HMO, PPO, EPO, POS: Welcher Plan ist am besten?

Um die für Sie und Ihre Familie beste Krankenversicherung zu wählen, müssen Sie den Unterschied zwischen einem HMO-, PPO-, EPO- und POS-Krankenversicherungsplan verstehen. Dies sind Akronyme für die verschiedenen Arten von Managed Care-Plänen, die in den meisten Bereichen verfügbar sind.

Überblick

• HMO = Health Maintenance Organization (Gesundheitserhaltungsorganisation): HMOs haben tendenziell niedrigere monatliche Prämien und eine niedrigere Kostenbeteiligung als Pläne mit weniger Netzwerkeinschränkungen. Sie benötigen jedoch Empfehlungen für den primären Pflegeanbieter (PCP) und werden außer für Notfälle nicht für die Pflege außerhalb des Netzwerks bezahlt.

• PPO = Preferred Provider Organization (Bevorzugte Anbieterorganisation): PPOs haben diesen Namen, weil sie über ein Netz von Anbietern verfügen bevorzugen die Sie verwenden, aber sie zahlen immer noch für die Pflege außerhalb des Netzwerks. Da sie weniger restriktiv sind als die meisten anderen Plantypen, haben sie tendenziell höhere Monatsprämien und erfordern manchmal eine höhere Kostenbeteiligung. PPOs haben in den letzten Jahren an Popularität verloren, da Gesundheitspläne die Größe ihrer Anbieternetzwerke verringern und zunehmend zu EPOs und HMOs wechseln, um die Kosten zu kontrollieren. PPOs sind nach wie vor in den von Arbeitgebern gesponserten Krankenversicherungsplänen üblich, aber in einigen Bundesstaaten sind sie auf dem Versicherungsmarkt völlig verschwunden (Einzelversicherungen sind die Versicherungen, die Sie selbst kaufen - einschließlich des Austauschs in Ihrem Bundesstaat - und nicht beim Arbeitgeber).
• EPA = Exclusive Provider Organization: EPOs haben diesen Namen, weil sie ein Netzwerk von Anbietern haben, die sie verwenden ausschließlich. Sie müssen sich an die Anbieter in dieser Liste halten, da sonst das EPA nicht bezahlt wird. Bei einem EPA ist es jedoch in der Regel nicht erforderlich, dass Sie von einem Hausarzt eine Überweisung erhalten, um einen Spezialisten zu besuchen. Stellen Sie sich ein EPA ähnlich wie ein PPO vor, jedoch ohne Abdeckung für die Pflege außerhalb des Netzwerks.

• POS = Point of Service: POS-Pläne ähneln HMOs, sind jedoch weniger restriktiv, da Sie unter bestimmten Umständen die Pflege außerhalb des Netzwerks wie bei einem PPO durchführen dürfen. Wie bei den HMOs erfordern viele POS-Pläne eine PCP-Überweisung für alle Fälle, egal ob innerhalb oder außerhalb des Netzwerks.

Nicht verwaltete Pflegepläne werden als Referenzpläne bezeichnet.

Hierbei handelt es sich um Gesundheitspläne, die über keine Anbieternetzwerke verfügen, und einen Teil Ihrer Kosten für die abgedeckten medizinischen Leistungen erstatten. Entschädigungspläne sind in den letzten Jahrzehnten in Ungnade gefallen und sind sehr selten (weniger als 1 Prozent der US-Angestellten mit einer von Arbeitgebern finanzierten Krankenversicherung hatten 2017 Entschädigungspläne). Zahnärztliche Entschädigungspläne sind immer noch weit verbreitet, aber praktisch alle kommerziellen großen medizinischen Pläne verwenden Managed Care

Pläne für ärztliche feste Entschädigungen gelten nach dem Affordable Care Act als Leistungen, die nicht den gesetzlichen Bestimmungen entsprechen. Bei einem festen Entschädigungsplan handelt es sich nicht um einen Mindestversicherungsschutz. Dies bedeutet, dass Personen, die über einen solchen Plan verfügen, nicht als versichert angesehen werden und der individuellen Mandatsstrafe des ACA unterliegen, die bis Ende 2018 noch in Kraft ist..

Beachten Sie, dass ein anderes häufig verwendetes Akronym, HSA, sich nicht auf eine Art von Managed Care bezieht. HSA steht für Health Savings Account und HSA-qualifizierte Pläne können HMOs, PPOs, EPOs oder POS-Pläne sein. HSA-qualifizierte Pläne müssen den vom IRS festgelegten Planentwurfsanforderungen genügen, sie sind jedoch nicht auf die Art der verwalteten Pflege beschränkt, die sie verwenden.

