Was ist ein Benchmark-Plan unter dem ACA?

In den Jahren seit der Verabschiedung des Affordable Care Act (ACA) wurde der Begriff "Benchmark-Plan" häufig verwendet. Es werden jedoch zwei sehr unterschiedliche Aspekte der gesetzlichen Bestimmungen beschrieben, die für die Verbraucher verwirrend sein können. Im Allgemeinen können Sie über den Kontext bestimmen, auf welche Definition verwiesen wird, sofern Sie beide Arten von Benchmark-Plänen kennen.

Benchmark-Plan bezieht sich auf:

• Der zweitniedrigste Silberpreis in der Börse in jedem Bereich, im einzelnen Versicherungsmarkt, ODER
• Der Plan, den jeder Bundesstaat verwendet, um wesentliche Gesundheitsvorteile innerhalb dieses Bundesstaates für Einzel- und Kleingruppenpläne festzulegen.

Dies sind zwei sehr unterschiedliche Konzepte, aber beide haben denselben Namen, was durchaus zu Verwirrung führen kann. Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, wie jede Art von Benchmark-Plan funktioniert.

Der zweitbilligste Silberplan an der Börse

Für Personen, die Anspruch auf die Prämiensubventionen des ACA (Prämiensteuergutschriften) haben, basieren die Subventionsbeträge darauf, dass die Nachsubventionsprämie des zweitniedrigsten Kostenplans mit einem im Voraus festgelegten Prozentsatz der Einnahmen des Kursteilnehmers gehalten wird. Dieser zweitniedrigste Plan wird als Benchmark-Plan bezeichnet.

Der Benchmark-Plan variiert von einem Gebiet zum anderen und von Jahr zu Jahr, da sein Status als Benchmark ausschließlich von seinem Preis im Verhältnis zu den anderen in diesem Gebiet verfügbaren Silberplänen bestimmt wird. Innerhalb eines Staates könnte es also mehrere verschiedene Benchmark-Pläne geben, wenn der Staat einen robusten Versicherungsmarkt hat, der von Ort zu Ort variiert, oder es könnte einen einzigen Plan geben, der den Benchmark-Punkt im gesamten Staat einnimmt, wenn der Staat einen einzigen hat Versicherer oder mehrere Versicherer mit einheitlichen Preisen im gesamten Bundesstaat.

Während der offenen Registrierung für die Abdeckung des individuellen Marktes (1. November bis 15. Dezember) können die Verbraucher die Kosten des Benchmark-Plans für das kommende Jahr sehen. Sie werden auch sehen, welchen Betrag - wenn überhaupt - der Antragssteller Prämiensubventionen erhält, je nachdem, wie viel der Benchmark-Plan für diesen Antragsteller kosten würde, die Kosten des tatsächlichen Plans, den er kaufen möchte, und sein Einkommen (und der damit verbundene Prozentsatz) von ihrem Einkommen, von dem erwartet wird, dass sie für den Benchmark-Plan zahlen; die Berechnungen dafür werden hier erläutert).

Der Benchmark-Plan kann von Jahr zu Jahr von einer anderen Versicherungsgesellschaft angeboten werden, da die Versicherer ihre Preise jedes Jahr ändern. Die Preise werden dann für das Jahr festgelegt. Daher ändert sich der Benchmark-Plan in einem bestimmten Gebiet erst im nächsten Jahr, es sei denn, ein Versicherer verlässt den Markt Mitte des Jahres (dies ist selten, ist jedoch der Fall - einige der ACA-CO-OPs.) mussten 2015 und 2016 zur Jahresmitte geschlossen werden). Für das folgende Jahr können sich die Bewertungen der Versicherer auf der Preisskala jedoch verschieben, da einige Versicherer ihre Zinssätze stärker als andere erhöhen und einige sogar ihre Sätze von Jahr zu Jahr senken.

Der entscheidende Punkt ist jedoch, dass Ihre Prämiensubvention von dem Betrag abhängt, den Sie für den Kauf eines Benchmark-Plans kosten würden. Sie können diese Subvention verwenden, um einen beliebigen Metallplan in der Börse zu kaufen. Sie müssen den Benchmark-Plan nicht kaufen, aber Ihre Prämiensubvention ist gleich hoch, unabhängig davon, welchen Plan Sie wählen (der Betrag für die Subventionsprämie variiert je nach gewähltem Plan erheblich).

Bundesstaatliche Standards für wesentliche gesundheitliche Vorteile

Die andere Art von Benchmark-Plan ist der Referenzplan in jedem Bundesstaat, um zu bestimmen, welche Leistungen von Einzel- und Kleingruppenplänen des Staates gedeckt werden. Alle neuen Einzel- und Kleingruppenpläne müssen die zehn wesentlichen gesundheitlichen Vorteile des ACA abdecken (es besteht ein gewisser Spielraum für die zahnmedizinische Versorgung von Kindern / Sehvermögen, die anderen neun wesentlichen gesundheitlichen Vorteile müssen jedoch in alle ACA-konformen Einzel- und Kleingruppenpläne integriert werden). Und während Pläne für große Gruppen nicht unbedingt die wesentlichen gesundheitlichen Vorteile abdecken müssen, können sie keine jährlichen oder lebenslangen Höchstleistungen für wesentliche gesundheitliche Vorteile festlegen, die sie abdecken.

