Was passiert mit Ihrer FSA, nachdem Sie einen Job verlassen haben?

Haben Sie ein flexibles Ausgabekonto, das Ihnen medizinische Kosten wie Selbstbehalt, Deckungsbeiträge und Mitversicherungen erstattet? Bist du dabei, entlassen zu werden, deinen Job aufzugeben oder in Rente zu gehen? Wenn Sie wissen, was mit Ihrem flexiblen Ausgabekonto passiert, wenn Sie Ihren Job verlieren, können Sie kluge Entscheidungen treffen.

Ihr Konto für flexible Ausgaben ist mit Ihrem Job verbunden

Ihre Fähigkeit, Ihre FSA zu nutzen, hängt von Ihrem Job ab. Wenn Sie sich jedoch für die COBRA-Folgeabdeckung Ihrer FSA qualifizieren, können Sie Ihre FSA möglicherweise weiterhin verwenden, auch wenn Sie Ihren Job verloren oder gekündigt haben.

Wenn eine COBRA-Erweiterung Ihrer FSA verfügbar ist, müssen Sie bedenken, dass Ihr früherer Arbeitgeber die FSA-Beiträge nicht für Sie übernimmt, selbst wenn Sie dies bei Ihrer Beschäftigung getan haben. Stattdessen leisten Sie diese Beiträge mit Nachsteuergeld zuzüglich einer Verwaltungsgebühr von 2 Prozent.

Es gibt also keinen laufenden Steuervorteil, wenn Sie COBRA für eine FSA wählen, es sei denn, Sie können die Rückerstattung von Geldern beantragen, die zum Zeitpunkt des Arbeitsplatzverlusts noch in der FSA verbleiben.

Was passiert mit dem Geld in meiner FSA, wenn mein Job endet?

Geld, das in Ihrer FSA nicht verwendet wird, geht an Ihren Arbeitgeber, nachdem Sie Ihren Job gekündigt oder verloren haben, es sei denn, Sie haben Anspruch auf COBRA-Folgeabdeckung für Ihre FSA.

Selbst wenn Sie in der Lage sind, Ihre FSA mit COBRA fortzusetzen, kann Ihr FSA-Geld nicht dazu verwendet werden, monatliche COBRA-Krankenversicherungsprämien zu zahlen, und es kann nicht für Nicht-COBRA-Krankenversicherungsprämien verwendet werden, z Versicherungsaustausch.

Wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre FSA über COBRA fortzusetzen, sollten Sie versuchen, das Geld in Ihrem Flexible Spending Account aufzubrauchen, bevor Ihr Job endet, damit Sie das Geld nicht verlieren.

Wie verbrauchen Sie Ihr FSA-Geld und kommen Sie sogar voran?

Angenommen, Sie verlassen Ihren Job im März und möchten Ihre FSA aufbrauchen. Die gute Nachricht ist, dass es möglich sein kann, mehr Geld aus Ihrer FSA zu ziehen, als Sie investieren. Wie? Ihre FSA zahlt die förderfähigen medizinischen Kosten bis zu dem Betrag, den Sie für das gesamte Jahr für einen Beitrag verpflichtet haben, auch wenn Sie noch nicht so viel dazu beigetragen haben.

Angenommen, Sie haben zugestimmt, im Laufe des Jahres 2.000 USD beizutragen. Bis Februar haben Sie etwa 333 US-Dollar beigetragen, als Sie Ihr Handgelenk brechen. Ihre FSA erstattet Ihnen die gesamten 2.000 USD, die Sie versprochen haben, in diesem Jahr einen Beitrag zu leisten, obwohl Sie bisher nur 333 USD an FSA-Beiträgen geleistet haben.

Wenn Sie dann Ihren Job kündigen oder Anfang März entlassen werden, müssen Sie den Differenzbetrag von 1.667 $ nicht zurückzahlen. Es zählt nicht einmal als zu versteuerndes Einkommen.