Um den für Ihre Situation am besten geeigneten Gesundheitsplan auswählen zu können, müssen Sie die sechs wichtigen Möglichkeiten kennen, in denen sich Gesundheitspläne unterscheiden können und wie sich diese auf Sie auswirken.

Als Nächstes müssen Sie erfahren, wie HMOs, PPOs, EPOs und POS in Bezug auf diese sechs Vergleichspunkte arbeiten.

Differenzierungspunkte

Die sechs grundlegenden Unterschiede zwischen HMOs, PPOs, EPOs und POS-Plänen sind:

• Ob Sie einen Hausarzt benötigen (PCP)
• Ob Sie eine Überweisung benötigen, um einen Spezialisten aufzusuchen oder andere Dienstleistungen in Anspruch zu nehmen
• Ob Sie eine Vorautorisierung der Gesundheitsdienste benötigen oder nicht
• Ob der Gesundheitsplan für die Pflege bezahlt wird, die Sie außerhalb des Anbieternetzwerks erhalten
• Wie hoch ist die Kostenbeteiligung, wenn Sie Ihre Krankenversicherung in Anspruch nehmen

• Ob Sie Versicherungsansprüche geltend machen und Unterlagen erledigen müssen oder nicht

Wie Pläne vergleichen

Die Krankenversicherungsbestimmungen sind von Staat zu Staat unterschiedlich, und manchmal wird ein Plan nicht starr an einem typischen Planentwurf festgehalten. Verwenden Sie diese Tabelle als allgemeinen Leitfaden, lesen Sie jedoch den Kleingedruckten in der Zusammenfassung der Vorteile und des Versicherungsschutzes für jeden Plan, den Sie in Betracht ziehen, bevor Sie sich anmelden. Auf diese Weise wissen Sie genau, was jeder Plan von Ihnen erwartet und was Sie davon erwarten können.

	Benötigt PCP	Erfordert Verweise	Erfordert eine Vorautorisierung	Bezahlt für die Pflege außerhalb des Netzwerks	Kostenteilung	Müssen Sie Ihre Unterlagen einreichen?
HMO	Ja	Ja	Normalerweise nicht erforderlich. Bei Bedarf erledigt PCP dies.	Nein	Normalerweise niedriger	Nein
POS	Ja	Ja	Nicht gewöhnlich. Bei Bedarf führt PCP dies wahrscheinlich aus. Für die Pflege außerhalb des Netzwerks gelten möglicherweise andere Regeln.	Ja, aber PCP-Empfehlung erforderlich.	In der Regel niedriger im Netzwerk, höher für Out-of-Network.	Nur für Ansprüche außerhalb des Netzwerks.
EPO	Nein	Nein	Ja	Nein	Normalerweise niedriger	Nein
PPO	Nein	Nein	Ja	Ja	Normalerweise höher, besonders für die Pflege außerhalb des Netzwerks.	Nur für Ansprüche außerhalb des Netzwerks.

Arztanforderung

Einige Arten der Krankenversicherung erfordern, dass Sie einen Hausarzt haben. In diesen Gesundheitsplänen ist die Rolle des PCP so wichtig, dass Ihnen der Plan ein PCP zuweist, wenn Sie nicht schnell eines aus der Planliste auswählen. Für HMO- und POS-Pläne ist ein PCP erforderlich.

In diesen Plänen ist der PCP Ihr Hauptarzt, der auch alle Ihre anderen Gesundheitsdienste koordiniert. Zum Beispiel koordiniert Ihr PCP die von Ihnen benötigten Dienste wie Physiotherapie oder Sauerstoff für zu Hause.Er koordiniert auch die Betreuung, die Sie von Spezialisten erhalten.

Da Ihr PCP entscheidet, ob Sie einen Spezialisten aufsuchen müssen oder über eine bestimmte Art von Gesundheitsdienst oder Test verfügen, fungiert Ihr PCP in diesen Plänen als Gatekeeper, der Ihren Zugang zu speziellen Gesundheitsdiensten kontrolliert.

Bei Plänen ohne PCP-Anforderung kann der Zugang zu Spezialdiensten weniger lästig sein, Sie haben jedoch mehr Verantwortung für die Koordinierung Ihrer Betreuung. EPA- und PPO-Pläne erfordern keine PCP.

