Änderungen der Versicherungsprämien im Rahmen der AHCA
Inhaltsverzeichnis:
- Was bedeutet "rückerstattbare Steuergutschrift"?
- Wie unterscheiden sich AHCA-Steuergutschriften von ACA-Steuergutschriften?
- Wer gewinnt und wer verliert?
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Im Januar 2017 gab der Parlamentspräsident Paul Ryan ein Interview, in dem er darauf hinwies, dass der Vorschlag der republikanischen Gesundheitsfürsorge eine "erstattungsfähige Steuergutschrift" erhalten werde. Ein System, das seiner Meinung nach "besser als die ACA -Subvention sei."
Experten für Gesundheitspolitik wiesen schnell darauf hin, dass der ACA bereits rückerstattbare Steuergutschriften für Prämien einsetzt. Dies ist genau derselbe Subventionsmechanismus, den die House-Republikaner in ihren American Health Care Act (AHCA) aufgenommen haben. Die AHCA hat das Parlament am 4. Mai verabschiedet, obwohl erwartet wird, dass der Senat eine andere Version der Gesetzesvorlage vorlegen wird, die mit der House-Version in Einklang gebracht werden müsste.
Die Steuergutschriften sind eines der Elemente des AHCA, die der Senat ändern könnte. Aber werfen wir einen Blick auf die AHCA-Version, die das Haus bestanden hat, und sehen Sie, wie sich die Steuergutschriften mit den Steuergutschriften vergleichen lassen, die die Menschen bereits unter dem ACA erhalten.
Was bedeutet "rückerstattbare Steuergutschrift"?
Eine erstattungsfähige Steuergutschrift ist eine, die Sie in voller Höhe erhalten können, auch wenn die Steuerschuld höher ist als der Betrag, den Sie schulden. (Im Gegensatz dazu können nicht erstattungsfähige Steuergutschriften zum Ausgleich Ihrer Steuerschuld verwendet werden. Sie erhalten jedoch keinen zusätzlichen Betrag der Steuergutschrift über das hinaus, was Sie sonst bei der Einkommensteuer schulden würden). Eine erstattungsfähige Steuergutschrift kann das, was Sie an Steuern schulden, ausgleichen, und wenn noch Geld übrig ist, sendet Ihnen die IRS die verbleibende Steuergutschrift. Wenn Sie bereits eine Rückerstattung geschuldet haben, fügt der IRS die Steuergutschrift Ihrer Erstattung hinzu.
Nehmen wir zum Beispiel an, Janes Gesamteinkommenssteuer beträgt 1.500 US-Dollar. Sagen wir auch, dass sie ihre Deckung über die Börse gekauft hat, aber das ganze Jahr über den vollen Versicherungspreis gezahlt hat, und sich dafür entschieden hat, die Prämienbeihilfe (Steuergutschrift) für ihre Steuererklärung in Anspruch zu nehmen. Wenn sich herausstellt, dass ihre Prämiensteuergutschrift 2.000 USD beträgt, wendet die IRS die Steuergutschrift in Höhe von 1.500 USD auf ihre Steuerrechnung an und schickt ihr die anderen 500 USD als Rückerstattungsscheck.
So funktionieren die ACA-Steuergutschriften und auch die AHCA-Steuergutschriften.
Eine vorausschreibbare Steuergutschrift können Sie im Voraus erhalten, bevor Sie Ihre Steuererklärung einreichen. Wenn Sie über den Austausch in eine Krankenversicherung aufgenommen werden und eine monatliche Prämiensteuergutschrift in Ihrem Namen gezahlt wird, profitieren Sie von der Tatsache, dass die Prämiensteuergutschriften des ACA vorgezogen werden können (fast 83 Prozent der Personen, die eingeschrieben sind.) Austauschpläne im Jahr 2017 erhalten Steuervergünstigungen (APTC).
Nur so können Steuergutschriften realistisch eingesetzt werden, um die Deckung erschwinglicher zu machen, da die Menschen sonst den ganzen Preis für ihre Deckung während des ganzen Jahres nicht bezahlen und warten müssen, bis sie im nächsten Frühjahr ihre Steuergutschriften für ihre Steuererklärungen beanspruchen.