Es ist daher wichtig zu klären, was als wesentlicher Nutzen für die Gesundheit zählt. Der ACA definierte sie mit bewusst breiten Strichen und hielt die Umrisse der zehn wesentlichen gesundheitlichen Vorteile von Aufzählungspunkten, die auf eine halbe Seite passen würden. Das Gesetz wies auch darauf hin, dass das Ministerium für Gesundheit und menschliche Dienste (HHS) beauftragt werden sollte, sicherzustellen, dass die Deckung "dem Umfang der Leistungen entspricht, die im Rahmen eines typischen Arbeitgeberplans angeboten werden.

Von dort überließ es die Bundesregierung der HHS, die Details zu klären. HHS wiederum beauftragte jeden Staat mit der Festlegung eines Benchmark-Plans, der als Referenzplan für neue Einzel- und Kleingruppenpläne in diesem Bundesstaat dienen sollte. Im Jahr 2012 veröffentlichte HHS eine Liste mit häufig gestellten Fragen (FAQs) zu Benchmark-Plänen, um Staaten bei der Einhaltung des Prozesses zu unterstützen, und zusätzliche Leitlinien wurden 2015 veröffentlicht. Die Staaten durften ihren Benchmark-Plan aus einer der folgenden vier Optionen auswählen ("größte" wird festgelegt) basierend auf der Einschreibung):

• Einer der drei größten Kleingruppenpläne des Staates
• Einer der drei größten staatlichen Krankenversicherungspläne für Arbeitnehmer (Deckung für staatliche Angestellte)
• Eine der drei größten Gesundheitsvorsorgepläne des Bundes (FEHBP-Optionen für Bundesangestellte)
• Der größte Nicht-Medicaid-HMO-Plan, der auf dem kommerziellen Markt des Staates angeboten wird.

Die Idee war, dass jede dieser Optionen eine solide und robuste Abdeckung bieten würde und unwahrscheinlich "nackte Knochen" bieten würde, da sie Regierungsangestellten angeboten wurden oder von einer beträchtlichen Anzahl von Unternehmen zur Versicherung ihrer Angestellten ausgewählt wurden.

Für den Zeitraum 2014 bis 2016 war der Benchmark-Plan ein Plan, der 2012 angeboten wurde (da die Staaten ihre Benchmark-Pläne damals festlegten). Einige von ihnen mussten ergänzt werden, um sicherzustellen, dass sie alle EHBs abdeckten, da die Pläne für 2012 noch nicht ACA-konform sein mussten. Für 2017 und darüber hinaus ist der Benchmarkplan ein Plan, der 2014 angeboten wurde. Fast alle Staaten haben sich für Kleingruppenpläne als Maßstab entschieden. Hier finden Sie spezifische Plandetails für die Auswahl des jeweiligen Benchmark-Plans.

Einzelne Markt- und Kleingruppenpläne, die in einem Bundesstaat angeboten werden, müssen eine Deckung enthalten, die "im Wesentlichen gleich" ist mit den Vorteilen, die der vom Bundesstaat ausgewählte Benchmark-Plan bietet. Es besteht Kontinuität von einem Zustand zum anderen, da der ACA die allgemeinen Parameter für EHBs definiert hat. Aber aufgrund der unterschiedlichen staatlichen Benchmark-Pläne werden einige Dienste - wie die Behandlung der Unfruchtbarkeit - von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich behandelt, je nachdem, ob es sich um im jeweiligen Bundesstaat geltende Mandate handelt oder um Unterschiede zwischen den einzelnen Bundesstaaten.

Im Oktober 2017 veröffentlichte HHS die für 2019 vorgeschlagenen Nutzen- und Zahlungsparameter, einschließlich einiger vorgeschlagener Änderungen in Bezug auf EHB-Benchmark-Pläne. Wenn sie wie vorgeschlagen fertig gestellt werden, hätten die Staaten ab 2019 zusätzliche Flexibilität, einschließlich der Option, einen Benchmarkplan eines anderen Staates als seinen eigenen zu übernehmen oder verschiedene Segmente der Benchmarkpläne verschiedener Staaten zu integrieren, um ihren eigenen hybriden Benchmarkplan zu erstellen. Darüber hinaus könnten die Staaten jährlich einen neuen Benchmark-Plan auswählen oder entwerfen, anstatt den für 2017 fertiggestellten Benchmark-Plan weiter verwenden zu müssen.

Ein Wort von DipHealth

Wenn Sie jemanden von einem Benchmark-Plan in Bezug auf den ACA sprechen hören, können Sie anhand des Kontexts bestimmen, welche Art von Benchmark-Plan diskutiert wird.

Reden sie über den zweitniedrigsten Silberpreis, der auf dem Einzelmarkt an der Börse angeboten wird, oder über den Plan, den ein Staat als Grundleistungspaket gewählt hat, auf das alle ACA-konformen Einzel- und Kleingruppen planen der Staat basiert? Sobald Sie sich davon überzeugt haben, können Sie anhand der obigen Details die Diskussion verstehen.