Verweisanforderung

Im Allgemeinen benötigen Sie bei Gesundheitsplänen, für die ein PCP erforderlich ist, auch eine Überweisung von Ihrem PCP, bevor Sie einen Spezialisten aufsuchen oder einen anderen Notfalldienst in Anspruch nehmen. Eine Überweisung ist erforderlich, um die Kosten der Krankenkasse in Schach zu halten, indem Sie sicherstellen, dass Sie diesen Spezialisten wirklich aufsuchen oder diesen teuren Service oder Test in Anspruch nehmen müssen.

Nachteile dieser Anforderung sind Verzögerungen bei der Suche nach einem Spezialisten und die Möglichkeit, Ihrem PCP nicht zuzustimmen, ob Sie einen Spezialisten aufsuchen oder nicht. Darüber hinaus entstehen für den Patienten möglicherweise zusätzliche Kosten aufgrund des für den PCP-Besuch sowie den Fachbesuch erforderlichen Copay.

Zu den Vorteilen der Anforderung zählt die Zusicherung, dass Sie zur richtigen Art von Spezialisten gehen, und die Koordination Ihrer Pflege durch Experten. Wenn Sie viele Spezialisten haben, weiß Ihr PCP, was jeder Spezialist für Sie tut, und sorgt dafür, dass die speziellen Behandlungen nicht miteinander in Konflikt stehen.

Obwohl es für HMO- und POS-Pläne typisch ist, Überweisungsanforderungen zu haben, haben einige Managed Care-Pläne, für die bisher PCP-Empfehlungen erforderlich waren, zu einem "Open Access" -Modell gewechselt, das es Mitgliedern ermöglicht, Spezialisten innerhalb des Planungsnetzwerks ohne Überweisung zu besuchen. Obwohl es allgemeine Aspekte zu verwalteten Pflegeplänen gibt, gibt es keinen Ersatz für das Lesen des Kleingedruckten Ihres eigenen Plans oder der Pläne, die Sie in Betracht ziehen.

Vorautorisierung

Eine Vorautorisierung oder vorherige Genehmigungspflicht bedeutet, dass die Krankenkasse Ihnen die Genehmigung für bestimmte Arten von Gesundheitsdienstleistungen einholen muss, bevor Sie diese Pflege erhalten dürfen. Wenn Sie keine Vorautorisierung erhalten, kann der Gesundheitsplan die Bezahlung der Dienstleistung verweigern.

Gesundheitspläne halten die Kosten im Griff, indem Sie sicherstellen, dass Sie wirklich die Dienste benötigen, die Sie erhalten. Bei Plänen, für die Sie einen PCP benötigen, ist dieser Arzt in erster Linie dafür verantwortlich, dass Sie wirklich die Dienste benötigen, die Sie erhalten. Pläne, für die kein PCP erforderlich ist (wie EPO- und PPO-Pläne), nutzen die Vorautorisierung als Mechanismus, um dasselbe Ziel zu erreichen: Der Gesundheitsplan zahlt sich nur für medizinisch notwendige Pflege aus.

Es gibt unterschiedliche Pläne, welche Arten von Diensten vorautorisiert werden müssen, aber fast überall müssen Krankenhauseinweisungen und Operationen außerhalb von Notfällen vorautorisiert werden. Viele erfordern auch eine Vorabgenehmigung für Dinge wie MRI- oder CT-Scans, teure verschreibungspflichtige Medikamente und medizinische Geräte wie Sauerstoff für Zuhause und Krankenhausbetten. Rufen Sie im Zweifelsfall Ihre Versicherungsgesellschaft an, bevor Sie einen medizinischen Eingriff vereinbaren, um zu sehen, ob eine Vorautorisierung erforderlich ist.

Die Vorautorisierung erfolgt manchmal schnell und Sie haben die Genehmigung, bevor Sie das Büro des Arztes verlassen. Häufiger dauert es einige Tage. In einigen Fällen kann es Wochen dauern.

Pflege außerhalb des Netzwerks

HMOs, PPOs, EPOs und POS-Pläne verfügen alle über Providernetzwerke. Dieses Netzwerk umfasst Ärzte, Krankenhäuser, Labore und andere Anbieter, die entweder einen Vertrag mit dem Gesundheitsplan haben oder in einigen Fällen im Gesundheitsplan beschäftigt sind. Es gibt unterschiedliche Pläne, ob Sie die Gesundheitsversorgung von Anbietern abdecken, die nicht in ihrem Netzwerk sind.

