Wie Risikoeinschätzungen Geld für Medicare Advantage verdienen
Inhaltsverzeichnis:
- Der Unterschied zwischen Original Medicare und Medicare Advantage
- Wie die Bundesregierung mit privaten Versicherungsgesellschaften zusammenarbeitet
- Wie Medicare Risk Assessments funktionieren
- Die In-Home-Bewertung
- Die wahren Kosten von Medicare Advantage
QMB Tutorial (September 2024)
Sie spüren vielleicht nicht die Prise, aber die Bundesregierung tut es sicher. Private Versicherungsgesellschaften können mit der Regierung Gewinne erzielen, wenn sie Ihnen Dienstleistungen anbieten, die "frei" zu sein scheinen. Wenn Sie jemals eine Risikobewertung zu Hause durchgeführt haben, möchten Sie vielleicht wissen, wie Ihre Versicherungsgesellschaft Ihre Gesundheitsdaten verwenden könnte.
Der Unterschied zwischen Original Medicare und Medicare Advantage
Ursprüngliches Medicare ist, was Sie als Medicare immer gekannt haben. Es wurde mit den Sozialversicherungsänderungen von 1965 gegründet und bietet sowohl eine Krankenversicherung (Teil A) als auch eine Krankenversicherung (Teil B) an. Im Jahr 2006 wurde Medicare Part D als optionaler Bestandteil von Medicare hinzugefügt, der die Abdeckung von verschreibungspflichtigen Medikamenten vorsieht.
Das erklärt die Teile A, B und D, aber was ist mit Teil C?
Hier kommt Medicare Advantage ins Spiel. Medicare Part C, auch bekannt als Medicare Advantage (früher Medicare + Choice), ist eine Alternative zu Original Medicare. Ein Medicare Advantage-Plan kann die Deckungsleistungen für Teil D enthalten oder nicht.
Alle Medicare Advantage-Pläne decken die Aufgaben von Teil A und Teil B ab, können jedoch, falls sie dies wünschen, zusätzliche Dienstleistungen anbieten. Warum? Denn diese Pläne werden nicht von der Regierung, sondern von privaten Versicherungsgesellschaften durchgeführt.
Wie die Bundesregierung mit privaten Versicherungsgesellschaften zusammenarbeitet
Warum möchte eine private Versicherungsgesellschaft Personen bei Medicare anmelden? Per Definition sind die Begünstigten entweder 65 Jahre oder älter oder, wenn sie jünger sind, haben sie langjährige Behinderungen. Egal wie Sie es betrachten, es besteht ein höheres Risiko für chronische medizinische Probleme, die wahrscheinlich mehr Gesundheitsausgaben erfordern.
Unternehmen mit Erwerbszweck sind in das Medicare-Geschäft eingestiegen, weil die Bundesregierung sie dafür bezahlt.
Die Regierung zahlt ihnen jeden Monat einen "Pro-Kopf-Betrag", um sich um Sie zu kümmern. Dies bedeutet, dass von der Regierung für jede Person, die sich für einen Medicare Advantage-Plan anmeldet, ein Normalsatz gezahlt wird. Der Betrag, den die Versicherungsgesellschaft erstattet, wird jedoch mit jedem chronischen Gesundheitszustand, den Sie haben, höher. Dies basiert auf einer berechneten Risikobewertung von Medicare.
Wie Medicare Risk Assessments funktionieren
Es ist im besten Interesse eines Versicherers, Zugang zu einer gut dokumentierten Krankenakte zu haben, die so viele chronische Erkrankungen wie möglich auflistet. Auf diese Weise können sie eine höhere Risikobewertung nach Medicare und mehr Bundesmittel erhalten.
Die Frage ist, ob sie dieses zusätzliche Geld tatsächlich verwenden, um sich um Sie zu kümmern, oder ob sie sich stattdessen dafür entscheiden, diese Dollars einzulösen.
In der Realität haben private Versicherer keinen direkten Zugriff auf Ihre Krankenakten. Die Krankenakten werden von Ihrer Gesundheitseinrichtung, nicht von der Versicherungsgesellschaft, gesichert. Der Versicherer kann nur die Diagnosen sehen, die von Ihren Ärzten und anderen Leistungserbringern in Rechnung gestellt werden. Es kann leicht vorkommen, dass Informationen auf Ihrer Krankenakte vermerkt sind, die dem System nicht in Rechnung gestellt werden.
