Verwendung von COBRA für Kranken- und Krankenversicherungsschutz

Das Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, auch bekannt als COBRA, verlangt von den Arbeitgebern, ihren Mitarbeitern oder ihren Familien nach bestimmten Veranstaltungen weiterhin Kranken- oder Krankenversicherungsschutz anzubieten. Diese begrenzte Ausdehnung des Versicherungsschutzes kann Ihnen Zeit geben, auf einen neuen Gesundheitsplan umzustellen.

Was ist COBRA?

Wenn Sie Ihre Arbeit freiwillig aufgeben oder aus anderen Gründen als grob fahrlässig gekündigt werden, können Sie die Deckung um bis zu 18 Monate und bei Behinderung um weitere elf Monate verlängern. Dies gilt auch, wenn Sie Ihre Arbeitszeit so weit reduzieren, dass Sie sich nicht mehr für die Krankenversicherung Ihres Arbeitgebers qualifizieren. Ihr Ehepartner oder Ihre Kinder können die Deckung für weitere 18 Monate fortsetzen, wenn es sich um ein zweites qualifizierendes Ereignis handelt, z. B. Pensionierung, Scheidung oder Tod.

Es gibt zusätzliche COBRA-Qualifikationen und -Vorschriften für Arbeitgeber. Zum Beispiel gilt COBRA nur für Arbeitgeber mit 20 oder mehr Mitarbeitern. Sie können Arbeitgeber des privaten Sektors, Arbeitnehmerorganisationen oder Arbeitgeber des Staates oder der Kommunen sein.Weitere Informationen zu den Qualifikationen und Vorschriften des Arbeitgebers finden Sie auf der COBRA-Website des US-Arbeitsministeriums.

In einigen Bundesstaaten gibt es eine staatliche Absicherung für Mitarbeiter, die für kleinere Unternehmen arbeiten und keinen Zugang zu COBRA haben.

So bewerben Sie sich für die COBRA-Abdeckung

Wenn Sie bereit sind, Ihren Arbeitsplatz zu verlassen, muss Ihr Arbeitgeber Ihnen COBRA-Informationen geben, die die Schritte enthalten, die Sie zur Verlängerung des Versicherungsschutzes nach dem Ende Ihres Arbeitsplatzes ergreifen müssen. Wenn Sie diese Informationen nicht innerhalb von 14 Tagen erhalten haben, wenden Sie sich an die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers und bitten Sie diese, Ihnen diese zur Verfügung zu stellen.

Sie haben 60 Tage Zeit, um zu entscheiden, ob Sie Ihren Versicherungsschutz bei COBRA fortsetzen möchten. So haben Sie Zeit, zu sehen, welche andere Abdeckung verfügbar ist. Sie haben keine Deckungslücken im Rahmen Ihres früheren Plans, solange Sie bis zum Tag 59 eine Entscheidung treffen. Sie sind für Ihre COBRA-Prämien verantwortlich, die in diesem Zeitraum gelten. Ihre COBRA-Deckung wird rückwirkend sein und deckt somit alle während dieses Zeitraums entstandenen Arztkosten ab.

Stellen Sie sicher, dass Sie nicht am 60-Tage-Fenster vorbeigehen, ohne einen anderen Gesundheitsplan beantragen zu müssen. Möglicherweise müssen Sie die Lücke mit einer kurzfristigen Krankenversicherung schließen, wenn Sie auf die Krankenversicherung eines neuen Arbeitgebers warten, um wirksam zu werden. Medicaid kann auch eine Option für Sie sein.

Ihre Berichterstattung unter COBRA

Wenn Sie COBRA in Anspruch nehmen, ist der Deckungsplan derjenige, den Sie zum Zeitpunkt des Ereignisses hatten und den Verlust der Gesundheitsfürsorge des Arbeitgebers auslösten. Der Plan selbst ändert sich nicht, es sei denn, Sie wählen einen neuen Plan aus, wenn der Zeitraum für die offene Registrierung beginnt.

Mit der gleichen Krankenversicherung, die Sie zuvor hatten, müssen Sie keinen Arzt wechseln, und Sie haben die gleiche Mitversicherung, den Selbstbehalt und die Zuzahlungen, die Sie an das Bezahlen gewohnt sind.