Wenn Sie einen Out-of-Network-Arzt sehen oder Ihren Bluttest in einem Out-of-Network-Labor durchführen lassen, werden einige Gesundheitspläne nicht bezahlt. Sie müssen nicht mehr die gesamte Rechnung für die Pflege bezahlen, die Sie außerhalb des Netzwerks erhalten haben. Die Ausnahme ist die Notfallversorgung. Verwaltete Pflegepläne beziehen sich auf die Notfallversorgung, die in einer außerhalb des Netzwerks gelegenen Notfallstation erhalten wird, sofern der Gesundheitsplan der Auffassung ist, dass die Pflege wirklich notwendig war und einen Notfall darstellte (beachten Sie, dass die Notfalldienstleister außerhalb des Netzwerks Sie trotzdem abrechnen können der Unterschied zwischen dem, was sie verlangen, und dem, was Ihr Versicherer bezahlt, und dies kann Sie für einen erheblichen Betrag am Haken lassen).

Bei anderen Plänen zahlt der Versicherer die Pflege außerhalb des Netzwerks. Sie müssen jedoch einen höheren Selbstbehalt und / oder einen höheren Prozentsatz der Kosten zahlen, als Sie gezahlt hätten, wenn Sie dieselbe Pflege im Netzwerk erhalten hätten.

Unabhängig vom Planungsentwurf sind Out-of-Network-Anbieter an keine Verträge mit Ihrer Krankenkasse gebunden. Selbst wenn Ihre POS- oder PPO-Versicherung einen Teil der Kosten trägt, kann Ihnen der Arzt die Differenz zwischen den regulären Kosten und den Kosten Ihrer Versicherung in Rechnung stellen. Wenn ja, sind Sie für die Bezahlung verantwortlich. Dies wird als Balance Billing bezeichnet und ist in den meisten Staaten für die Pflege außerhalb des Netzwerks zulässig, selbst in Notsituationen.

Kostenteilung

Bei der Kostenteilung müssen Sie einen Teil Ihrer eigenen Kosten für die Gesundheitsfürsorge bezahlen - Sie teilen die Kosten Ihrer Gesundheitsfürsorge mit Ihrer Krankenkasse. Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen sind alle Arten der Kostenteilung.

Gesundheitspläne unterscheiden sich darin, welche Art und welche Kostenbeteiligung sie benötigen. Im Allgemeinen belasten Sie mit restriktiveren Gesundheitsplänen niedrigere Anforderungen an die Kostenbeteiligung, wohingegen bei strengeren Gesundheitsplänen ein größerer Teil der Rechnung durch höhere Selbstbehalte, Mitversicherung oder Zuzahlungen erforderlich ist.

Dies hat sich jedoch im Laufe der Zeit geändert. In den 80er und 90er Jahren war es üblich, HMOs ohne Selbstbehalt zu sehen.HMO-Pläne mit einem Selbstbehalt von mehr als 1.000 US-Dollar sind heutzutage üblich (in den einzelnen Märkten sind HMOs in vielen Bereichen die vorherrschenden Pläne geworden und werden häufig mit Selbstbehalten von 5.000 US-Dollar oder mehr angeboten).

Bei Plänen, die einen Teil Ihrer Kosten tragen, sind Ihre Out-of-Pocket-Gebühren in der Regel um einiges höher (normalerweise doppelt so hoch) wie bei In-Network-Ärzten. Wenn Ihr Plan zum Beispiel einen Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar hat, hat er möglicherweise einen Selbstbehalt von 2.000 US-Dollar für die Pflege außerhalb des Netzwerks.

Die Obergrenze für die Kosten, die Sie für die Selbstbeteiligung (einschließlich Mitversicherung) zahlen müssen, ist wahrscheinlich erheblich höher, wenn Sie das Netzwerk Ihres Plans verlassen. Es ist auch wichtig zu wissen, dass einige PPO- und POS-Pläne zu einer unbegrenzten Begrenzung der Out-of-Pocket-Kosten gewechselt sind, wenn Mitglieder Out-of-Network-Pflege suchen. Das kann für Verbraucher sehr teuer werden, die nicht wissen, dass die Obergrenze für die Kosten des Plans (wie vom ACA gefordert) nur innerhalb des Anbieternetzwerks des Plans gilt.

Einreichung von Ansprüchen

Wenn Sie außerhalb des Netzwerks betreut werden, sind Sie normalerweise für die Einreichung des Antrags bei Ihrer Versicherungsgesellschaft verantwortlich. Wenn Sie im Netzwerk bleiben, werden Ihr Arzt, Ihr Krankenhaus, Ihr Labor oder ein anderer Anbieter alle erforderlichen Ansprüche einreichen.

