläne weniger kosten als umfassende Deckungen. Kurzfristige Pläne müssen nicht alle Verbraucherschutzaufträge des Affordable Care Act erfüllen. Dies bedeutet, dass die kurzfristige Krankenversicherung weiterhin versicherungspflichtig ist: Diese Pläne decken im Allgemeinen keine vorbestehenden Bedingungen ab und können eine Anwendung aufgrund der Krankengeschichte vollständig ablehnen. Sie setzen auch Obergrenzen für den Betrag, den sie für den Fall zahlen, dass Sie krank oder verletzt sind, und sie müssen nicht alle wesentlichen Gesundheitsleistungen abdecken (die meisten kurzfristigen Pläne decken keine psychiatrische Versorgung, Mutterschutz ab.) oder verschreibungspflichtige Medikamente).

Aufgrund dieser Merkmale erfüllt die kurzfristige Krankenversicherung nicht das erforderliche Mindestversicherungsaufkommen des Affordable Care Act. Sie müssen sich noch mit der Steuerstrafe befassen.

Reiseversicherung

Wenn Sie eine beträchtliche Entfernung zurücklegen müssen, um Ihren Freiwilligendienststandort zu erreichen, ziehen Sie eine Reiseversicherung in Betracht. Zwar deckt die Reiseversicherung typischerweise Dinge ab, die verloren gegangenes Gepäck und zusätzliche Kosten aufgrund von Reiseverzögerungen sind, es gibt jedoch Reiseversicherungspläne, die speziell für die medizinische Versorgung außerhalb der USA konzipiert sind.

Wie bei der kurzfristigen Krankenversicherung unterliegt der Krankenversicherungsanteil der Reiseversicherung nicht allen Regeln des Affordable Care Act. Es kann bereits bestehende Bedingungen ausschließen, die Abdeckung bestimmter Arten medizinischer Probleme ausschließen und die maximale Auszahlung begrenzen. Es ist zum Beispiel üblich, dass eine Reiseversicherung die Abdeckung von Verletzungen ausschließt, die mit der Teilnahme an Extremsportarten wie Bungee-Jumping und Kiteboarding verbunden sind.

Ein großer Vorteil der Reiseversicherung: Sie kann eine Evakuierungsdeckung beinhalten. Diese Deckung würde dazu beitragen, die Kosten zu bezahlen, die mit dem Transport von einem entlegenen Ort in ein Krankenhaus verbunden sind, das in der Lage ist, Ihre Krankheit oder Verletzung zu behandeln. Manchmal können Sie diesen Vorteil verbessern, um den Transport zu gewährleisten, nicht nur zum nächstgelegenen Krankenhaus, das Sie betreuen kann, sondern auch zum Krankenhaus Ihrer Wahl. Wenn Sie sich zum Beispiel in Zentralafrika freiwillig engagieren, kann diese Abdeckung den Unterschied ausmachen, wenn Sie in ein Krankenhaus in einem größeren Bevölkerungszentrum Ihres Landes mit Freiwilligenarbeitsort oder in ein Krankenhaus in einem weiter entwickelten Nachbarland wie dem Süden transportiert werden Afrika oder zurück in ein Krankenhaus in Ihrem Heimatland gebracht werden.

Die Reiseversicherung erfüllt jedoch erneut nicht das Mandat des Affordable Care Acts, eine vollständige Krankenversicherung abzuschließen. Es gibt eine Ausnahme vom ACA-Mandat, wenn Sie sich mindestens 330 Tage im Jahr außerhalb der USA aufhalten. Wenn Sie sich jedoch sechs Monate lang freiwillig engagieren und für die anderen sechs Monate in den USA, müssen Sie eine Strafe zahlen Für die sechs Monate, die Sie im Ausland sind, wenn Sie sich während dieser Zeit auf eine Reiseversicherungspolice verlassen und während dieser Zeit nicht Ihre reguläre US-basierte Versicherung aufrechterhalten.

Versicherungsschutz in der Krankenversicherung eines Familienmitglieds

Wenn Sie unter 26 Jahre alt sind und einer Ihrer Eltern in den Vereinigten Staaten lebt und eine umfassende Krankenversicherung abgeschlossen hat, können Sie möglicherweise Krankenversicherungsschutz im Rahmen seines Plans erhalten. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie bei Ihren Eltern wohnen oder nicht, selbst wenn Sie verheiratet sind. Sobald Sie 26 Jahre alt sind, müssen Sie andere Abdeckung finden, aber Sie haben Optionen.

Wenn Sie verheiratet sind und Ihr Ehepartner krankenversichert ist, prüfen Sie, ob Sie eine Deckung im Rahmen seines Krankenversicherungsplans erhalten. Einige Arbeitgeber helfen sogar, die Kosten der monatlichen Prämien für die Ehepartner ihrer Angestellten auszugleichen.