Um die Medicare-Risikobewertung zu maximieren, möchte Ihr Versicherer möglicherweise einen eigenen Arzt zu sich nach Hause schicken, um diese Informationen zu erhalten. Sie können sich nicht auf telefonische Informationen verlassen. Damit Informationen für eine Medicare-Risikobewertung berücksichtigt werden können, muss ein persönlicher Kontakt mit einem medizinischen Anbieter stattfinden.
Die In-Home-Bewertung
Ihre Versicherung kann Sie zu einem optionalen Hausbesuch kontaktieren. Es kann entweder als jährlicher körperlicher oder Wellnessbesuch bezeichnet werden. In jedem Fall fördern sie den Service, um sicherzustellen, dass ihre Kunden so gesund wie möglich und sicher in ihren Häusern sind. Besser noch, sie bieten es kostenlos an.
Es ist eine großartige Marketing-Technik, und viele Senioren lieben es. Sie erhalten eine Stunde Gesichtszeit mit einem Arzt zu Hause, wenn Sie in einer Arztpraxis häufig nur eine begrenzte Zeit haben.
Der behandelnde Arzt überprüft Ihre Medikamente, Ihre Krankengeschichte, Ihre Familiengeschichte, Ihre Sozialgeschichte und führt eine einfache körperliche Untersuchung einschließlich einer Blutdruckprüfung durch. Obwohl dieser Arzt Sie nicht behandelt oder Ihnen Medikamente verschreibt, werden alle gesammelten Informationen mit Ihrem Hausarzt geteilt. Noch wichtiger ist, dass die gesammelten Daten für das Versicherungsunternehmen zur Steigerung Ihrer Medicare-Risikobewertung herangezogen werden können.
Verbessern diese Besuche tatsächlich die Qualität der Pflege, die jemand langfristig erhält? Das ist selten der Fall. Sie haben jedoch gezeigt, dass sie die Bindung der Mitglieder an einen bestimmten Versicherungsplan verbessern. Um es auf den Punkt zu bringen, haben sie die Bundesausgaben für Medicare deutlich erhöht.
Die wahren Kosten von Medicare Advantage
Unabhängig davon, ob Sie die Original Medicare- oder Medicare Advantage-Route wählen, sind Sie immer noch am Haken, wenn Sie der Regierung Teil A- und Teil B-Prämien zahlen. Zum Glück können die meisten Menschen ihre Teil-A-Prämien kostenlos erhalten. Wenn Sie sich für einen Medicare Advantage-Plan entscheiden, können Sie auch eine monatliche Prämie an die Versicherungsgesellschaft zahlen. Es gibt nur wenige Medicare-Vorteilspläne ohne Prämie, obwohl es einige gibt.
Selbst wenn Ihr Medicare-Risiko-Score höher ist, kostet Sie Ihr Medicare Advantage-Plan genau dasselbe. Ihre Versicherungsgesellschaft erhält das zusätzliche Geld, das jedoch nicht für Sie bestimmt ist. Das Unternehmen bucht es und entscheidet letztendlich, wie es ausgegeben wird.
Es wird geschätzt, dass die Pläne von Medicare Advantage der Regierung von 2008 bis 2013 fast 70 Milliarden US-Dollar zu viel berechnet haben, was allein auf falsch eingestellte Medicare-Risikowerte zurückzuführen ist. Wenn sich der Trend fortsetzt, könnte die Zahlungsfähigkeit von Medicare (wie lange der Medicare-Treuhandfonds halten wird) gefährdet sein.
Es bleibt die Frage: Ist Medicare Advantage insgesamt aus Sicht der Kostenanalyse von Vorteil? Im Jahr 2012 stellte der Commonwealth Fund fest, dass 75 Prozent der Pläne von Medicare Advantage mehr für die Pflege ausgaben als Original Medicare. Medicare Advantage-Pläne in einigen Städten waren jedoch erfolgreicher bei der Kostensenkung als traditionelle Medicare.
Können wir es uns leisten, Medicare an Versicherungsgesellschaften zu übergeben, wenn sie weiterhin vor den Menschen Gewinne einfahren?
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