5 Dinge, die Sie über die Krankenversicherung für Studenten wissen sollten

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Studentengesundheitspläne stehen seit langem als Möglichkeit zur Verfügung, um eine Krankenversicherung abzuschließen. Die meisten Studenten sind im Gesundheitsplan eines Elternteils erfasst, aber historisch gesehen waren etwa 20 Prozent der College-Studenten nicht versichert. Das Affordable Care Act hat die Abdeckung für Studenten zugänglicher gemacht und auch die von den Universitäten angebotenen Krankenversicherungspläne für Studenten reformiert. Folgendes müssen Sie wissen:

1. Die Krankenversicherungspläne für Studenten müssen den individuellen Marktanforderungen des ACA vollständig entsprechen (Es gibt jedoch einige geringfügige Ausnahmen, die unten beschrieben werden). Dies bedeutet, dass sie die wesentlichen gesundheitlichen Vorteile ohne jährliche oder lebenslange Leistungshöchstwerte abdecken müssen (das Verbot von Leistungsgrenzen wurde später für die Gesundheitspläne von Studenten in Kraft getreten als für den Rest des Einzelmarktes, war jedoch bis 2014 vollständig in Kraft) und jährlich Die Ausgaben für Taschen sind begrenzt.

In den Gesundheitsplänen der Schüler waren vor dem ACA niedrige, maximale Jahres- und Lebenszeit-Höchstwerte zu verzeichnen. Arijit Guha, der im Jahr 2013 verstorben ist, hatte über die Arizona State University einen Gesundheitsplan für Studenten mit einem maximalen Lebensunterhalt von 300.000 USD, den er sehr früh in seiner Behandlung traf. Szenarien wie Guha gibt es nicht mehr, da der Gesundheitsplan der Studenten nicht den Betrag begrenzen kann, den sie für wesentliche gesundheitliche Vorteile zahlen.

In den Nutzen- und Zahlungsparametern 2017 hat HHS zwei Aspekte des ACA klargestellt, die nicht für Studentengesundheitspläne gelten:

Studentengesundheitspläne müssen nicht in einem einzelnen Risikopool eines Beförderers im Bundesstaat zusammengeführt werden, noch muss ein Beförderer die Risikopools aller seiner Schülergesundheitspläne in einem Bundesstaat zusammenführen. Der Gesundheitsplan einer Schule für Schüler kann über einen eigenen Risikopool verfügen oder kann auf eine Art und Weise unterteilt werden, die nicht vom Gesundheitszustand abhängt (z. B. könnten Absolventen sich in einem Risikopool befinden und in einem anderen unterlaufen).
Für Versicherungsjahre, die am oder nach dem 1. Juli 2016 beginnen, müssen Schülergesundheitspläne nicht in die vom ACA definierten engen Werte des versicherungsmathematischen Werts (AV) passen (dh Bronzepläne haben einen AV-Wert zwischen 58 und 62 Prozent, Silberpläne haben einen AV-Wert) zwischen 68 und 72 Prozent usw.). Stattdessen müssen sie lediglich einen AV-Wert von mindestens 60 haben (mindestens 60 Prozent der durchschnittlichen Kosten decken), aber der AV-Wert kann eine beliebige Zahl zwischen 60 und 100 sein, anstatt in die für Metallstufenpläne definierten AV-Banden passen zu müssen der ACA.

2. Hochschulen und Universitäten können Krankenversicherungen für Studenten anbieten, müssen dies aber nicht (Beachten Sie, dass sie verpflichtet sind, eine Gruppen - Krankenversicherung anzubieten Angestellte - aber nicht ihre Studenten - wenn sie mindestens 50 Vollzeitbeschäftigte haben. In den Jahren 2007-2008 wurden 57% der Colleges für die Gesundheitsvorsorge von Studenten angeboten, obwohl dies bei einem Besuch von vierjährigen öffentlichen Schulen auf 82% anstieg.

Nun, da der ACA mehrere andere Wege für die Krankenversicherung geschaffen hat - und der Preis für die Krankenversicherung der Studenten aufgrund der für die Deckung geltenden Mandate angehoben wurde - haben einige Schulen beschlossen, keine Krankenversicherungen für Studenten mehr anzubieten. Dazu gehören auch Schulen, die sich dazu entschieden haben, die Krankenversicherung für Studenten nicht länger anzubieten, da die ACA-Anforderung verlangt, dass Gesundheitspläne Verhütungsmittel abdecken müssen.

3. Zusätzlich zu den von den Schulen angebotenen Gesundheitsplänen für Schüler gibt es mehrere andere Möglichkeiten, um eine Krankenversicherung abzuschließenvon denen die meisten von der ACA verbessert wurden:

Junge Erwachsene dürfen bis zum Alter von 26 Jahren in der Krankenversicherung ihrer Eltern bleiben (Dies gilt unabhängig davon, ob sie in der Schule sind). Für viele Schüler ist dies eine gute Lösung, aber es gibt einige Vorbehalte, die man verstehen muss: Der Plan der Eltern ist nicht erforderlich, um Mutterschaftsleistungen für unterhaltsberechtigte Personen abzudecken, und der Plan der Eltern enthält möglicherweise keine Netzbetreiber in dem Bereich, in dem der Schüler zur Schule geht. Abhängig davon, wie viel der Elternteil nach den Arbeitgeberbeiträgen für die Prämien bezahlt, kann es für die Familie kostengünstiger sein, wenn der Student eine individuelle Krankenversicherung abschließt oder sich in den Student Health Plan einschreibt. Es gibt keine einheitliche Antwort.

