Wahl einer bronzenen Krankenversicherung
Inhaltsverzeichnis:
- So vergleichen Sie Pläne
- Was bedeutet Wert?
- Was müssen Sie bezahlen?
- Gründe, einen Bronzeplan zu wählen
- Gründe, keinen Bronzeplan zu wählen
Ein Bronze-Krankenversicherungsplan ist eine Art Krankenversicherung, die im Durchschnitt 60 Prozent der durchschnittlichen Gesundheitsausgaben der Kursteilnehmer bezahlt (dies ist jedoch ein Durchschnitt aller Kursteilnehmer - der Prozentsatz von) Ihre Die Kosten, die der Plan abdeckt, variieren stark, je nachdem, ob Sie im Laufe des Jahres viel medizinische Versorgung benötigen oder nicht. Die anderen 40 Prozent ihrer gesamten Gesundheitsausgaben zahlen die Teilnehmer in Form von Zuzahlungen, Mitversicherung und Selbstbehalt.
Die Bestimmung, ob ein Plan in den Deckungsgrad der Bronze passt, basiert auf dem versicherungsmathematischen Wert, der hier näher erläutert wird. Bronzepläne gibt es sowohl in den Einzel- als auch in den Kleingruppenversicherungsmärkten, an der Börse oder im außerbörslichen Handel.
So vergleichen Sie Pläne
Um zu vergleichen, wie viel Sie für das Geld, das Sie für die Krankenversicherungsprämien ausgeben, vergleichen können, hat der Affordable Care Act die Wertstufen für individuelle und kleine Gruppengesundheitspläne auf vier Stufen festgelegt. Diese Ebenen sind Bronze, Silber, Gold und Platin.
Alle Gesundheitspläne einer bestimmten Stufe bieten den gleichen Gesamtwert, obwohl sie innerhalb eines Bereiches von +2 / -2 de minimus schwanken können (der Bereich wurde für 2018 auf + 2 / -4 erhöht, und Bronzepläne haben einen breiteren De minimus) Bereich von + 5 / -4; dies war Teil der Marktstabilisierungsregel, die HHS im April 2017 abgeschlossen hat.
Bei Bronze-Tier-Plänen liegt der durchschnittliche versicherungsmathematische Wert bei rund 60 Prozent. Mit dem zulässigen De-minimus-Bereich werden 2018-Pläne mit versicherungsmathematischen Werten von 56 bis 65 Prozent als Bronzepläne betrachtet. Obwohl die Bezeichnung des ACA-Metalls dabei hilft, allgemeine Vergleiche zwischen den Plänen zu erleichtern, ist es dennoch wichtig, sich das Kleingedruckte anzuschauen, da zwei Bronzepläne sehr unterschiedliche Leistungsentwürfe und Deckungsgrade aufweisen können.
Was bedeutet Wert?
Der Wert oder der versicherungsmathematische Wert gibt an, wie viel Prozent der gedeckten Gesundheitsausgaben ein Plan für eine gesamte Standardpopulation abdecken sollte. Dies bedeutet nicht, dass Sie persönlich genau 60 Prozent Ihrer Gesundheitskosten durch Ihren Bronze-Plan bezahlt haben. Je nachdem, wie Sie Ihre Krankenversicherung in Anspruch nehmen, haben Sie möglicherweise mehr oder weniger als 60 Prozent Ihrer Ausgaben bezahlt.
Eine Person mit sehr hohen Kosten für die Gesundheitsfürsorge zahlt offensichtlich weit weniger als 40 Prozent der Gesamtkosten, da der Höchstbetrag des Plans den Betrag, den das Mitglied bezahlt, begrenzt. Auf der anderen Seite kann eine Person mit sehr niedrigen Gesamtkosten erwarten, weit mehr als 40 Prozent der Gesamtkosten zu zahlen, da sie möglicherweise nicht einmal den Selbstbehalt für das Jahr einhält. Dies wird hier näher erläutert.
Nicht gedeckte Kosten für die Gesundheitsfürsorge werden bei der Ermittlung des Wertes eines Gesundheitsplans nicht berücksichtigt. Kosten außerhalb des Netzwerks werden ebenfalls nicht gezählt, und auch die Kosten für eine Behandlung, die nicht in die wesentlichen Kategorien von ACAs für den Gesundheitsschutz fallen.
Was müssen Sie bezahlen?
