7 Fehler bei der Verwendung der Krankenversicherung

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Sie haben die Mühe gemacht, sich für die Krankenversicherung anzumelden. Sie haben Ihre Prämien bezahlt. Stellen Sie jetzt sicher, dass Sie keinen dieser häufigen Fehler in der Krankenversicherung machen, wenn Sie Ihre Krankenversicherung nutzen.

1) Planen Sie Ihren Selbstbehalt und Ihre Mitversicherung nicht

Die Krankenversicherung ist nicht viel wert, wenn Sie sie nicht verwenden können, weil Sie sich Ihren Selbstbehalt, Ihre Mitversicherung oder Copays nicht leisten können. Seien wir ehrlich, nicht jeder hat ein paar tausend Dollar, die nur herumliegen. Selbstbehalte sind jedoch für bestimmte Arten der Krankenversicherung eine Selbstverständlichkeit.

Sie müssen einen Plan für den Umgang mit dem Selbstbehalt, der Mitversicherung und den Spesenabrechnungen erstellen, oder Sie können sich völlig versichert fühlen, aber nicht in der Lage sein, die notwendige medizinische Versorgung in Anspruch zu nehmen, da Sie sich Ihren Kostenanteil nicht leisten können.

2) Ungewolltes Verlassen des Netzwerks

Die meisten Gesundheitspläne in den Vereinigten Staaten verfügen über ein Netzwerk von bevorzugten Gesundheitsdienstleistern. Wenn Sie einen Anbieter im Netzwerk Ihres Gesundheitsplans verwenden, sind Ihre Copays, Mitversicherungen und Ihr Selbstbehalt niedriger als bei einem Out-of-Network-Anbieter. HMOs und EPOs zahlen überhaupt nichts für die Pflege, die Sie von einem Out-of-Network-Provider erhalten haben, während PPOs und POS-Pläne etwas bezahlen, aber nicht so viel, als wenn Sie einen In-Network-Provider verwendet hätten.

Wenn Sie wissen, wer sich im Netzwerk befindet und wer nicht, können Sie bei In-Network-Providern bleiben und die teurere Out-of-Network-Pflege vermeiden. Dies ist jedoch nicht unbedingt so einfach, wie es klingt. Gesundheitspläne optimieren ihre Netzwerke. Verträge zwischen Gesundheitsplänen und ihren Netzanbietern laufen aus und werden möglicherweise nicht verlängert.

Ihr Hausarzt ist möglicherweise höflich genug, um Sie zu benachrichtigen, wenn er nicht mehr am Netzwerk Ihres Gesundheitsplans teilnimmt (oder nicht), aber Ihre Mammographieanlage, Ihr Bluttestlabor und Ihre Apotheke geben Ihnen wahrscheinlich nicht so viel Aufsehen. Vergewissern Sie sich vor der Nicht-Notfallbehandlung, dass der Anbieter mit Ihrem Gesundheitsplan noch im Netzwerk ist.

3) Kein Preis für Pflege außerhalb des Netzwerks ausgehandelt

Sie haben das Recht, außerhalb des Netzwerks Pflege zu erhalten, wenn Sie möchten, aber Sie zahlen wahrscheinlich mehr. In einigen Situationen kann es jedoch sein, dass Sie mehr bezahlen, weil Sie der Meinung sind, dass das zusätzliche Geld es wert ist, um von einem bestimmten Anbieter betreut zu werden.

Wenn Sie sich für eine Pflege außerhalb des Netzwerks entscheiden, verhandeln Sie den Preis für diese Pflege vorher solange Sie noch Verhandlungsmacht haben. Ihr Out-of-Network-Anbieter weiß, dass er Ihr Geschäft verlieren kann, wenn er nicht verhandelt. Auch wenn er außerhalb des Netzwerks für Sie ist, ist er wahrscheinlich für einen anderen Gesundheitsplan im Netzwerk jemand ein Rabatt. Er könnte diesen Rabatt genauso gut auf Sie ausdehnen.

