Millennials und persönliche Finanzen: Neue Technologie, alte Herausforderungen

Eine von Experian durchgeführte nationale Umfrage unter 1.000 Millennials im Alter von 19 bis 34 Jahren belegt, dass Millennials die niedrigste Kreditwürdigkeit aller Generationen aufweisen. Trotz dieser Tatsache gibt es viele Möglichkeiten, wie Millennials und junge Erwachsene finanziell gut abschneiden können, und viele Möglichkeiten, wie sie Dinge anders machen als ihre Eltern oder noch immer. Wie bei allen anderen Millennials ist auch hier die Technologie die Norm. Online, Apps und andere digitale Geräte und Plattformen stehen im Vordergrund bei der Verwaltung ihrer Finanzen.

In dieser Umfrage wurden von Experian unter anderem folgende Punkte gefunden:

• Millennials haben Gefühle in Bezug auf ihre persönlichen Finanzen in Konflikt gebracht; Sie sind unsicher, aber sie neigen zu Optimismus
• Eine überraschende Zahl hat kein Wissen über Kredit - oder zeigt Apathie gegenüber
• Die Kredit-, Darlehens- oder Pachtversuche einer Mehrheit wurden durch Kreditbewertungen positiv oder negativ beeinflusst
• Millennials setzen auf Technologie und probieren schnell neue Angebote aus - auf Kosten der Loyalität gegenüber Institutionen, Marken oder Unternehmen.

"Millennials werden zu einem sehr einzigartigen Zeitpunkt in ein finanzielles Alter", sagte Guy Abramo, Präsident von Experian Consumer Services. „Sie haben eine Rezession erlebt und explosionsartige Fortschritte in der persönlichen Technologie gemacht. Infolgedessen haben sie unterschiedliche Ansichten hinsichtlich der Verwaltung von Geld, der Verwendung von Krediten und der Art und Weise, wie sie Finanzdienstleistungen erwarten, entwickelt."

Wie so viele andere Dinge, die Millennials anders machen als ihre Eltern, ist ihre Aufmerksamkeit für ihre Kreditwürdigkeit und Bewertung nicht so wichtig, wie sie es vielleicht tun sollte.

Wahrnehmung vs. Realität

Bei der Frage nach der durchschnittlichen Verschuldung ihrer Altersgenossen waren die Millennials weit entfernt. Einschließlich der Hypotheken vermuteten Millennials, dass die durchschnittliche Verschuldung bei 26.610 USD lag, tatsächlich aber bei 52.210 USD. Es kann davon ausgegangen werden, dass der Großteil der Schulden, die von Millennials getragen werden, Studentendarlehen sind. Dies ist jedoch nicht der Fall - es handelt sich um Kreditkartenschulden, allerdings nur um 2% (38% bis 36% der Schulden).Es folgen Autokredite zu 28%, Eigenheimkredite zu 20%, Privatkredite zu 17% und "Sonstige" zu 14%.

Finanzverwaltung

Die Smartphones von Millennials, das Zentrum ihres Zeit- und Lebensmanagements, nutzen Finanz-Apps häufig, um ihre persönlichen Finanzen nicht zu verwalten. Bei durchschnittlich 3 Apps auf dem Telefon ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass sie eine von ihrem Finanzinstitut bereitgestellte Banking-App, eine Spar-App wie Digit.com oder eine Zahlungs-App wie Venmo.com verwenden. Millennials sehen Ziegel und Mörtel nicht als einzige oder sogar primäre Quelle des Bankwesens an. In der Tat haben 57% der Nutzer, die mobile Apps verwenden, die meisten nicht in einer Bank gelandet.

Alternative Kreditgeber, wie Prosper, Lending Tree oder Upstart, sind aus vielerlei Gründen für Millennials attraktiv, darunter die einfache Anwendung, die Reduzierung des Papieraufwands und die schnelle Reaktionszeit.

Markenloyalität

Was Loyalität angeht, so ergab die Experian-Umfrage, dass Millennials Banken, Kreditkarten und andere Finanzdienstleistungen wechseln können, wenn neue und bessere Angebote verfügbar sind. Gründe für den Wechsel sind bessere Zinssätze (47%), bessere Belohnungsprogramme (43%), ein besserer Identitätsschutz (32%) und ein hervorragender Kundenservice (35%).

Kreditwissensdefizit

Um zu verstehen, wie Ratings funktionieren und welche Auswirkungen sie haben, brauchen Millennials mehr Aufklärung und Information. Laut der Experian-Umfrage sind die meisten Millennials von ihrem Kreditwissen überzeugt (71%), aber 32% kennen ihre Kredit-Scores nicht und eine Mehrheit - 67% - ist sich nicht ganz sicher, wie Kredit-Scores erstellt werden. Millennials sind sich jedoch sehr bewusst, wie sich ihre Kreditbewertungen auf sie auswirken können - fast drei von vier haben ihre Kreditwürdigkeit auf einen Kredit- oder Leasingantrag ausgewirkt.

Jugendliche Angst, aber Optimismus herrscht vor

Millennials sind nervös, was ihre Finanzen derzeit und in der Zukunft angeht. Obwohl sie im Großen und Ganzen das Gefühl haben, ihre Finanzen im Alltag gut zu verwalten, besteht die große Sorge, eine Familie unterstützen zu können, außer für den Ruhestand, und völlig finanziell unabhängig von ihren Eltern zu sein. Trotz ihrer Bedenken fokussiert sie ihr jugendlicher Optimismus auf Schuldenfreiheit - 83% der Umfrageteilnehmer von Experian gaben an, es sei ein erreichbares Ziel, und 71% sind zuversichtlich, was ihre finanzielle Zukunft angeht.