In Plänen, die keine Pflege außerhalb des Netzwerks abdecken, besteht normalerweise kein Grund, einen Antrag zu stellen, es sei denn, Sie haben eine Notfallversorgung außerhalb des Netzwerks erhalten, da Ihr Versicherer Ihnen die Kosten nicht erstattet.

Es ist jedoch immer noch wichtig, den Überblick zu behalten, was Sie bezahlt haben, da Sie in der Lage sind, Ihre Arztkosten von Ihrer Steuererklärung abzuziehen (wenn diese mehr als 7,5 Prozent Ihres Einkommens betragen), steigt die Grenze auf 10 Prozent Stand 2019). Wenn Sie über eine HSA verfügen, können Sie sich (zum Zeitpunkt oder zu jedem Zeitpunkt oder zu einem späteren Zeitpunkt oder in der Zukunft) mit Vorsteuerzahlungen von Ihrer HSA erstatten, vorausgesetzt, Sie ziehen Ihre Arztkosten nicht von Ihrer Steuererklärung ab (Sie können beides nicht; das wäre doppelt eintauchen).

Wie wird Ihr Arzt bezahlt?

Wenn Sie wissen, wie Ihr Arzt bezahlt wird, werden Sie möglicherweise auf Situationen aufmerksam gemacht, in denen mehr als empfohlene Leistungen empfohlen werden, oder Situationen, in denen Sie möglicherweise mehr Pflege benötigen, als angeboten wird.

In einer HMO ist der Arzt im Allgemeinen entweder ein Angestellter der HMO oder wird durch eine aufgerufene Methode bezahlt Kapitulation. Kapitulation bedeutet, dass der Arzt jeden Monat für jedes HMO-Mitglied, zu dessen Pflege er verpflichtet ist, einen bestimmten Geldbetrag erhält. Der Arzt erhält für jedes Mitglied den gleichen Geldbetrag, unabhängig davon, ob dieses Mitglied in diesem Monat Leistungen benötigt oder nicht.

Obwohl kapitierte Zahlungssysteme von der Durchführung von Tests und Behandlungen absehen, die nicht unbedingt erforderlich sind, besteht das Problem bei der Kapitalisierung darin, dass es keinen großen Anreiz zur Bestellung gibt notwendig entweder die. Tatsächlich würde die rentabelste Praxis viele Patienten haben, aber keinem von ihnen Dienste bieten.

Letztendlich sind die Anreize für die Bereitstellung der notwendigen Pflege in einem HMO ein ehrlicher Wunsch nach guter Patientenversorgung, eine Senkung der langfristigen Kosten durch die Gesunderhaltung der HMO-Mitglieder, ein Ranking der öffentlichen Qualität und der Kundenzufriedenheit sowie die Gefahr eines Fehlverhaltens.

In EPOs und PPOs werden Ärzte normalerweise jedes Mal bezahlt, wenn sie eine Dienstleistung erbringen. Je mehr Patienten einen Tag sehen, desto mehr Geld verdienen sie. Je mehr Dinge ein Arzt bei jedem Besuch tut oder je komplexer die medizinischen Entscheidungen eines Besuchs sind, desto mehr wird der Arzt für diesen Besuch bezahlt. Diese Art von Zahlungsvereinbarung wird als Gebühr für den Service bezeichnet.

Die Kehrseite einer Gebühr für die Entrichtung einer Gebühr für die Dienstleistung besteht darin, dass sie dem Arzt einen finanziellen Anreiz bietet, mehr Pflege zu leisten, als nötig ist. Je mehr Kontrolluntersuchungen Sie benötigen, desto mehr Geld verdient der Arzt. Da der Arzt für komplexe Besuche mehr bezahlt wird, überrascht es nicht, dass die Patienten viele Blutuntersuchungen, Röntgenbilder und eine lange Liste chronischer Probleme haben.

Da die Menschen möglicherweise mehr als nötig versorgt werden, führen Gebührenabrechnungen zu steigenden Gesundheitskosten und höheren Krankenversicherungsprämien.

Medicare und Medicaid

Schätzungsweise 36,7 Prozent der US-amerikanischen Bevölkerung sind entweder bei Medicaid oder Medicare eingeschrieben. Dies sind staatliche Gesundheitspläne. Traditionell bezahlte die Regierung (Bundesbehörde für Medicare; Bundes- und Landesbehörde für Medicaid) die Krankenversicherer direkt, wenn der Antragsteller Pflege erhielt.