Wenn Sie mit beiden Optionen zu Ihrem Freiwilligendienst ins Ausland reisen, untersuchen Sie, wie der Versicherer im Ausland auftretende Krankheiten oder Verletzungen behandelt. Manche decken nur Notfälle ab, andere bieten im Ausland überhaupt keine Deckung, andere bieten volle Deckung, jedoch nur, wenn Sie sich für einen begrenzten Zeitraum im Ausland befinden. Daher müssen Sie möglicherweise auch eine Reiseversicherung abschließen, um sicherzustellen, dass Sie außerhalb des Landes abgesichert sind.

Die gute Nachricht über diese Art der Deckung: Wenn ein Elternteil oder ein Ehepartner durch seine oder ihre Arbeit Deckung erhält, gilt dies fast sicher als Mindestbedürfnis. Sie müssen sich nicht mit der Strafe befassen.

Obamacare

Wenn Sie ein Bürger oder ein rechtmäßiger Einwohner der Vereinigten Staaten sind, sollten Sie sich für einen Obamacare-Plan anmelden, der über die Krankenversicherung der Affordable Care Acts Ihres Staates verkauft wird. Alle diese Pläne gelten als Mindestkostendeckung und bieten umfassende Vorteile ohne Begrenzung der Höhe ihrer Kosten für die Gesundheitsfürsorge.

Darüber hinaus haben Sie möglicherweise Anspruch auf die Zahlung einer Krankenversicherung, die Sie über die Börse Ihres Staates kaufen. Die Regierung gewährt Subventionen, um die Krankenversicherung für Menschen mit einem Einkommen von 400% der Armutsgrenze im Bundesstaat oder darunter günstiger zu machen. Es gibt sogar Subventionen, um Selbstbehalte und Abgaben für Menschen mit einem Einkommen unter 250% der Armutsgrenze zu zahlen.

Lesen Sie die Zusammenfassung der Leistungen und der Deckung jedes Plans sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass Sie eine Abdeckung haben, wenn Sie außerhalb des Landes reisen möchten, da viele keine Deckung auf Reisen anbieten. Wenn es sich bei dem Plan um einen verwalteten Betreuungsplan handelt, sollten Sie das Anbieternetzwerk sorgfältig prüfen, um sicherzustellen, dass Sie Anbieter im geografischen Bereich Ihres Freiwilligendienstes finden können. Möglicherweise müssen Sie eine zusätzliche Reiseversicherung abschließen, aber Ihr Obamacare-Plan stellt sicher, dass Sie nicht der individuellen Vertragsstrafe des ACA unterliegen.

Obamacare Katastrophale Abdeckung

Wenn Sie weniger als 30 Jahre alt sind und ein Bürger oder rechtmäßiger Einwohner der USA sind, können Sie einen katastrophalen Krankenversicherungsplan in der staatlichen Krankenversicherungsbörse Affordable Care Act erwerben. Katastrophenpläne sind zwar günstiger als reguläre Gesundheitspläne, haben aber sehr hohe Selbstbehalte.

Da der Selbstbehalt so hoch ist, eignen sich diese Pläne am besten für diejenigen, die nicht erwarten, ihre Krankenversicherung in Anspruch zu nehmen, oder solche mit erheblichen Ersparnissen, die es sich leisten können, Tausende von Dollars aus eigener Tasche für die Gesundheitsfürsorge zu zahlen, bevor ihre Krankenversicherung beginnt.

Prämiensubventionen können nicht für katastrophale Pläne verwendet werden, daher sind diese Pläne im Allgemeinen nur für Personen geeignet, die keinen Anspruch auf Prämiensubventionen haben.

Wenn Sie 30 Jahre oder älter sind, haben Sie normalerweise keinen Anspruch auf den Kauf eines Katastrophenplans. Eine Ausnahme von dieser Regel erlaubt es jedoch den 30-jährigen und älteren, einen katastrophalen Plan zu kaufen, wenn sie zuerst eine Ausnahmegenehmigung für Härtefälle vom individuellen Mandat der ACA erhalten.

KOBRA

Wenn Sie derzeit durch Ihren Job krankenversichert sind, haben Sie möglicherweise auch nach Beendigung Ihres Jobs die Möglichkeit, diesen Versicherungsschutz für bis zu 18 Monate fortzusetzen, indem Sie den COBRA-Folgeauftrag nutzen. Bei COBRA zahlen Sie den Teil der Prämie, der früher aus jedem Ihrer Gehaltsschecks stammte, plus den Teil der Prämie, die Ihr Arbeitgeber früher gezahlt hat. Zusätzlich zahlen Sie eine Verwaltungsgebühr von 2 Prozent.

Die Administratoren der COBRA-Abdeckung müssen mit verspäteten Zahlungen nicht Wenn Sie bei einer Zahlung auch nur ein bisschen zu spät sind, können Sie Ihre COBRA-Deckung dauerhaft verlieren.