Die Zulassung für Medicaid wurde im Rahmen des ACA erweitertund 30 Staaten sowie DC (und bald auch Louisiana) haben die neuen Zulassungsrichtlinien implementiert. In diesen Bundesstaaten ist eine Deckung mit einem Haushaltseinkommen von bis zu 138 Prozent des Armutsniveaus verfügbar, das für 2016 eine Einzelperson bei 16.394 USD liegt. Wenn Ihre Eltern Sie als unterhaltsberechtigt angeben, wird jedoch auch deren Einkommen berücksichtigt, um die Berechtigung zu bestimmen (in diesem Fall wird die Gesamthaushaltsgröße von der Anzahl der Personen abhängen, die sie für ihre Steuererklärung beanspruchen).
Prämiensubventionen zum Ausgleich der Kosten einer individuellen Krankenversicherung sind in jedem Bundesstaat durch den Austausch verfügbar (Beachten Sie, dass Subventionen nicht für den Erwerb einer von den Schulen angebotenen Krankenversicherungen für Studenten verwendet werden können). Die Förderfähigkeit hängt vom Haushaltseinkommen des Antragstellers ab. Studenten sind berechtigt, Subventionen zu erhalten (vorausgesetzt, sie sind abhängig vom Einkommen). unabhängig davon, ob ihre Schule eine Krankenversicherung für Schüler bietet. Durch Subventionen wird sichergestellt, dass die Kosten eines Silberplans nicht mehr als einen im Voraus festgelegten Prozentsatz des Haushaltseinkommens des Antragstellers betragen. Subventionen stehen Antragstellern zur Verfügung, die keinen Anspruch auf Medicaid haben und die ein Einkommen von mindestens 100 Prozent des Armutsniveaus, jedoch nicht mehr als 400 Prozent des Armutsniveaus haben (für 2016 gilt die Armutsniveausichtlinie 2015). Wie bei der Medicaid-Berechtigung umfasst das Haushaltseinkommen der Studenten das gesamte Familieneinkommen, wenn der Student als steuerpflichtig gezählt wird.
Arbeitgeber mit mindestens 50 Vollzeitbeschäftigten müssen ihren Vollzeitbeschäftigten (mindestens 30 Stunden pro Woche) eine erschwingliche Krankenversicherung anbietenoder eine Strafe zahlen. Für College-Studenten, die auch Vollzeit für einen großen Arbeitgeber arbeiten, wird die Krankenversicherung daher höchstwahrscheinlich von ihren Arbeitgebern angeboten.

4. Einige Gesundheitspläne, die an Studenten vermarktet werden, entsprechen NICHT dem ACA. Dies beinhaltet kurzfristige Pläne und medizinische Rabattpläne. Nur weil das Marketingmaterial eines Plans behauptet, dass es für Schüler gut geeignet ist, ist es kein Gesundheitsplan für Studenten.

5. Die Krankenversicherungen für Studenten gelten nicht als Gruppen-Krankenversicherungsplan. Dies wirkt sich auf Studenten aus, die eine Prämie für die Krankenversicherung der Studenten erhalten. Aufgrund von Regelungen, die im Jahr 2014 in Kraft getreten sind (später jedoch bis 2015 verschoben wurden), dürfen die Arbeitgeber den Arbeitnehmern keine individuellen Krankenversicherungsprämien erstatten. Es ist den Universitäten offensichtlich nicht gestattet, die Krankenversicherungsprämien für Studenten für Vollzeitbeschäftigte zu zahlen (da die Krankenversicherungspläne für Studenten nicht als Gruppendeckung gelten), es herrschte jedoch Verwirrung darüber, wie dies für Studenten gilt, die ebenfalls für die Schule arbeiten.

Viele Universitäten stellen Studenten (in der Regel Studenten) Stipendien zur Verfügung, und die Studenten dienen als Lehrassistenten und Forschungsassistenten. Neben der Erstattung von Studiengebühren und Stipendien zur Deckung der Lebenshaltungskosten ist es auch üblich, dass die Universitäten im Rahmen des Schulgesundheitsprogramms der Schule die gesamte oder einen Teil der Prämie des Studenten bezahlen. Gemäß den Bestimmungen zum Verbot der Erstattung von Einzelprämien durch den Arbeitgeber ist die Strafe für die Nichteinhaltung einer Geldbuße in Höhe von 100 USD pro Tag und pro Mitarbeiter (d. H. Bis zu 36.500 USD pro Jahr und Mitarbeiter).

Offensichtlich stellt sich die Frage, ob graduierte wissenschaftliche Hilfskräfte und graduierte Lehrassistenten Angestellte sind oder nicht und ob die Universität das Verbot der Rückerstattung der nicht gruppenzugehörigen Krankenversicherungsprämien von Mitarbeitern durch die Zahlung eines Teils der Studentenprämien verletzt. Im Februar 2016 veröffentlichte der IRS die Mitteilung 2016-17, in der Universitäten, die Krankenversicherungsprämien für Studenten für Studenten, die ebenfalls an der Schule arbeiten, zahlen, eine Übergangsentlastung erhalten.

Für Planjahre, die vor dem 1. Januar 2017 beginnen, geht der IRS nicht gegen eine Schule vor, die diese Art von Arrangement einsetzt (ein Planjahr, das dem Kalenderjahr 2016-2017 folgt, wird auch dann noch eingehalten, wenn die Schule die Kosten erstattet Krankenversicherungsprämien des Studenten).