Faktoren, die zu berücksichtigen sind, wenn Sie eine Krankenversicherung erhalten

Private Krankversicherung Beamte: Gesetzlich oder privat versichern? (November 2024)

Warum brauche ich eine Krankenversicherung?

Es ist wichtig, dass Sie sich und Ihre unmittelbaren Familienangehörigen krankenversichern. Versicherungen schützen Sie vor hohen Gesundheitskosten, insbesondere vor chronischen Erkrankungen oder Krankenhausaufenthalten.

Sie sollten sich aus dem gleichen Grund krankenversichern wie eine Autoversicherung oder eine Eigenheimversicherung. um Ihre Ersparnisse und Ihr Einkommen zu schützen. Sie benötigen jedoch auch eine Krankenversicherung, um sicherzustellen, dass Sie Zugang zu einer kostenintensiven medizinischen Versorgung haben, wenn Sie diese benötigen. In Krankenhäusern, die Medicare akzeptieren (was die meisten Krankenhäuser sind), müssen sie nach dem Bundesgesetz alle Personen einschätzen und stabilisieren, die in ihren Notaufnahmen erscheinen, einschließlich einer Frau, die sich in einem aktiven Arbeitsverhältnis befindet. Abgesehen von einer Bewertung und Stabilisierung in der Notaufnahme ist es nicht erforderlich, dass Krankenhäuser den Menschen Pflege leisten, die sie nicht bezahlen können. So kann ein Mangel an Krankenversicherungen zu einem erheblichen Hindernis für die Inanspruchnahme von Pflege werden.

Wie bekomme ich eine Krankenversicherung?

Je nach Alter, Jobstatus und Finanzlage gibt es viele Möglichkeiten, um eine Krankenversicherung abzuschließen, einschließlich:

Krankenversicherung durch einen Arbeitgeber. Große Unternehmen in den USA müssen eine bezahlbare Krankenversicherung als Arbeitnehmerleistung abschließen, und viele kleine Arbeitgeber bieten ihren Arbeitnehmern ebenfalls Versicherungsschutz an. Sie werden wahrscheinlich einen Teil der monatlichen Prämie oder die Kosten der Krankenversicherung zahlen müssen, insbesondere wenn Sie Ihre Familie in Ihren Plan aufnehmen.
Krankenversicherung, die Sie selbst kaufen. Wenn Sie selbständig sind oder für ein kleines Unternehmen arbeiten, das keine Krankenversicherung bietet, müssen Sie es selbst kaufen. Sie können es über die Krankenversicherung in Ihrem Land oder direkt von einer Versicherungsgesellschaft erhalten, aber Prämiensubventionen (um den Betrag, den Sie für Ihre Deckung bezahlen müssen) und Kostenbeteiligungen (um den Betrag zu senken, den Sie zahlen müssen.) wenn Sie medizinische Versorgung benötigen) sind nur verfügbar, wenn Sie über den Austausch eine Deckung erhalten.
Krankenversicherung durch die Regierung. Wenn Sie 65 Jahre oder älter sind, behindert sind oder kein oder nur ein geringes Einkommen haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine vom Staat bezahlte Krankenversicherung wie Medicare und Medicaid.

Wenn Sie keine Kranken- oder Krankenversicherung haben, die nicht angemessen ist, müssen Sie alle Ihre Krankenversicherungsrechnungen bezahlen. Das im März 2010 in Kraft getretene Gesetz über Patientenschutz und erschwingliche Pflege (ACA) stellt sicher, dass die meisten Amerikaner Zugang zu einer erschwinglichen Krankenversicherung haben.

Es gibt jedoch einige Ausnahmen. Einige sind auf Konstruktionsfehler im ACA zurückzuführen, einschließlich des Familienproblems und der Tatsache, dass die Prämiensubventionen auf 400 Prozent der Armutsgrenze begrenzt sind. Dies führt dazu, dass einige Menschen mit einem Einkommen, das nur knapp über dieser Grenze liegt, unerschwinglich sind. Einige sind jedoch das Ergebnis von Vorschriften, Gerichtsentscheidungen und Widerstand gegen den ACA, einschließlich der Medicaid-Deckungslücke in 18 Staaten, die sich geweigert haben, Bundesmittel zur Erweiterung von Medicaid zu akzeptieren.