Was passiert mit den 1.667 $, die Sie beitragen sollten, aber nicht? Ihr Arbeitgeber muss dafür einen finanziellen Erfolg in Höhe von 1.667 $ erzielen. Aber fühle mich nicht zu schuldig. Diese Arbeitgeberkosten werden durch die ungenutzten Mittel ausgeglichen, die am Jahresende von anderen Arbeitnehmern an den Arbeitgeber einbehalten wurden (je nach den Regeln des Arbeitgebers können bis zu 500 US-Dollar in das nächste Jahr in einer FSA übertragen werden, oder Ihr Arbeitgeber kann Arbeitnehmern gestatten zweieinhalb Monate nach Ende des Jahres zusätzlich, um die verbleibenden FSA-Mittel aufzubrauchen - abgesehen von diesen Ausnahmen verfallen die auf dem Konto verbleibenden FSA-Mittel jedes Jahr.

Wenn Sie nicht krank sind, keine Sorgen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihr FSA-Geld schnell zu verbrauchen. Hier sind einige Möglichkeiten:

• Holen Sie sich eine Überprüfung - oder mehrere. Vergewissern Sie sich, dass Sie über Ihre jährliche körperliche Verfassung auf dem Laufenden sind, und informieren Sie sich bei anderen Ärzten, die die Behandlung überwachen, die Sie erhalten. Unter dem ACA fallen keine Kosten für ein breites Spektrum an vorbeugender Behandlung an (sofern Ihr Plan nicht großväterlich ist), aber es gibt zusätzliche Dienstleistungen, die während eines Wellness-Besuchs angeboten werden können und Gebühren verursachen.
• Neue Brille kaufen. Jetzt ist es eine gute Zeit, um Ihre Augen prüfen zu lassen und sich so viele Brillen (oder Kontakte) zu kaufen, wie Sie glauben, für die nahe Zukunft erforderlich zu sein. Und vergiss nicht die Sonnenbrille! Solange die Sonnenbrille Ihre Sehkorrekturvorschrift enthält, können Sie sie mit FSA-Mitteln kaufen.
• Füllen Sie Ihr persönliches Pflegekabinett auf. Viele der zum Verkauf stehenden Artikel in den örtlichen Drogerien können mit Mitteln der FSA erworben werden. Es gibt jedoch Regeln, die Sie verstehen müssen, und diese sind nicht immer intuitiv. Zum Beispiel können Inkontinenz-Pads mit Mitteln der FSA erworben werden. Dies kann auch eine Wärmeverpackung sein, um Menstruationsbeschwerden zu lindern - Produkte wie Tampons und Menstruationspads dagegen nicht. Der FSA-Store verfügt über ein Suchwerkzeug, mit dem Sie die Produktart eingeben können, die Sie benötigen, und es wird Ihnen mitteilen, ob Sie FSA-Geld zum Kauf verwenden können. Es gibt ein sehr breites Angebot an FSA-fähigen Produkten, die wir regelmäßig verwenden, und die auf Lager gehalten werden können, wenn Sie FSA-Mittel aufbringen müssen. Dinge wie Bandagen, Thermometer, Schuheinlagen, Kondome, Schwangerschaftstests und Sonnenschutzmittel können mit Geld gekauft werden, das in Ihrer FSA enthalten ist - definitiv eine bessere Option, als nur das Geld zu verlieren.
• Holen Sie sich ein Rezept für rezeptfreie Medikamente und füllen Sie das auch auf. Over-the-counter-Medikamente können in der Regel nur mit FSA-Mitteln erworben werden, wenn Sie dafür ein Rezept haben (Insulin bildet eine Ausnahme von dieser Regel). Wenn Ihr Arzt Ihnen jedoch ein Rezept für OTC-Medikamente gibt, können Sie diese mit FSA-Mitteln kaufen. Überlegen Sie dies mit Ihrem Arzt, wenn Sie wissen, dass Sie bestimmte OTC-Medikamente benötigen und dass Sie Geld in Ihrer FSA haben, das aufgebraucht werden muss, bevor Sie Ihren Job aufgeben.
• Gönnen Sie sich eine psychotherapeutische Therapie. Die Menschen möchten oft einen psychotherapeutischen Therapeuten sehen, können aber keinen finden, der ihre Krankenversicherung akzeptiert. Aber Sie können FSA-Geld verwenden, um die psychiatrische Versorgung zu bezahlen. Wenn Sie also einen Therapeuten sehen wollen und Geld in Ihrer FSA verbrennen möchten, können Sie Ihre FSA-Mittel verwenden, um den Therapeuten zu bezahlen.
• Erhalten Sie Wahlbehandlungen. Haben Sie über irgendeine Art von chirurgischer oder anderer medizinischer Behandlung nachgedacht, diese jedoch für eine bequemere Zeit verschoben? Jetzt ist die Zeit! Je nach Ihrem Plan können Sie das Geld in Ihrer FSA für medizinisch notwendige Behandlungen wie Akupunktur und Chiropraktik verwenden.