Durch die vorherige Verhandlung der Kosten für die Pflege können Sie Ihr finanzielles Risiko einschränken und die Balance-Rechnung und andere unangenehme finanzielle Überraschungen vermeiden.

4) Keine Vorautorisierung, wenn erforderlich

Erfordert Ihr Gesundheitsplan, dass Sie eine Vorautorisierung erhalten, bevor Sie teure Tests, Verfahren oder Behandlungen durchführen? Die meisten PPOs und EPOs tun dies. Wenn Ihr Gesundheitsplan dies erfordert und Sie keine Vorabgenehmigung erhalten, kann dies zu einer bösen finanziellen Überraschung führen.

Wenn Ihr Gesundheitsplan beispielsweise eine Vorautorisierungsanforderung für Nicht-Notfall-MRI-Scans enthält und Sie einen MRI-Scan durchführen lassen, ohne ihn vorher zu autorisieren, kann Ihr Gesundheitsplan die Bezahlung des Scans ablehnen. Dies gilt auch dann, wenn Sie nachweisen können, dass Sie den Scan wirklich benötigt haben. Betrachten Sie es als technisches Foul. Sie haben sich nicht an die Regeln gehalten und springen in der richtigen Reihenfolge durch alle Reifen. Sie werden also bestraft, wenn Sie die Rechnung selbst bezahlen müssen.

Um dies zu vermeiden, wenn Ihr Gesundheitsplan eine Vorautorisierung erfordert, gehen Sie nicht einfach davon aus, dass Ihr Arzt die Vorautorisierung für Sie erhalten wird. Sie könnte; wenn sie es nicht tut, bleibt der Bock bei Ihnen, nicht bei ihr. Sie werden derjenige bleiben, der die Rechnung bezahlt.Wenn Sie nicht sicher sind, ob für einen Test, ein Verfahren oder eine Behandlung eine Genehmigung erforderlich ist, rufen Sie Ihren Gesundheitsplan an und fragen Sie nach.

5) Nicht nach abgestuften Behandlungsplänen

Wenn Sie einen HMO-, PPO-, EPO- oder POS-Plan haben, besteht eine der Techniken, mit denen Ihr Gesundheitsplan wahrscheinlich die Kosten steuert, in abgestuften Behandlungsplänen. Abgestufte Behandlungspläne funktionieren folgendermaßen: Wenn es drei Möglichkeiten gibt, Ihr medizinisches Problem zu behandeln, sollten Sie zunächst die kostengünstigste Behandlungsoption verwenden. Wenn Sie die kostengünstigste Behandlungsoption ausprobieren und diese nicht funktioniert, stimmt der Plan zu, die zweitbilligste Behandlungsoption zu bezahlen. Der Plan willigt ein, nur für die teuerste der drei Behandlungsoptionen zu zahlen, nachdem Sie die zwei kostengünstigeren Optionen ausprobiert haben.

Sie können vermuten, dass die Optionen 1 und 2 für Sie nicht geeignet sind, und Sie möchten direkt zu Option 3 springen. Wenn es jedoch keinen medizinischen Grund gibt, warum die Optionen Eins und Zwei in Ihrer speziellen Situation schädlich sind (zum Beispiel, Sie sind allergisch gegen die Option Eins-Medikament), wird Ihr Gesundheitsplan es ablehnen, Option Drei zu bezahlen, bis Sie es versucht haben scheiterte an beiden günstigeren Behandlungsoptionen.

Warum machen Krankenkassen das? Weil die meisten Leute einfach aufgeben und Option Eins oder Option Zwei zulassen, auch wenn sie nicht so funktioniert, wie sie gehofft hatten. Sie sind es leid, zum Arzt zurückkehren zu müssen, der sich immer noch über dieses Problem beschwert, und sie geben sich mit unterdurchschnittlichen Ergebnissen zufrieden, weil sie eingestürzt sind. Auf lange Sicht spart dies den Krankenkassen viel Geld.

