Anleitung für Pflegepersonen zum Umgang mit Finanzen für einen geliebten Menschen

Es gibt viele Aspekte der Pflege einer Person mit einer Behinderung, und einer, der leicht übersehen werden kann, ist der Umgang mit Finanzen. Wenn Sie plötzlich auf eine Betreuerin gestoßen werden, fühlen Sie sich möglicherweise unvorbereitet, die vielen Aufgaben zu übernehmen, die mit der Rolle verbunden sind. Während der unmittelbare Fokus im Allgemeinen auf der körperlichen und psychischen Gesundheit Ihres Angehörigen liegt, wird deren finanzielle Gesundheit letztlich genauso wichtig sein. Hier finden Sie einen Leitfaden für einige der häufigsten finanziellen Anliegen, auf die die Betreuungspersonen stoßen, wenn sie bei der Verwaltung eines behinderten geliebten Menschen helfen.

Probleme in Bezug auf Wissen, Zugriff und Kontrolle

Zwar ist es nicht immer notwendig, die Finanzen eines behinderten Angehörigen zu übernehmen, es gibt jedoch Fälle, in denen ein Betreuer eingreifen muss, der entweder bei der Verwaltung der Finanzen des Betroffenen behilflich ist oder vollständig übernimmt. Eine Person, die sehr krank ist oder lernt, mit ihrer Behinderung zu leben, hat möglicherweise nicht die Zeit oder die geistigen Fähigkeiten, die zur Zahlung von Rechnungen, Versicherungsprämien oder zur Einzahlung auf ein Bankkonto erforderlich sind.

Um die Sache noch komplizierter zu gestalten, kennen Sie möglicherweise nicht alle Rechnungen, Versicherungspolicen oder Bankkonten, die Ihrem geliebten Menschen mit Behinderung gehören. Der erste Schritt ist also, alles zu organisieren und zu wissen, womit Sie es zu tun haben. Im nächsten Schritt müssen Sie ermitteln, welche Art von Zugriff oder Kontrolle Sie benötigen, um die finanziellen Angelegenheiten zu verwalten oder zu verwalten. Sie sind zwar die primäre Bezugsperson, aber die Behinderung Ihres Angehörigen reicht nicht aus, um Ihnen den Zugang oder die Kontrolle über ihre finanziellen Angelegenheiten zu gewähren.

Ein Rechtsanwalt kann erforderlich sein, wenn Sie die Finanzen eines Erwachsenen übernehmen müssen, der nicht mehr in der Lage ist, sich um seine eigenen Finanzen zu kümmern. Wenn Ihre Angehörigen noch nicht über eine dauerhafte Vollmacht oder einen lebenden Willen verfügen, der Ihnen den Zugang und die Kontrolle über ihre Finanzen im Falle einer Behinderung gewährt, müssen Sie möglicherweise rechtliche Schritte einleiten, um sicherzustellen, dass Sie über die erforderliche Autorität verfügen.

Einnahmen, Rechnungen und Bankkonten verwalten

Eine der einfachsten Möglichkeiten, das Einkommen Ihres Angehörigen zu verwalten, besteht darin, direkte Einzahlungen auf sein Bankkonto zu tätigen. Direkte Einzahlungen sind für die meisten Invaliditätsversicherungen wie SSDI-Zahlungen verfügbar. Durch die Einrichtung einer direkten Einzahlung für alle Einkommensquellen wird die Anzahl der Fälle begrenzt, in denen Sie oder Ihre Angehörigen eine Reise zur Bank machen müssen.

Neben der direkten Einzahlung gibt es noch andere Bank-Tools, die die Verwaltung von Bankkonten und sogar Rechnungen erleichtern. Tools wie Online-Bill-Pay und Online-Banking bieten die Möglichkeit, Banküberweisungen durchzuführen und Rechnungen online zu bezahlen, anstatt zur Bank oder zum Handschriftsscheck zu gehen. Wiederkehrende Rechnungen können sogar so eingerichtet werden, dass sie jeden Monat am selben Tag automatisch bezahlt werden, sodass pünktliche Zahlungen ohne Reisen zur Bank oder Poststelle gewährleistet sind.

