Warum werde ich im Alter von 65 Jahren in Medicare gezwungen?

Fast alle Amerikaner ab 65 Jahren haben Anspruch auf Medicare, und fast alle von ihnen haben Anspruch auf Medicare Part A (Krankenversicherung) ohne Prämien.

Allerdings möchte nicht jeder in dieser Altersgruppe Medicare erhalten. Einige Personen fühlen sich im Alter von 65 Jahren gegen ihre persönlichen Wünsche gezwungen, zu Medicare gezwungen zu werden.

Warum werde ich im Alter von 65 Jahren in Medicare gezwungen?

Wenn Sie oder Ihr Ehepartner mindestens 10 Jahre in einem Beruf gearbeitet haben, in dem Medicare-Steuern einbehalten wurden (einschließlich Selbständigkeit, in dem Sie Ihre eigene Selbständigensteuer gezahlt haben), sind Sie nach dem 65. Geburtstag automatisch für Medicare berechtigt.

Kürzlich eingewanderte Einwanderer haben keinen Anspruch auf Medicare, aber wenn sie seit fünf Jahren als ständige Einwohner ansässig sind und mindestens 65 Jahre alt sind, haben sie die Wahl Kauf Medicare-Deckung - im Gegensatz zum kostenlosen Erwerb von Medicare Part A. Dies ist die gleiche Option für langfristige US-Bürger, die aus irgendeinem Grund keine Arbeitserfahrung haben, die ihnen den Zugang zu Premium-freiem Medicare Part ermöglicht A (obwohl die meisten Menschen Medicare Part A ohne Prämien erhalten, kostet es 2018 bis zu 422 US-Dollar pro Monat für Personen, die es kaufen müssen, weil sie nur wenige oder keine Arbeitsjahre haben).

Entweder Sie melden sich bei Medicare Part A an oder Sie verlieren Ihre Sozialleistungen. Die meisten Menschen sind nicht gewillt, ihre Sozialversicherungsleistungen aufzugeben, und akzeptieren daher die Anmeldung bei Medicare. Beachten Sie, dass Sie nur Medicare Part A akzeptieren müssen. Dies ist eine Prämie, wenn Sie Sozialleistungen beziehen, um Ihre Sozialleistungen zu erhalten. Sie können Medicare Part B - das eine Prämie hat - ablehnen, wenn Sie sich dafür entscheiden. Wenn Sie sich jedoch zu einem späteren Zeitpunkt für Part B entscheiden, können Sie eine verspätete Einschreibungsstrafe zahlen.

Es wird viel darüber spekuliert, warum das System so eingerichtet ist. Vielleicht wurde diese Richtlinie ursprünglich eingeführt, um es Senioren zu erleichtern, sich in Medicare zu registrieren, wenn sie das 65. Lebensjahr vollendet hatten. Sie wurde jedoch nie eingestellt, als die private Deckung alltäglicher wurde. Private Deckungen waren in der Vergangenheit nicht so häufig, wie es derzeit der Fall ist, so dass viele ältere Personen vor der Einführung von Medicare keine Krankenversicherung hatten. Dies stellte ein Problem dar, als sie zwangsläufig eine medizinische Versorgung benötigten.

Unabhängig davon, warum das System so eingerichtet ist, wie es ist, sind die Regeln die Regeln, und es ist unwahrscheinlich, dass sie sich in naher Zukunft ändern werden.

Beendigung der firmenbasierten Abdeckung bei 65

Wenn Sie noch nicht 65 Jahre alt sind und im Ruhestand sind und von Ihrem ehemaligen Arbeitgeber gesundheitliche Vorteile erhalten, sollten Sie sich der Arbeitgeberregeln bezüglich Medicare bewusst sein. Einige Arbeitgeber bieten ehemaligen Angestellten nach ihrem 65. Lebensjahr keinen Krankenversicherungsschutz für Rentner mehr an, sondern entscheiden sich für Rentner, die ausschließlich von Medicare übernommen werden. Ohne Abdeckung durch Ihr Unternehmen benötigen Sie Medicare, um sicherzustellen, dass Sie bei potenziellen Gesundheitsproblemen, die mit Ihrem Alter auftreten, abgesichert sind.