Wie wähle ich einen Gesundheitsplan?

Bei der Auswahl der Krankenversicherung sind viele Faktoren zu berücksichtigen. Diese Faktoren können unterschiedlich sein, wenn Sie eine von mehreren Optionen für den Arbeitgebergesundheitsplan wählen oder Ihre eigene Krankenversicherung kaufen.

Machen Sie Ihre Hausaufgaben, bevor Sie eine Krankenversicherung kaufen! Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wofür Ihre Krankenversicherung bezahlt … und was nicht.

Vom Arbeitgeber finanzierte Krankenversicherung

Wenn Ihr Arbeitgeber eine Krankenversicherung anbietet, können Sie zwischen mehreren Krankenversicherungen wählen. In den meisten Fällen umfassen diese Pläne einen Typ von Managed Care-Plan, z. B. eine Health Maintenance Organization (HMO) oder eine Preferred Provider Organization (PPO). Wenn Sie sich für eine HMO entscheiden, zahlt der Plan nur dann die Pflege, wenn Sie einen Arzt oder ein Krankenhaus im Netzwerk dieses Plans verwenden. Wenn Sie sich für ein PPO entscheiden, zahlt der Plan in der Regel mehr, wenn Sie Ihre medizinische Versorgung im Netzwerk des Plans erhalten. Die PPO zahlt immer noch einen Teil Ihrer Pflege, wenn Sie das Netzwerk verlassen, aber Sie müssen mehr bezahlen.

Ihr Arbeitgeber kann eine Reihe verschiedener Gesundheitspläne anbieten, die mehr oder weniger kosten, je nachdem, wie viel Sie jedes Jahr ausbezahlt haben. Diese Kosten können eine Zuzahlung jedes Mal einschließen, wenn Sie Ihren Arzt aufsuchen oder ein Rezept erhalten, sowie einen jährlichen Selbstbehalt. Dies ist der Betrag, den Sie zu Beginn des Jahres für die Gesundheitsleistungen zahlen, bevor Ihre Krankenversicherung beginnt.

Im Allgemeinen ist ein Plan, der die Verwendung eines Netzwerkanbieters erfordert, hoch absetzbar, und hohe Zuzahlungen haben geringere Prämien. Ein Plan, der es Ihnen ermöglicht, jeden Anbieter zu nutzen, hat niedrigere Selbstbehalte und niedrigere Zuzahlungen werden höhere Prämien haben.

Wenn Sie jung sind, keine chronische Krankheit haben und einen gesunden Lebensstil führen, können Sie einen Gesundheitsplan mit hohen Selbstbehalten und Zuzahlungen in Betracht ziehen, da Sie kaum Pflege benötigen und Ihre monatlichen Prämien niedriger ausfallen können.

Wenn Sie älter sind und / oder an einer chronischen Erkrankung wie Diabetes leiden, die viele Arztbesuche und verschreibungspflichtige Medikamente erfordert, können Sie einen Gesundheitsplan mit geringen Selbstbehalten und Zuzahlungen in Betracht ziehen. Sie können jeden Monat mehr für Ihren Anteil an der Prämie zahlen, dies kann jedoch durch geringere Out-of-Pocket-Kosten während des Jahres ausgeglichen werden. Zahlen Sie die Zahlen zusammen, um zu sehen, wie viel Sie für die Kosten aus der Tasche bezahlen müssen (achten Sie hier auf den Höchstbetrag, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie viel medizinische Versorgung benötigen), und fügen Sie diese Zahl hinzu Gesamtprämien, so dass Sie mehrere Pläne vergleichen können. Sie möchten nicht einfach davon ausgehen, dass ein Plan mit höheren Kosten (oder je nach Situation ein Plan mit niedrigeren Kosten) besser funktioniert.