Verwalten von Brokerage- und Investmentkonten

Wenn eine behinderte Person Anlagen wie Aktien und Anleihen in einem separaten Brokerage-Konto hat, müssen Sie auch diese Konten und Vermögenswerte kennen. Wenn der Behinderte dazu in der Lage ist, kann er Sie als gemeinsamer Kontoinhaber hinzufügen, sodass Sie Entscheidungen zum Kauf oder Verkauf von Aktien treffen können. Wie andere Finanzkonten kann auch eine dauerhafte Vollmacht oder ein lebendiges Vertrauen die erforderliche Vollmacht erteilen. Oder Sie und Ihre Angehörigen können sich entscheiden, die Geschäftsführung mit oder ohne Entscheidungsbefugnis bei einem Finanzberater zu verlassen.

Bei einzelnen Wertpapieren wie Sparanleihen können die meisten mit zusätzlichen Namen neu ausgegeben werden, sofern sie nicht innerhalb eines Monats nach Fälligkeit liegen. Formulare zur Neuausgabe einer Anleihe können von der US-amerikanischen Treasury-Website heruntergeladen oder bei einer lokalen Bank angefordert werden. Wenn die Anleihe mehr als einen Namen enthält und das Wort „und“ zwischen den beiden Namen steht, müssen beide Personen die Anleihe unterzeichnen, um sie einzulösen. Wenn das Wort „oder“ zwischen den beiden Namen steht, kann jede Partei die Anleihe selbst einlösen. Darüber hinaus können Begünstigte bei Sparanleihen benannt werden.

Versicherungspolicen

Wenn Sie die Finanzen einer anderen Person verwalten, ist es sehr wichtig, sich über alle Versicherungspolicen und deren Prämien und / oder Leistungen zu informieren. Während viele Medicare-Empfänger ihre Versicherungsprämien direkt aus ihren Sozialversicherungs-Invaliditätszahlungen abnehmen lassen, ist dies bei anderen nicht der Fall. Die Prämien müssen pünktlich bezahlt werden, um sicherzustellen, dass die Gesundheitsrechnungen Ihrer Angehörigen gedeckt sind. Sie sollten auch über kurz- oder langfristige Invaliditäts- oder Pflegeversicherungspolicen Ihrer geliebten Person Bescheid wissen.

Wenn Sie neu für die Versicherung einer anderen Person sind, kann es eine gute Idee sein, mit einem örtlichen Versicherungsagenten zu sprechen, um sicherzustellen, dass er oder sie die richtige Deckung hat. Zu den Überlegungen gehören die Kurz- und Langzeitpflege sowie die ergänzende und pharmazeutische Abdeckung.

Vorausplanung für finanzielle Erwägungen

Es ist nicht immer möglich, die Behinderung eines geliebten Menschen im Voraus zu planen, aber ein bisschen Organisation kann sicherstellen, dass im Falle einer plötzlichen Krankheit oder Behinderung das Nachdenken über wichtige Informationen nicht das Hauptanliegen der Bezugsperson ist

Wenn Sie wichtige Dokumente wie Bankkontonummern, Versicherungspolicen und Kopien von Dokumenten vorlegen, kann es bei Bedarf einfacher werden, die Finanzen einer anderen Person zu übernehmen. Alternativ können Angehörige im Voraus planen, indem sie eine dauerhafte Vollmacht unterzeichnen, in der Sie als die Person bezeichnet werden, die in ihrem Namen handeln kann, falls sie dies nicht selbst tun kann. Ein lebender Wille kann auch benannt werden, um eine Bezugsperson zu benennen, die Entscheidungen über ihre Gesundheitsfürsorge trifft, falls sie arbeitsunfähig werden.

Das Beste, was Sie für Ihre Angehörigen tun können, ist, mit Familienmitgliedern und ernannten Betreuern die Finanzen zu besprechen Vor Es gibt eine Krise. Es gibt jedem die Gewissheit, zu wissen, dass es einen Finanzplan für die Pflege eines geliebten Menschen gibt.