Krankenversicherung verlieren, wenn Ihr Ehepartner Medicare bekommt

Altersarmut: Frauen in der Rentenfalle | DokThema | Doku | BR (November 2024)

Wenn Ihre Krankenversicherung durch den Job Ihres Ehepartners gedeckt wird, können Sie diese verlieren, wenn er oder sie in Rente geht und Medicare eintritt. Vor nicht allzu langer Zeit war dies eine unheimliche und teure Angelegenheit, aber die Dinge haben sich geändert. Jetzt haben Sie mehrere Optionen für die Krankenversicherung, wenn Sie Ihre Krankenversicherung verlieren, weil Ihr Ehepartner zu Medicare wechselt.

Es ist wichtig zu verstehen, dass sich Ihr Ehepartner bei Medicare einschreibt aber nach dem 65. Lebensjahr weiterarbeiten kann er oder sie auch weiterhin eine vom Arbeitgeber gesponserte Deckung haben, und Sie können weiterhin als Ehepartner in diesem Plan versichert sein. Viele Menschen, die über 65 Jahre alt sind, haben eine gleichzeitige Deckung durch Medicare und eine vom Arbeitgeber finanzierte Versicherung. Und einige Arbeitgeber bieten gesundheitliche Vorteile für Rentner, die Medicare auch nach der Pensionierung des Mitarbeiters als zusätzliche Deckung anbieten. Krankenversicherungspläne für Rentner können Ehegatten versichert sein oder nicht, daher sollten Sie die Bedingungen Ihrer Krankenversicherung überprüfen, um zu sehen, welche Ehegatten sie nach der Pensionierung gewährt.In diesem Artikel betrachten wir jedoch ein Szenario, in dem Ihr Ehepartner in Rente geht und keinen Zugang zu vom Arbeitgeber gesponserten Versicherungsschutz hat. Ihr Ehepartner wird von Medicare gedeckt sein, aber Sie sind noch nicht 65 Jahre alt … wo erhalten Sie Deckung? Seien Sie versichert, es gibt mehrere Möglichkeiten und Ihre Krankengeschichte ist kein Faktor.

Ihre eigene berufliche Krankenversicherung

Wenn Sie einen Job haben, der eine Krankenversicherung anbietet, Sie aber auf die Krankenversicherung verzichtet haben, haben Sie Anspruch auf eine spezielle Einschreibungsphase an Ihrem Arbeitsplatz, wenn Sie den Zugang zu dem Versicherungsplan verlieren, den Ihr Ehepartner vor Medicare hatte. Auf diese Weise können Sie sich bei Ihrer eigenen arbeitsplatzbezogenen Krankenversicherung anmelden, auch wenn die Registrierung für andere Personen nicht offen ist. Spezielle Anmeldezeiten sind zeitlich begrenzt, normalerweise 30 Tage. Warten Sie also nicht zu lange. Wenn Sie es verpassen, müssen Sie bis zur nächsten offenen Registrierungsphase warten, um sich anzumelden.

KOBRA

Wenn der Gesundheitsplan Ihres Ehepartners dem COBRA-Gesetz unterliegt, können Sie Ihren aktuellen Gesundheitsplan für eine begrenzte Zeit über die COBRA-Folgeabdeckung fortsetzen (Pläne des privaten Sektors mit mindestens 20 Mitarbeitern müssen die COBRA-Fortsetzung anbieten, falls sie dies anbieten Gruppenkrankenversicherung).

In den meisten Fällen können Sie mit COBRA die Deckung für 18 Monate fortsetzen. Wenn Ihr Ehepartner jedoch Anspruch auf Medicare hat und dann innerhalb von 18 Monaten, nachdem er sich für Medicare qualifiziert hat, seine Beschäftigung verlassen hat (und somit den Zugang zu von Arbeitgebern gesponserten Versicherungen verliert), können Sie Ihre Ehepartnerversicherung bis zu 36 Monate ab dem Zeitpunkt, an dem Sie sich für COBRA entschieden haben, fortführen Datum, an dem Ihr Ehepartner für COBRA zugelassen wurde. Wenn Ihr Ehepartner beispielsweise fünf Monate vor dem Eintritt in den Ruhestand für Medicare zugelassen wurde, können Sie Ihren Ehepartner über COBRA noch 31 Monate nach der Pensionierung seines Ehepartners aufrechterhalten, da dies 36 Monate ab dem Zeitpunkt, zu dem Ihr Ehepartner in Anspruch genommen wurde, beträgt Medicare.

Wenn Sie sich für die Fortsetzung der COBRA-Deckung entscheiden, müssen Sie die vollen monatlichen Prämien für Ihre Deckung sowie eine Verwaltungsgebühr von 2 Prozent zahlen. Die Gesamtprämie wird wahrscheinlich höher sein als die Prämie, die früher aus dem Gehaltsscheck Ihres Ehepartners für Ihre Krankenversicherung stammt, da der Arbeitgeber Ihres Ehepartners nicht mehr jeden Monat einen Teil Ihrer Krankenversicherungsprämie bezahlt (einige Arbeitgeber zahlen nichts dafür) Deckung durch Ehepartner, aber die meisten zahlen mindestens einen Teil der Gesamtkosten). Sie zahlen den Teil, den Sie immer bezahlt haben, sowie den Teil, den der Arbeitgeber Ihres Ehepartners bezahlt hat.

COBRA ist nicht nur teuer, sondern auch vorübergehend. Wenn Sie nicht innerhalb von 18 Monaten (oder je nach Umständen bis zu 36 Monate) für Medicare berechtigt sind, müssen Sie einen anderen Plan für die Deckung aufstellen, wenn Ihre COBRA-Folgeabdeckung aufgebraucht ist.