Kosten der COBRA-Abdeckung

Arbeitgeber dürfen Ihnen, ihrem ehemaligen Mitarbeiter, 102 Prozent ihrer Versicherungskosten in Rechnung stellen. Natürlich deckt 100 Prozent die Kosten des Arbeitgebers, um Sie zu versichern. Die zusätzlichen 2 Prozent dienen zur Deckung der Verwaltungskosten, die der Arbeitgeber für die Bearbeitung der Unterlagen übernehmen muss. Eine weitere Falte ist, dass, wenn Sie die zusätzliche Verlängerung der Deckung um 11 Monate erhalten, Ihre Prämie in diesen zusätzlichen Monaten auf 150 Prozent der gesamten Deckungskosten des Plans erhöht werden kann.

Die Mitarbeiter sind oft schockiert darüber, was die COBRA-Abdeckung dafür kostet. Während Ihres Beschäftigungsverhältnisses war Ihre Prämie oft nur ein Teil Ihrer gesamten Krankenversicherungskosten, während Ihr Arbeitgeber einen Prozentsatz oder sogar die gesamten Kosten zahlte. Nun tragen Sie die gesamten Kosten.

So teuer die COBRA-Versicherung auch sein mag, so kostet sie Sie wahrscheinlich immer noch weniger als die Einzelkrankenversicherung. Vergleichen Sie die Kosten und die Abdeckung, um sicherzustellen, dass es die beste Wahl ist. Möglicherweise haben Sie über den individuellen Gesundheitsmarkt eine kostengünstigere Option.

Länge der COBRA-Abdeckung

In den meisten Fällen kann ein ehemaliger Mitarbeiter oder ein Familienmitglied die COBRA-Krankenversicherung bis zu 18 Monate nach dem letzten Beschäftigungsdatum aufrechterhalten. Wenn die durch COBRA versicherte Person behindert wird, können die Leistungen um weitere elf Monate verlängert werden. Die Prämien werden für diese Verlängerung steigen.

Wenn Sie eine monatliche COBRA-Zahlung verpassen, verlieren Sie die Deckung und können diese nicht zurückerhalten. Der Plan muss Ihnen keine Rechnung senden. Sie müssen also sicherstellen, dass Sie Ihre Zahlungen tätigen.

Familienmitglieder (Ehepartner oder unterhaltsberechtigte Kinder) können bei einem zweiten qualifizierten Ereignis eine Verlängerung von 18 Monaten erhalten. ihre Gesamtversicherungsdauer auf 36 Monate. Diese Ereignisse wären der Tod des versicherten Angestellten, die Scheidung oder die gesetzliche Trennung, der Medicare-Anspruch unter bestimmten Umständen oder der Verlust des Status eines abhängigen Kindes im Rahmen des Plans. Das zweite Ereignis muss eines gewesen sein, das den qualifizierten Begünstigten dazu veranlasst hätte, die Deckung unter dem Plan zu verlieren, wenn das erste Qualifying-Ereignis nicht stattgefunden hätte.

So bereiten Sie sich auf das Ende Ihrer COBRA-Abdeckung vor

Wenn Sie noch unter COBRA abgesichert sind, überwachen Sie die Preisgestaltung für eine neue Krankenversicherung, zu der Sie wechseln können, sobald Ihre COBRA-Versicherung endet. Vielleicht möchten Sie auch untersuchen, ob Sie sich jetzt für Medicaid qualifizieren.

Wenn der Marktplatz für eine erschwingliche Gesundheitsfürsorgeversicherung für Sie verfügbar ist, überprüfen Sie das Datum des offenen Einschreibungszeitraums. Sie können sich während dieses Zeitraums immer dann anmelden, wenn Sie unter COBRA fallen. Sie können sich auch am Ende Ihrer COBRA-Leistungen für den Marktplatz anmelden, da dies ein qualifizierendes Ereignis ist. Beachten Sie jedoch, dass Änderungen am Affordable Care Act diese Option beeinflussen, und Sie sollten prüfen, ob die Option noch verfügbar ist.

Ein Wort von DipHealth

Die Aussicht, eine Krankenversicherung zu verlieren, wenn sich Ihre berufliche Situation ändert, kann sehr anstrengend sein, insbesondere wenn Sie wegen einer Krankheit in Behandlung sind oder sicherstellen möchten, dass Ihre Familie Leistungen für die Gesundheitsfürsorge erhält. Entdecken Sie Ihre Möglichkeiten und kennen Sie Ihre Rechte. Änderungen der Gesundheitsgesetze können sich auch auf andere Entscheidungen als COBRA auswirken.