Einige Unternehmen werden eine Person im Alter von 65 Jahren nicht vollständig abschneiden, sondern bieten weiterhin zusätzliche Rentnerleistungen an, die in Verbindung mit Medicare genutzt werden können (möglicherweise müssen Sie sich bei Medicare Part A und Part B einschreiben) (als sekundäre Deckung) vollen Nutzen aus dem Gesundheitsplan des Rentners erhalten) Zu den gesundheitlichen Vorteilen für die Zusatzrente für Pensionäre zählen möglicherweise verschreibungspflichtige Arzneimittel (die nicht durch reguläre Medicare-Leistungen abgedeckt sind, aber über Medicare Part D erworben werden können, wenn Sie keinen zusätzlichen, vom Arbeitgeber gesponserten Versicherungsschutz haben), Arztbesuche und andere ambulante Gesundheitsleistungen. Medicare ist Ihre primäre Deckung, wenn Sie im Rahmen eines Krankenversicherungsplans für Rentner abgesichert sind. Der von Ihrem ehemaligen Arbeitgeber angebotene Plan dient als Sekundärversicherung.

Wenn Sie über eine individuelle Marktabdeckung verfügen, die Sie an der Börse oder außerhalb der Börse erworben haben, müssen Sie sich an die Börse oder an Ihren Versicherer wenden, um sie aufzufordern, Ihre Abdeckung zu kündigen, wenn Sie zu Medicare wechseln. Vor dem ACA versicherten einzelne Marktversicherer normalerweise niemanden über 64 Jahre. Daher wurden die Pläne automatisch beendet, wenn die 65-Jährigen vollendet wurden. Dies ist nicht mehr der Fall. Daher müssen die Teilnehmer sicherstellen, dass sie ihren eigenen Markt aktiv kündigen Abdeckung, wenn sie zu Medicare wechseln.

Es gibt keine Regel, die Sie sagt haben Ihren individuellen Marktplan fallen lassen, wenn Sie sich bei Medicare anmelden, obwohl es generell keinen Grund gibt, den individuellen Marktplan beizubehalten, nachdem Sie sich bei Medicare angemeldet haben. Und wenn Sie eine Prämiensubvention erhalten, um einen Teil der Kosten Ihres individuellen Marktplans auszugleichen, endet dies mit 65 Jahren.

Die Verzögerung der Registrierung kann zu einer dauerhaften Strafe führen

Wie oben beschrieben, können Sie den premiumfreien Medicare-Teil A (Krankenversicherung) nicht ablehnen, ohne dabei auch Ihre Sozialversicherungsleistungen aufzugeben. Da Sie jedoch aufgrund Ihrer Arbeitshistorie (oder der Arbeitshistorie Ihres Ehepartners) ohne Prämien auf Medicare Part A zugreifen können, sollten nur wenige Personen die Deckung ablehnen.

In den anderen Teilen von Medicare fallen jedoch Prämien an, die Sie zahlen müssen, um den Versicherungsschutz aufrecht zu erhalten. Dazu gehören Medicare Part B (ambulante Deckung) und Part D (Rezeptpflicht) sowie ergänzende Medigap-Pläne. Medicare Part C, auch bekannt als Medicare Advantage, fasst die gesamte Deckung in einem Plan zusammen und enthält Prämien für Part B sowie den Medicare Advantage-Plan selbst.

Daher ist es verständlich, dass einige Medicare-berechtigte Personen, die gesund sind und wenig medizinische Leistungen in Anspruch nehmen, sich möglicherweise nicht für Teil D und / oder Teil B anmelden möchten. Personen, die für Teil A in Frage kommen, können sich ebenfalls nicht anmelden aber mit Prämien (dh sie müssten dafür aufgrund einer unzureichenden Arbeitshistorie bezahlen), möchten möglicherweise die Registrierung vermeiden, um Prämien zu sparen.