Wenn dies bei Ihnen geschieht, besteht Ihre Aufgabe darin, immer wieder zurück zu gehen und sich die Stufen hinaufzuarbeiten, bis Sie zu einer Behandlungsoption gelangen funktioniert wirklich sowohl für Ihren Körper als auch für Ihren Lebensstil.

6) Kein Vergleich zwischen In-Network-Providern, wenn Sie Mitversicherungen einlösen

Müssen Sie eine 20-prozentige, 30-prozentige oder sogar 40-prozentige Mitversicherung für Gesundheitsleistungen bezahlen? Benötigen Sie einen teuren Service? Dann musst du dich umsehen, auch bei In-Network-Providern.

Krankenkassen verhandeln mit ihren In-Network-Providern Ermäßigungen, aber der Rabatt ist nicht notwendigerweise bei allen Providern gleich. Manchmal verhandelt Ihr Gesundheitsplan mit einem großen Rabatt. manchmal handelt es sich um einen miesen Rabatt.

Da Ihre Mitversicherungsquote ein Prozentsatz des ermäßigten Preises ist, stellen Sie sicher, dass Sie den niedrigsten ermäßigten Preis und nicht den höheren Preis zahlen, da Sie sich nicht bei In-Network-Anbietern umgesehen haben.

So funktioniert das. Angenommen, Ihr Gesundheitsplan hat mit Dr. Jones einen ermäßigten Preis von 10.000 USD für Ihre Knöcheloperation ausgehandelt. Ihre Mitversicherungssumme beträgt 30 Prozent. Sie zahlen also 3.000 Dollar aus Ihrer eigenen Tasche, wenn Dr. Jones die Operation durchgeführt hat.

Direkt gegenüber der Stadt ist Dr. Brown auch mit Ihrem Gesundheitsplan vernetzt, ist aber kein guter Unterhändler. Ihr Gesundheitsplan konnte ihn dazu bringen, einem ermäßigten Preis von 8.000 USD für dieselbe Knöcheloperation zuzustimmen. Wenn Sie Dr. Brown verwenden, müssen Sie immer noch eine Mitversicherungsgebühr von 30 Prozent zahlen. Sie sparen jedoch Geld, da Sie nur 30 Prozent des Preises von 8.000 US-Dollar anstatt 30 Prozent des Preises von 10.000 Dollar von Dr. Jones bezahlen. Sie sparen 600 €, wenn Sie Dr. Brown anstelle von Dr. Jones verwenden, obwohl beide Chirurgen mit Ihrem Gesundheitsplan im Netzwerk waren.

7) Einspruch ablehnen

Es gibt Zeiten, in denen Sie alles richtig gemacht haben, aber Ihr Krankenplan leugnet immer noch einen Antrag auf Krankenversicherung. Wenn dies Ihnen passiert, atmen Sie tief ein und schauen Sie genau nach, was passiert ist. Haben Sie alle Regeln Ihres Gesundheitsplans befolgt? Ist die Pflege ein gedeckter Nutzen Ihres Gesundheitsplans? Brauchen Sie wirklich die Pflege? Wenn Sie alle diese Fragen mit "Ja" beantworten, sollten Sie Berufung gegen die Ablehnung Ihres Gesundheitsplans einlegen.

Obwohl es sich anfühlt, als ob Sie David wären, der nur mit einer Schleuder gegen eine Goliath-Versicherung kämpft, denken Sie daran, dass David diesen Kampf gewonnen hat. Ein überraschend großer Prozentsatz der Ablehnungen wird im Berufungsverfahren aufgehoben. Bitten Sie Ihren Arzt um Hilfe, bringen Sie Ihre Enten in eine Reihe und marschieren Sie mit Ihrer Schleuder vorwärts.