Wer ist von der Familie Glitch betroffen?

Für Personen, die keinen Zugang zu einer vom Arbeitgeber gesponserten Versicherung haben, umfasst der ACA Subventionen, um die Krankenversicherung erschwinglich zu machen. Aber nicht jeder passt genau in eine dieser beiden Kategorien. Einige Menschen haben Zugang zu einem von Arbeitgebern gesponserten Plan, können sich aber die Prämien nicht leisten. Für einige von ihnen bietet der ACA Entlastung. Aber für zwei bis vier Millionen Menschen gibt es derzeit keine gute Lösung.

Wer ist in die Familienstörung geraten?

Das liegt daran, dass sie in dem, was als "Familienfehler" des ACA bekannt ist, stecken bleiben und keinen erschwinglichen Versicherungsschutz von einem Arbeitgeber erhalten oder Subventionen durch die Börsen.

Hier ist das Problem: Um Anspruch auf Prämiensubventionen im Austausch zu haben, müssen Sie ein Einkommen haben, das 400% des Armutsniveaus nicht übersteigt, und der zweitbilligste Silberplan in Ihrer Region muss mehr kosten als einen vorbestimmten Betrag. Es gibt aber noch einen weiteren Faktor. Der Anspruch auf Subventionen hängt davon ab, ob eine Person Zugang zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan hat, der einen Mindestwert bietet (mindestens 60% der durchschnittlichen Kosten deckt) und als erschwinglich gilt. Für 2018 ist dies eine Deckung, die nicht mehr als 9,56 Prozent des Haushaltseinkommens allein für die Deckung des Arbeitnehmers kostet (für 2019 muss die vom Arbeitgeber gesponserte Deckung nicht mehr als 9,86 Prozent des Haushaltseinkommens betragen, um berücksichtigt zu werden erschwinglich).

Wenn der Arbeitnehmer Familienangehörige hat, werden die zusätzlichen Kosten für die Aufnahme in den vom Arbeitgeber gesponserten Plan nicht berücksichtigt, wenn festgelegt wird, ob der vom Arbeitgeber gesponserte Plan "erschwinglich" ist oder nicht. Da die meisten Arbeitgeber einen erheblichen Teil der Krankenversicherungsprämien ihrer Arbeitnehmer zahlen, gelten die meisten vom Arbeitgeber gesponserten Pläne als bezahlbar. Und diese "bezahlbare" Klassifizierung erstreckt sich auch auf die Abdeckung der Familienmitglieder, auch wenn der Arbeitgeber gar keine Prämien bezahlt.

Als Beispiel sei eine fünfköpfige Familie mit einem einzigen Einkommen von 60.000 US-Dollar pro Jahr betrachtet. Sie liegen weit unter der Einkommensgrenze für die Förderfähigkeit von Subventionen im Jahr 2018 (400% der Armutsgrenze für eine fünfköpfige Familie sind 115.120 US-Dollar für die Bestimmung der Förderfähigkeit für 2018 Steuergutschriften). Nehmen wir an, der Arbeitgeber des arbeitenden Elternteils bietet eine gute Krankenversicherung und zahlt die meisten Prämien seiner Angestellten. Die Familie bezahlt also nur 100 US-Dollar / Monat, die vom Gehaltsscheck abgezogen werden, um nur die Prämie des Arbeitnehmers abzudecken. Das sind nur 2% ihres Einkommens - weit unter der 9,56-Prozent-Schwelle -, sodass die Abdeckung als erschwinglich gilt.

Aber was wäre, wenn es der Familie zusätzliche 900 Dollar pro Monat kostet, den Ehepartner und die Kinder in den vom Arbeitgeber gesponserten Plan aufzunehmen? Einige Arbeitgeber decken den Aufschlag für die Hinzufügung von Unterhaltsberechtigten nicht ab, daher ist dies kein ungewöhnliches Szenario. Jetzt beträgt der Lohnabzug für die Krankenversicherung insgesamt 1.000 USD / Monat, was 20% des Haushaltseinkommens entspricht. Es wird jedoch weiterhin davon ausgegangen, dass die gesamte Familie Zugang zu einer "bezahlbaren", von Arbeitgebern gesponserten Krankenversicherung hat, da die Feststellung der Erschwinglichkeit ausschließlich auf dem, was sie für den Arbeitnehmer zahlen, und nicht auf den Arbeitnehmer plus Angehörige und / oder einen Ehepartner basiert.

Wie ist es passiert?

All dies wurde von der IRS in einer endgültigen Regel, die sie 2013 veröffentlichten, klargestellt. Und obwohl das Problem allgemein als "Familienfehler" bezeichnet wird, ist es nicht wirklich ein Fehler, da es vom Government Accountability Office sorgfältig geprüft wurde und die IRS vor dem Reglement waren abgeschlossen.

Die Sorge bestand darin, dass, wenn Angehörige in dieser Situation in der Lage wären, Subventionen im Austausch zu erhalten, sich der Gesamtbetrag erhöhen würde, den die Regierung Subventionen zahlen muss. Da Arbeitgeber nur die "bezahlbaren" Kriterien für ihre Angestellten erfüllen müssen, besteht die Sorge, dass Arbeitgeber ihre Beiträge zu den Krankenversicherungsprämien der abhängigen Familienmitglieder kürzen könnten, wodurch noch mehr Ehepartner und Kinder an die Börse geschickt werden, um subventioniert zu werden Abdeckung.

Können wir es reparieren?

Der frühere Minnesota-Senator Al Franken führte im Jahr 2014 das Familienabdeckungsgesetz (S.2434) ein, um die Familienprobleme zu beseitigen. Aber die Gesetzgebung ging nicht aus Sorge, dass ein Fix zu teuer wäre (mehr Menschen würden sich für Subventionen qualifizieren, die vom Bund finanziert werden). Hillary Clinton schlug auch vor, die Familienpanne als Teil ihrer Präsidentschaftskampagnenplattform zu korrigieren, verlor aber letztendlich die Wahl an Donald Trump.

Die Republikaner im Kongress konzentrierten sich auf die Aufhebung und Ersetzung des ACA während der Legislatursitzung 2017, aber die verschiedenen von ihnen vorgeschlagenen Maßnahmen wurden nicht bestanden, und der ACA bleibt nahezu vollständig erhalten (die Strafe für das individuelle Mandat wird infolge der GOP nach 2018 aufgehoben Steuerrechnung, die Ende 2017 erlassen wurde). Und keine Gesetzgebung zur Bekämpfung des Familienproblems wurde ernsthaft in Betracht gezogen.

Es bleibt abzuwarten, ob der Familienfehler irgendwann behoben wird. Glücklicherweise können viele Kinder, die sich sonst in der familiären Panne befinden würden, das CHIP-Programm (Kinder-Krankenversicherungsprogramm) in Anspruch nehmen. Aber für diejenigen, die dies nicht tun, und für Ehepartner, die sich in der Familienpanne befinden, kann die Abdeckung immer noch unerreichbar sein, obwohl sie technisch als erschwinglich betrachtet wird.