Beachten Sie, dass sich Steuergutschriften von Steuerabzügen unterscheiden. Ein Abzug ermöglicht es Ihnen, einen Betrag von Ihrem zu versteuernden Einkommen abzuziehen, wodurch der Gesamtsteuerbetrag, den Sie schulden, reduziert wird. Eine Steuergutschrift wird jedoch direkt von der Gesamtsteuer abgezogen, die Sie schulden. Krankenversicherungsprämien können unter bestimmten Umständen abgezogen werden, aber unter dem Gesichtspunkt, die Krankenversicherung erschwinglicher zu machen, ist eine Steuergutschrift in Höhe von 2.000 USD viel mehr wert als ein Steuerabzug in Höhe von 2.000 USD.
Wie unterscheiden sich AHCA-Steuergutschriften von ACA-Steuergutschriften?
Schauen wir uns zunächst an, wie die Steuergutschriften für ACA-Prämien funktionieren:
Für Personen mit einem Haushaltseinkommen zwischen 100% und 400% des Armutsniveaus stehen ACA-Prämiensteuergutschriften zur Verfügung (der untere Schwellenwert liegt bei 139% der Armut in den 31 Bundesstaaten - und in DC - wo Medicaid erweitert wurde).Die Prämisse hinter den ACA-Prämiensteuergutschriften besteht darin, die Prämien für Personen mit gleichem Einkommen auszugleichen, unabhängig davon, wie alt sie sind oder wie hoch die Krankenversicherungskosten in ihrem Bereich sind. Und unter dem ACA wird die Krankengeschichte bei der Festlegung der Prämien eines Studienbeitrags nicht berücksichtigt, daher ist dies kein differenzierender Faktor mehr (früher in den meisten Staaten vor 2014).
Nach dem ACA sind die Steuergutschriften für Prämien in der Regel höher für ältere Menschen (deren Prämien für höhere Subventionen höher sind) und für Menschen, die in Gebieten leben, in denen die Versicherung teurer ist. Zum Beispiel sind die Prämien für den vollen Preis (dh bevor Steuergutschriften angewendet werden) in Alaska mehr als dreimal so hoch wie in Utah. So beträgt die durchschnittliche Steuergutschrift für Steuern in Alaska 848 USD / Monat, während die durchschnittliche Steuergutschrift für Steuern in Utah 200 USD / Monat beträgt. Das ist, weil Der Sinn der ACA-Subventionen besteht im Wesentlichen darin, die Subventionsprämien landesweit auszugleichen, um sicherzustellen, dass Personen, die den gleichen Betrag verdienen, den gleichen Betrag an Prämien zahlen (Alaska hat auch ein höheres Armutsniveau, was den Einwohnern dort bei ihren Prämien eine kleine zusätzliche Hilfe gibt). Die ACA-Steuergutschriften haben jedoch insgesamt bei 400 Prozent der Armutsgrenze abgeschnitten. Die daraus resultierende Förderklippe hat in einigen Landesteilen zu unbezahlbaren Versicherungsprämien für Familien aus der Mittelklasse geführt.Die Staaten können sich selbst damit befassen (Minnesota hat dieses Jahr früher getan; Colorado hat eine ähnliche Maßnahme in Betracht gezogen, die jedoch nicht bestanden hat), aber der ACA selbst geht nicht auf die Erschwinglichkeit der individuellen Marktabdeckung für Haushalte ein, deren Einkommen über 400 Prozent der Armutsgrenze liegt (Für die Perspektive beträgt der Cutoff-Wert für eine vierköpfige Familie im Jahr 2017 $ 97.200). Lassen Sie uns nun einen Blick darauf werfen, wie AHCA-Steuergutschriften funktionieren würden: Wenn die House-Version des AHCA in Kraft treten würde, würde die ACA-Struktur mit einigen Anpassungen im Wesentlichen in 2018 und 2019 bestehen bleiben. Prämiensteuergutschriften stehen jedoch für außerbörsliche Pläne zur Verfügung, ausgenommen Großmütter-, Großvater- und kurzfristige Pläne (bei außerbörslichen Plänen wären die Steuergutschriften zwar erstattungsfähig, aber nicht vorschiebbar; die Menschen müssten den vollen Preis zahlen für ihre Deckung - wie jetzt für außerbörsliche Pläne - und könnte die Steuergutschrift für ihre Steuererklärungen geltend machen). Nach 2019 verschiebt sich der AHCA von der Angleichung der Nettoprämien für Menschen mit gleichem Einkommen und konzentriert sich stattdessen auf die Bereitstellung gleicher Steuergutschriften für gleichaltrige Teilnehmer. Das ist eine grundlegende Richtungsänderung. Anstelle eines Systems, bei dem Menschen einen Betrag zahlen, der