In den letzten Jahrzehnten wurde jedoch in Medicaid und Medicare auf Managed Care umgestellt. Im Jahr 2016 befanden sich mehr als 81 Prozent der Medicaid-Teilnehmer in verwalteten Pflegeplänen von Medicaid (die staatlichen Verträge mit einem oder mehreren Gesundheitsplänen; die Bewerber könnten daher einen Blue Cross Blue Shield-Ausweis erhalten, im Gegensatz zu einem Ausweis vom Staat Medicaid.) Programm). Im Jahr 2017 befand sich ein Drittel der Medicare-Teilnehmer in verwalteten Pflegeplänen (Medicare Advantage).

Welches das Beste ist?

Es hängt davon ab, wie gut Sie mit Einschränkungen umgehen und wie viel Sie bereit sind zu zahlen. Je mehr ein Gesundheitsplan Ihre Wahlfreiheit einschränkt, zum Beispiel, indem Sie nicht für die Pflege außerhalb des Netzwerks bezahlen oder von Ihrem Arzt eine Überweisung einholen müssen, bevor Sie einen Facharzt aufsuchen, desto geringer sind die Prämien und Kosten in der Kostenteilung. Je mehr Wahlfreiheit der Plan erlaubt, desto höher werden Sie wahrscheinlich für diese Freiheit zahlen.

Ihre Aufgabe ist es, das Gleichgewicht zu finden, mit dem Sie sich am wohlsten fühlen. Wenn Sie Ihre Kosten niedrig halten möchten und sich nicht um die Einschränkungen kümmern müssen, die erforderlich sind, um im Netzwerk zu bleiben und die Erlaubnis Ihres PCP einholen zu müssen, einen Spezialisten aufzusuchen, ist möglicherweise ein HMO für Sie. Wenn Sie die Kosten niedrig halten möchten, es jedoch erforderlich ist, dass Sie sich an einen Spezialisten wenden müssen, ziehen Sie ein EPA in Betracht.

Wenn es Ihnen nichts ausmacht, mehr zu zahlen, sowohl in Bezug auf die monatlichen Prämien als auch auf die Kostenbeteiligung, gibt Ihnen ein PPO sowohl die Flexibilität, sich außerhalb des Netzwerks zu befinden, als auch Spezialisten ohne Überweisung zu suchen. PPOs sind jedoch mit der zusätzlichen Arbeit verbunden, eine Vorautorisierung des Versicherers für teure Dienstleistungen einholen zu müssen, und sie sind in der Regel die teuerste Option.

Wenn Sie Ihre eigene Deckung kaufen (anstatt sie von Ihrem Arbeitgeber zu erhalten), haben Sie möglicherweise keine PPO-Optionen, da die Marktpläne in zunehmendem Maße auf das HMO-Modell umgestellt werden. Wenn Sie von Ihrem Arbeitgeber Deckung erhalten, hängt der Umfang Ihrer Planoptionen im Allgemeinen von der Größe Ihres Arbeitgebers ab. Größere Arbeitgeber bieten tendenziell mehr Planoptionen an, während ein kleiner Arbeitgeber nur einen einzigen Plan zur Verfügung hat, in dem Mitarbeiter akzeptieren oder ablehnen können.

Ein Wort von DipHealth

Praktisch alle modernen Krankenversicherungen sind verwaltete Pflegepläne, aber es gibt erhebliche Unterschiede in Bezug auf die Größe des Anbieternetzwerks und die Anforderungen, die die Mitglieder an die Inanspruchnahme von Mitgliedern stellen.

Fazit: Es gibt keinen perfekten Gesundheitsplan. Jeder ist nur ein anderes Gleichgewicht zwischen den Vorteilen im Vergleich zu den Einschränkungen und zwischen viel Ausgaben und weniger Ausgaben. Den Unterschied zwischen PPO, EPO, HMO und POS zu verstehen, ist der erste Schritt, um zu entscheiden, wie Sie die Krankenversicherung auswählen, die für Sie und Ihre Familie am besten geeignet ist.

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• Congress.gov. H.R.1 - Ein Gesetz zur Abstimmung der gleichzeitigen Beschlussfassung über das Budget für das Haushaltsjahr 2018 gemäß Titel II und V.

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• Kaiser Family Foundation, Arbeitgebervorteile für die Gesundheit, 2017 Zusammenfassung der Ergebnisse.