Wegbringen:

Eine Verzögerung der Medicare-Registrierung ist mit Sanktionen verbunden, es sei denn, Sie verzögern den Grund, warum Sie (oder Ihr Ehepartner) noch arbeiten und der Gesundheitsplan des Arbeitgebers unterliegt.

Wenn dies der Fall ist, haben Sie Anspruch auf eine besondere Einschreibefrist, um sich für Medicare anzumelden, wenn Sie (oder Ihr Ehepartner, falls Sie die Deckung erhalten) eventuell in Rente gehen.

Teil A verspätete Einschreibungsstrafe: Sie würden nur mit einer verspäteten Einschreibung für Teil A bestraft, wenn Sie keinen Anspruch auf Prämienfreiheit für Teil A haben. Die meisten Amerikaner müssen sich keine Sorgen machen, da sie mindestens zehn Jahre Berufsgeschichte haben oder mit jemandem verheiratet sind / waren, der dies tut. Wenn Sie jedoch eine Prämie zahlen müssen, um Teil A-Deckung zu kaufen, gibt es eine Strafe, wenn Sie Ihre Anmeldung verzögern.

Die Strafe ist eine Erhöhung der monatlichen Prämie um 10 Prozent. Im Jahr 2018 beträgt die Teil-A-Prämie 422 US-Dollar / Monat für Personen mit 0-29 Quartalen (dh weniger als 7,5 Jahre) und 232 US-Dollar / Monat für Personen mit 30-39 Quartalen (dh zwischen 7,5 und 10 Jahren). der Arbeitsgeschichte. Diese Prämienbeträge würden sich also auf 464 $ / Monat bzw. 255 $ / Monat erhöhen, wenn Sie der verspäteten Einschreibungsstrafe unterliegen.

Im Gegensatz zu den Strafen für Teil B und Teil D gilt die Strafe für die verspätete Einschreibung in Teil A jedoch nicht für immer. Stattdessen würden Sie es doppelt so lange bezahlen, wie Sie Ihre Anmeldung verzögert haben. Wenn Sie also vor der Anmeldung drei Jahre lang Anspruch auf Medicare hatten, müssten Sie die zusätzlichen Teil-A-Prämien für sechs Jahre bezahlen. Beachten Sie, dass sich die Teil-A-Prämie jedes Jahr ändert (im Allgemeinen steigt), sodass der tatsächliche Betrag, den Sie zahlen würden, für jedes dieser sechs Jahre variieren würde.

Teil B verspätete Einschreibungsstrafe: Wenn Sie die Registrierung in Teil B verzögern und keine Versicherungsschutz bei einem aktuellen Arbeitgeber (oder dem aktuellen Arbeitgeber Ihres Ehepartners) haben, werden Sie bei der endgültigen Registrierung für Teil B mit einer Vertragsstrafe belegt. Für jeden Zeitraum von 12 Monaten Teil B berechtigt waren, aber nicht angemeldet waren, erhöht sich die Strafe zusätzlich um 10 Prozent auf die Teil-B-Prämien. Und Sie zahlen diese Strafe, solange Sie Teil B haben - was im Allgemeinen für den Rest Ihres Lebens bedeutet.

Im Jahr 2018 zahlen die meisten Teilnehmer von Medicare Part B 130 US-Dollar / Monat (oder 134 US-Dollar / Monat, je nach den Umständen). Eine Person, die jetzt eingeschrieben ist, aber die Anmeldung in Medicare Part B um 40 Monate verzögert hat, zahlt zusätzlich 30 Prozent zusätzlich zu diesen Prämien (40 Monate sind drei volle 12-Monate-Perioden, die zusätzlichen vier Monate werden nicht gezählt.)). Das bedeutet, dass sie für die Abdeckung von Teil B zusätzliche 39 US-Dollar pro Monat oder 169 US-Dollar statt 130 US-Dollar pro Monat zahlen müssten.