aufgrund ihres Einkommens als erschwinglich erachtet wird, erhalten die Betroffenen dieselbe Steuergutschrift wie alle anderen Altersgruppen, unabhängig vom Einkommen, bis zur Einkommensbegrenzung für die AHCA-Steuergutschrift. Mit anderen Worten, die "Fairness" der Subventionen würde eher durch die Höhe der Subvention selbst als durch den finanziellen Bedarf des Einzelnen und die Deckungskosten in jedem Bereich bestimmt. Die Einkommensobergrenze für AHCA-Steuergutschriften ist viel höher als die Obergrenze des ACA. AHCA-Steuergutschriften wären für Einzelpersonen mit einem Einkommen von bis zu 75.000 US-Dollar und verheiratete Paare mit einem Einkommen von bis zu 150.000 US-Dollar vollständig verfügbar (die Gutschriften würden sich über diesen Niveaus auslaufen lassen). Für eine Einzelperson sind 75.000 US-Dollar 621 Prozent der Armutsgrenze von 2017, sodass die Steuergutschriften nach AHCA viel höher in die Mittelschicht und die obere Mittelklasse eingreifen würden - insbesondere angesichts der Tatsache, dass die Kredite nicht vollständig auslaufen würden Ein 60-jähriger bis ein Einkommen von 115.000 USD für eine einzelne Person erreicht wurde (die Obergrenze für den Ausstieg würde bei einem 29-jährigen 95.000 USD betragen). Die AHCA-Steuergutschriften selbst wären jedoch im Durchschnitt geringer als die Steuergutschriften des ACA. Eine Analyse der Kaiser Family Foundation ergab, dass die durchschnittlichen Steuergutschriften nach AHCA um 36 Prozent geringer wären.
Die pauschalen Steuergutschriften würden im Jahr 2020 so aussehen und in den kommenden Jahren für die Inflation indexiert werden: Diese Steuergutschriften wären auch nach 2020 außerhalb der Börse verfügbar. Dies gilt nicht für Pläne, die nicht Großmutter, Großvater oder kurzfristig sind (es sei denn, es erfolgt eine weitere Verlängerung, die Großmutterpläne werden bis Ende 2018 nicht mehr verfügbar sein). Offensichtlich ist die AHCA für Menschen mit einem Einkommen von über 400 Prozent des Armutsniveaus von Vorteil, jedoch unter der AHCA-Obergrenze für Steuergutschriften. Diese Leute bekommen unter dem ACA keinerlei Subvention und würden ab 2020 eine bekommen, wenn die House-Version des AHCA in Kraft treten würde. Es bestehen jedoch sehr ernste Bedenken hinsichtlich der Erschwinglichkeit der Deckung im Rahmen der AHCA für Menschen mit niedrigem Einkommen, für ältere Menschen (deren Gesamtprämien unter der AHCA-Prämienquote für AHCA höher wären) und für Menschen, die in Gebieten leben, in denen die Krankenversicherung sehr stark ist teuer. Für diese Bevölkerungsgruppen glätten die ACA-Steuergutschriften die Unebenheiten. Sie sind größer für Personen, die ansonsten höhere Prämien zahlen würden, einschließlich Personen in kostenintensiven Gegenden und ältere Menschen. Und sie sind auch für Menschen mit niedrigem Einkommen größer, wodurch die Abdeckung als Prozentsatz ihres Einkommens erschwinglicher wird. Diese Schutzmaßnahmen würden unter der AHCA aufhören. Der CBO-Bericht über die AHCA (veröffentlicht am 24. Mai, fast drei Wochen nachdem das US-Parlament über die Gesetzesvorlage abgestimmt hatte) gibt an, dass die jährlichen Netto-Prämien eines 64-Jährigen, der 26.500 USD / Jahr verdient, von 1.700 USD unter dem ACA auf 16.100 USD steigen würden unter der AHCA. Dies ist in Staaten, in denen der ACA-Verbraucherschutz nicht aufgehoben wird. In Staaten, in denen dies der Fall ist, wäre die Nettoprämie etwas niedriger (13.600 USD), aber auch die Leistungen würden reduziert, und der Zugang zu Versicherungen wäre für Personen mit vorbestehenden Bedingungen und einer Deckungslücke begrenzt. Die Gewinner des AHCA wären im Allgemeinen junge Menschen mit überdurchschnittlichen Einkommen, insbesondere wenn sie in Gebieten leben, in denen die Krankenversicherung bereits relativ günstig ist. Die Verlierer wären ältere Menschen, Menschen mit niedrigem Einkommen und Menschen in Gegenden, in denen die Krankenversicherung sehr teuer ist.
Wer gewinnt und wer verliert?
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