FSAs unverändert durch Tax Cuts and Jobs Act

Im Dezember 2017 verabschiedete der republikanische Gesetzgeber H.R.1 und nannte das Tax Cuts and Jobs Act. Die Gesetzgebung hat keine Änderungen an den Regeln für FSAs vorgenommen. Ein früherer Entwurf der H.R.1-Version des Hauses hätte die FSAs für abhängige Pflege gestrichen, die es den Beschäftigten ermöglichen, jährlich bis zu 5.000 USD in einer für Kinderbetreuungskosten vorgesehenen FSA zu sparen. Das Parlament hat das Gesetz jedoch im November 2017 geändert, damit die FSAs für abhängige Pflege nicht beseitigt werden.

FSAs für pflegebedürftige Behandlungen unterscheiden sich von medizinischen FSAs, aber beide bleiben nach dem GOP-Steuerreformgesetz erhalten.

Mit einer HSA können Sie es mitnehmen, wenn Sie gehen

Wenn Ihr Arbeitgeber einen HSA-qualifizierten Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) anbietet und Sie sich dafür anmelden, haben Sie die Möglichkeit, Geld auf ein Gesundheitskonto (HSA) einzuzahlen. Mit einer HSA können Sie vor Steuern Geld sparen, um medizinische Kosten zu bezahlen, genau wie eine FSA. Die steuerlichen Vorteile einer HSA sind jedoch viel stärker als die einer FSA.

Zwischen FSAs und HSAs gibt es zahlreiche Unterschiede, obwohl sie beide eine steuerlich begünstigte Möglichkeit sind, die Behandlungskosten zu bezahlen. Wenn Sie eine HSA haben und Ihren Job aufgeben, geht das Geld mit Ihnen. Dies gilt auch dann, wenn das Geld in Ihrem HSA von Ihrem Arbeitgeber in Ihrem Namen eingezahlt wurde (im Gegensatz zu Ihren eigenen Beiträgen). Und bei HSAs gibt es keine Regel "Verwenden Sie sie oder verlieren Sie sie". Wenn Sie also Ihre HSA-Gelder nicht für medizinische Ausgaben verwenden mussten und Sie (und / oder Ihr Arbeitgeber) seit mehreren Jahren Geld bei der HSA einzahlen, dann Sie könnte einen guten Vorrat an Einsparungen auf dem Konto haben.

Wenn Sie Ihren Job aufgeben, gehört das gesamte Geld immer noch Ihnen. Wenn Sie zu einem neuen HDHP wechseln (oder Ihr vorhandenes HDHP über COBRA beibehalten), können Sie weiterhin Geld in Ihre HSA investieren. Wenn Sie zu einer neuen Krankenversicherung wechseln ist nicht Bei einem HDHP (beispielsweise bietet Ihr neuer Arbeitgeber möglicherweise nur einen Gesundheitsplan an, der nicht HSA-qualifiziert ist), können Sie kein Geld mehr in Ihre HSA einbringen (bis, wenn Sie wieder HDHP-Deckung haben), aber Sie können Ziehen Sie weiterhin Geld von der HSA ab, um Ihre medizinischen Kosten im Rahmen Ihres neuen Plans zu decken.

Wenn Sie über eine HSA verfügen, müssen Sie sich nicht darum kümmern, das Geld auf dem Konto aufzubrauchen, wenn Sie Ihren Job aufgeben möchten - oder am Ende eines jeden Jahres.

Ein weiterer Bereich, in dem eine HSA eine FSA übertrumpft, besteht darin, dass Sie, wenn Sie nach dem Ausscheiden aus Ihrem Job Geld in Ihrer HSA haben, Ihre HSA-Mittel zur Zahlung von COBRA-Prämien oder Krankenversicherungsprämien verwenden können, die Sie während der Arbeitslosenunterstützung erhalten. FSA-Mittel können unabhängig von der Situation niemals zur Zahlung von Prämien für die Krankenversicherung verwendet werden.

Gründe, warum eine HSA besser ist als eine FSA