Sie müssen monatliche Prämien für den Gesundheitsplan bezahlen. Wenn Sie Ihre Krankenversicherung in Anspruch nehmen, müssen Sie außerdem eine Kostenbeteiligung wie Selbstbehalt, Mitversicherung und Copays zahlen. Die monatlichen Prämien von Bronzeplänen sind tendenziell günstiger als Pläne mit höherem Wert, da Bronzepläne erwarten, weniger Geld für Ihre Gesundheitsrechnungen zu zahlen. Sie bekommen, wofür Sie bezahlen.
Wie jeder Plan Sie dazu bringt, Ihren Anteil an Ihren Gesundheitsausgaben zu zahlen, wird variieren. Zum Beispiel könnte ein Bronze-Plan einen High-End-Selbstbehalt von $ 6.000 in Verbindung mit einer niedrigen 10-prozentigen Mitversicherung haben. Ein konkurrierender Bronze-Plan könnte einen niedrigeren Selbstbehalt von 4.000 US-Dollar haben, verbunden mit einer höheren 35-prozentigen Mitversicherung und einem Copay-Betrag von 45 US-Dollar für Bürobesuche (alle ACA-konformen Einzel- und Kleingruppenpläne haben Obergrenzen für die Gesamtkosten, die unabhängig von deren Höhe gelten Metall-Level: Für keine Pläne können individuelle Grenzwerte (einschließlich Selbstbehalt, Copay und Mitversicherung) in Höhe von über 7.150 USD im Jahr 2017 oder 7.350 USD im Jahr 2018 gelten.
Gründe, einen Bronzeplan zu wählen
Wenn bei der Auswahl eines Gesundheitsplans der wichtigste Faktor eine niedrige monatliche Prämie ist, kann ein Gesundheitsplan auf Bronzeebene eine gute Wahl sein. Wenn Sie nicht erwarten, dass Sie Ihre Krankenversicherung häufig in Anspruch nehmen, oder wenn die mit einem Bronzeplan verbundene hohe Kostenbeteiligung Sie nichts angeht, könnte ein Bronzemedizinplan in Betracht kommen.
Wenn Sie unter 30 Jahre alt sind und keinen Anspruch auf Prämiensubventionen haben, kann ein katastrophaler Plan eine noch niedrigere monatliche Prämie bieten, zusammen mit einem geringfügig niedrigeren versicherungsmathematischen Wert (katastrophale Pläne haben keinen versicherungsmathematischen Wert wie der Metallgehalt Pläne tun dies, sie müssen lediglich versicherungsmathematische Werte unter 60 Prozent haben, obwohl sie auch drei Besuche der primären Versorgung pro Jahr abdecken müssen und dieselben Obergrenzen für die Selbstbeteiligung einhalten müssen wie andere Pläne).
Wenn Sie über 30 Jahre alt sind, können Sie jedoch keinen katastrophalen Plan bei einer Krankenversicherung erwerben, es sei denn, Sie verfügen über ein Ausnahmezertifikat für die Krankenversicherung. Prämiensubventionen können nicht auf katastrophale Pläne angewendet werden, was sie für die meisten Menschen, die Anspruch auf Prämiensubventionen haben, zu einer schlechten Wahl macht.
Gründe, keinen Bronzeplan zu wählen
Wählen Sie keinen bronzenen Gesundheitsplan, wenn Sie einen Plan wünschen, der die meisten Ihrer Gesundheitsausgaben übernimmt. Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie Ihre Krankenversicherung häufig abschließen, oder sich hohe Copays, Mitversicherungen und Selbstbehalte nicht leisten können, ist ein Bronze-Plan möglicherweise nicht für Sie.
Wenn Sie Anspruch auf Subventionen zur Kostenbeteiligung haben, weil Ihr Einkommen 250 Prozent der Armutsgrenze in den Bundesländern oder darunter liegt, können Sie nur die Subventionen der Kostenbeteiligung erhalten, wenn Sie sich für einen Tarif in der Kategorie Silber entscheiden. Wenn Sie sich für einen Bronze-Plan entscheiden, erhalten Sie nicht die Kostenbeteiligung, für die Sie qualifiziert sind.
Durch Subventionen für die Kostenbeteiligung werden Ihr Selbstbehalt, Kopien und Mitversicherungen niedriger, sodass Sie weniger bezahlen, wenn Sie Ihre Krankenversicherung in Anspruch nehmen. Tatsächlich erhöht eine Kostenbeteiligung den Wert Ihres Gesundheitsplans, ohne die monatlichen Prämien zu erhöhen. Es ist wie ein kostenloses Upgrade. Sie erhalten kein kostenloses Upgrade, wenn Sie einen Bronze-Plan wählen.
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