Die Prämien von Teil B können sich jedes Jahr ändern. Manchmal bleiben sie von Jahr zu Jahr gleich, aber der allgemeine Trend hat sich im Laufe der Zeit erhöht. Die Strafe für Teil B wird sich daher in der Regel auch von Jahr zu Jahr erhöhen. Wenn Sie 10 Prozent oder 30 Prozent oder 50 Prozent mehr als die Normalsätze zahlen, steigt der Dollarbetrag dieser Strafe, da die Standardprämien mit der Zeit steigen.

Teil D verspätete Einschreibungsstrafe: Die verspätete Einschreibungsstrafe für Teil D ähnelt der verspäteten Einschreibungsstrafe für Teil B, insofern, als Sie Teil D versichern müssen, solange Sie über Teil D verfügen. Aber es wird etwas anders berechnet. Für jeden Monat, für den Sie berechtigt waren, sich aber nicht eingeschrieben haben (und keine anderen kreditwürdigen Arzneimittelabdeckungen hatten, was bedeutet, dass er mindestens so gut sein sollte wie die Standardabdeckungen für Teil D), zahlen Sie zusätzlich 1 Prozent des Betrags Betrag des nationalen Basisbegünstigten.

Im Jahr 2018 beläuft sich der nationale Basisbegünstigte auf 35,02 USD / Monat. Medicare-Teil-D-Prämien unterscheiden sich erheblich von einem Plan zum anderen, aber die Höhe der Strafe basiert nicht auf einem Prozentsatz Ihres spezifischen Plans, sondern basiert auf einem Prozentsatz des nationalen Basisbegünstigungsbetrags. Wie in anderen Teilen von Medicare ändern sich die Prämien von Teil D von Jahr zu Jahr, und die Höhe der nationalen Grundbegünstigten steigt im Allgemeinen mit der Zeit.

Eine Person, die die Registrierung von Medicare Part D um 27 Monate verzögert hat, zahlt also zusätzlich zu der monatlichen Prämie für ihren Part D-Plan im Jahr 2018 zusätzlich 9,46 $ (27 Prozent von 35,02 $). Eine Person, die ihre Part D-Registrierung um 52 verschoben hat Monate würden zusätzliche 18,21 $ pro Monat zahlen. Im Laufe der Zeit wird dieser Betrag im Allgemeinen steigen (da der Betrag des nationalen Grundbegünstigten im Allgemeinen steigt), und auch die Gesamtprämie von Medicare, Teil D. Die Leute werden immer noch in der Lage sein, aus verschiedenen Plänen mit unterschiedlichen Prämien zu wählen. Die ständig steigende Strafe für Teil D wird jedoch solange zu ihren Prämien addiert, wie sie Teil D hat.

Die Registrierung von Windows ist begrenzt

Wenn Sie darüber nachdenken, Ihre Anmeldung bei Medicare zu verzögern, sollten Sie bedenken, dass für die Registrierung entsprechende Fenster gelten. Nach Abschluss Ihres ersten Anmeldefensters können Sie sich nur für den Zeitraum von 1. Januar bis 31. März während des allgemeinen jährlichen Anmeldezeitraums für Medicare, Teil A und B, anmelden. Die Gültigkeitsdauer ist der 1. Juli.

Sie können sich während des jährlichen Anmeldezeitraums vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember für Teil D anmelden. Die Abdeckung gilt ab dem 1. Januar des kommenden Jahres.

Wenn Sie Ihre Anmeldung verzögern, zahlen Sie möglicherweise höhere Prämien, wenn Sie sich schließlich anmelden, und Sie müssen bis zu einem offenen Registrierungszeitraum warten, um Zugang zur Deckung zu erhalten.Wenn Sie beispielsweise nur für Teil A angemeldet sind und im April eine schwere Krankheit diagnostiziert wird, müssen Sie bis zum darauf folgenden Januar warten, um Teil D zu erhalten, und bis zum darauffolgenden Juli - mehr als ein Jahr in der Zukunft - um Teil B abzudecken.

Denken Sie an all das, wenn Sie sich entschieden haben, ob Sie sich bei Medicare einschreiben möchten, die Prämien hat.