Um mehr über die Optionen Ihres Gesundheitsplans zu erfahren, wenden Sie sich an einen Vertreter Ihrer Personalabteilung oder lesen Sie die im Gesundheitsplan enthaltenen Unterlagen. Wenn sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner / Partner für Unternehmen arbeiten, die eine Krankenversicherung anbieten, sollten Sie die Angebote jedes Unternehmens vergleichen und einen Plan aus einem der beiden Unternehmen auswählen, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Beachten Sie jedoch, dass einige Unternehmen einen Aufpreis erheben, wenn Ihr Ehepartner Zugang zu dem eigenen Arbeitgeberplan hat, sich jedoch dafür entschieden hat, zu Ihrem Plan hinzugefügt zu werden. Hier erfahren Sie mehr über die Vor- und Nachteile der Krankenversicherung für Ehepartner.

Einzelne Krankenversicherung

Wenn Sie selbstständig sind, Ihr Arbeitgeber keine ausreichende Krankenversicherung abschließt oder Sie nicht versichert sind und sich nicht für ein staatliches Krankenversicherungsprogramm qualifizieren, können Sie selbst eine Krankenversicherung abschließen.

Sie können die Krankenversicherung direkt bei einer Krankenkasse wie Anthem oder Kaiser Permanente, bei einem Versicherungsvertreter, der eine Versicherungsgesellschaft vertritt, oder über die Krankenkassenbörse in Ihrem Land abschließen. Wenden Sie sich an Ihren Versicherungsvertreter, der Ihnen möglicherweise bei der Suche nach einer für Sie passenden Krankenversicherung behilflich sein kann.

Da bei der Auswahl eines Gesundheitsplans oft die Kosten der wichtigste Faktor sind, können Sie anhand der Antworten auf die folgenden Fragen entscheiden, welchen Plan Sie kaufen möchten.

Wie hoch ist die monatliche Prämie (nach einem entsprechenden Prämienzuschuss, wenn Sie einen Anspruch haben. Im Jahr 2018 stehen Personen, die bis zu 48.240 USD verdienen, und einer fünfköpfigen Familie mit bis zu 115.120 USD zur Verfügung).

Wie viel muss ich bezahlen, bevor der Gesundheitsplan beginnt?

Wie viel kostet der Copay für Arztbesuche und verschreibungspflichtige Medikamente?

Wenn ich ein PPO wähle, wie viel muss ich bezahlen, wenn ich Ärzte oder Krankenhäuser außerhalb des PPO-Netzwerks benutze?

Was muss ich am meisten für die Selbstbeteiligung zahlen, wenn ich am Ende viel Pflege brauche? Dies ist in allen ACA-konformen Plänen auf $ 7.350 für eine Einzelperson im Jahr 2018 begrenzt.

Hat der Gesundheitsplan eine Medikamentenformulierung, die die von mir verwendeten Medikamente enthält?

Befindet sich mein Arzt im Anbieternetz des Gesundheitsplans?

Hüten Sie sich vor nicht ACA-konformen Plänen

Alle einzelnen großen medizinischen Gesundheitspläne, deren Wirksamkeitsdatum Januar 2014 oder später ist, müssen dem ACA entsprechen.Dies gilt in jedem Bundesland und gilt für Pläne, die innerhalb der Börse verkauft werden, sowie für Pläne, die direkt von den Krankenkassen erworben werden.

Es gibt jedoch viele Planoptionen, die nicht ACA-konform sind. Und manchmal werden diese Pläne mit fragwürdigen Taktiken vermarktet, so dass die Verbraucher glauben, dass sie eine echte Krankenversicherung abschließen, wenn sie es nicht tun.

Wenn Sie kurzfristige Pläne, begrenzte Vorsorgepläne, Unfallergänzungen, Pläne für kritische Krankheiten, medizinische Rabattpläne oder andere Arten von nichtkonformen Plänen in Betracht ziehen, sollten Sie dem Kleingedruckten genauestens Aufmerksamkeit schenken. und stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, was Sie tatsächlich kaufen. Beachten Sie, dass diese Pläne nicht die wesentlichen gesundheitlichen Vorteile des ACA abdecken müssen, dass Sie nicht bereits bestehende Bedingungen abdecken müssen. Sie können Ihre gesamten Leistungen in einem Jahr oder während Ihres gesamten Lebens einschränken und haben in der Regel eine lange Liste von Ausschlüssen für die Abdeckung.