Kaufen Sie eine Krankenversicherung bei der staatlichen Krankenversicherungsbörse

Dank des Affordable Care Act können Sie eine private, individuelle Krankenversicherung in der staatlichen Krankenversicherungsbörse erwerben. Wenn Ihre Krankenversicherung keine offene Registrierung hat, wenn Sie Ihre Ehegattenversicherung verlieren, machen Sie sich keine Sorgen. Wenn Sie diesen Versicherungsschutz verlieren, haben Sie Anspruch auf eine zeitlich begrenzte Sonderanmeldefrist bei Ihrer Krankenversicherung (beachten Sie, dass Sie in diesem Fall 60 Tage vor dem Versicherungsschutz und 60 Tage nach dem Versicherungsschutz haben, währenddessen Sie dies können Wähle einen neuen Plan). Dieser spezielle Zeitraum für die Registrierung ist auch verfügbar, wenn Sie über COBRA verfügen, um die Deckung Ihres Ehepartners fortzusetzen.

Wenn Sie ein bescheidenes Einkommen haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Subvention, um Ihre monatlichen Krankenversicherungsprämien zu zahlen. Wenn Ihr Einkommen gering ist, haben Sie möglicherweise Anspruch auf subventionierte Preisnachlässe bei den Kostenbeteiligungen wie Selbstbehalt, Kostenübernahme und Mitversicherung. Beantragen Sie die Subventionen mit der Börse, wenn Sie für die Krankenversicherung einkaufen.

Krankenversicherung privat kaufen

Die staatliche Krankenversicherung ist nicht der einzige Ort, an dem Sie eine individuelle Krankenversicherung kaufen können. Sie können beispielsweise eine Versicherung über eine private Krankenversicherung wie eHealthInsurance.com erwerben. Sie können eine Krankenversicherung auch direkt bei einer Krankenkasse kaufen. Sie können jedoch keine subventionierte Krankenversicherung erhalten, es sei denn, Sie erhalten einen Plan von der staatlichen Krankenversicherung.

Wenn also die Chance besteht, dass Sie durch Ihr Einkommen für eine Subvention in Frage kommen, sollten Sie im Rahmen des Austauschs Deckung kaufen (die Subventionsberechtigung erstreckt sich auf bis zu 400 Prozent der Armutsgrenze; Sie können eine Grafik mit den Armutsrichtlinien der Bundesstaaten anzeigen.) Wie viel ist das für verschiedene Familiengrößen? Beachten Sie, dass die Richtlinien des Vorjahres verwendet werden. Wenn Sie also ab 2018 eine Deckung durchführen möchten, sollten Sie sich die Leitlinien für die Armutsstufe 2017 ansehen.

Sie können einen unabhängigen Versicherungsagenten verwenden, um Sie zu beraten und Ihnen beim Kauf einer Krankenversicherung zu helfen. Viele, aber nicht alle, Versicherungsagenten können Ihnen dabei helfen, einen Plan zu kaufen, der in der staatlichen Krankenversicherungsbörse aufgeführt ist, oder einen Plan, der direkt von einer Krankenkasse erworben wurde. Bitten Sie den Broker, sicherzustellen, dass er oder sie Sie je nach Ihren Umständen über Optionen zum Austausch oder zum Austausch informieren kann.

Unabhängig davon, ob Sie einen Plan privat oder über die Krankenkasse Ihres Staates kaufen, dürfen die Versicherungsgesellschaften Sie nicht mehr länger für eine große Krankenversicherung aufladen, da Sie bereits eine Erkrankung oder ein Gesundheitsproblem haben. t ACA-konform (z. B. kurzfristige Versicherung; Ihre Krankengeschichte wird weiterhin verwendet, um die Deckungsfähigkeit zu bestimmen).

Medicaid

Wenn Ihr Einkommen niedrig genug ist, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine staatliche Krankenversicherung bei Medicaid. In einigen Bundesstaaten hat das Medicaid-Programm einen anderen Namen wie SoonerCare in Oklahoma oder Medi-Cal in Kalifornien. Es ist leicht, Medicaid und Medicare zu verwechseln, aber es handelt sich um separate Programme mit unterschiedlichen Vorteilen und unterschiedlichen Förderkriterien.

In vielen Bundesstaaten kommen Menschen mit niedrigem Einkommen, die bis zu 138% der Armutsgrenze des Bundes ausmachen, für Medicaid in Frage. Die Armutsgrenze in den Bundesländern ändert sich jedes Jahr, aber 2018 beträgt die FPL für ein Paar in den unteren 48 Staaten 16.460 US-Dollar (mehr, wenn Sie in Alaska oder Hawaii leben). Wenn Sie in einem Bundesstaat leben, der seine Medicaid-Zulassungsregeln gemäß dem Affordable Care Act erweitert, werden Sie wahrscheinlich für Medicaid in Betracht kommen, wenn Ihre zweiköpfige Familie im Jahr 2018 ein Einkommen von bis zu 22.714 USD hat.

Wenn Sie in einem Staat leben, in dem Sie die Medicaid-Rolle nicht ausweiten möchten, werden die Regeln für die Medicaid-Berechtigung komplizierter. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie qualifiziert sind, wenn Sie nicht sowohl ein niedriges Einkommen als auch eine Person mit Behinderungen haben (beachten Sie, dass Wisconsin nicht erweitert wurde Medicaid, erlaubt jedoch nicht behinderten Erwachsenen mit einem Einkommen von bis zu 100 Prozent der Armutsgrenze, sich bei Medicaid zu registrieren.

Sie können Medicaid direkt beim Medicaid-Programm Ihres Landes beantragen. Die staatliche Krankenversicherung kann darüber entscheiden, ob Sie für Medicaid in Frage kommen.