Obamacare vs. Job-basierte Krankenversicherung

Sie sind sich nicht sicher, welche Sie wählen sollten, obamacare oder die durch Ihren Job angebotene Krankenversicherung? Müssen Sie herausfinden, was Ihnen mehr Geld für Ihr Geld gibt, Obamacare gegenüber einer arbeitsplatzbezogenen Krankenversicherung? So vergleichen Sie die arbeitsplatzbezogene Krankenversicherung in vier einfachen Schritten mit den Obamacare-Plänen, die für Ihre Krankenversicherung der Affordable Care Act verfügbar sind.

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Schritt 1: Bestimmen Sie den versicherungsmathematischen Wert des aufgabenbezogenen Gesundheitsplans

Ein Vergleich der genauen Deckungsdetails ist ziemlich schwierig, wenn Sie versuchen, zwischen mehreren Gesundheitsplänen zu wählen. Es gibt jedoch eine Abkürzung, die viel einfacher ist: versicherungsmathematische Werte vergleichen.

Der versicherungsmathematische Wert eines Gesundheitsplans gibt an, wie viel Prozent der jährlichen Gesundheitsausgaben der Gesundheitsplan im Durchschnitt für seine Mitglieder zahlt. Je höher der versicherungsmathematische Wert, desto wertvoller sind die Vorteile des Gesundheitsplans. Bei einem Gesundheitsplan mit einem versicherungsmathematischen Wert von 85% werden beispielsweise rund 85% der abgedeckten Gesundheitsausgaben aller Mitglieder bezahlt. Die anderen 15% ihrer gedeckten Gesundheitsausgaben sollen von den Mitgliedern über Kostenbeteiligungsauflagen wie Selbstbehalt, Kostenübernahme und Mitversicherung bezahlt werden.

Um den versicherungsmathematischen Wert der in Ihrem Job verfügbaren Gesundheitspläne zu ermitteln, müssen Sie fragen. Ihre Mitarbeiter- oder Personalabteilung ist der Ausgangspunkt. Eine andere Option ist, die Kundendienstnummer für den von Ihnen in Betracht gezogenen arbeitsplatzbezogenen Gesundheitsplan anzurufen und den versicherungsmathematischen Wert von einem Mitarbeiter des Gesundheitsplan-Kundendienstes zu erhalten.

Sobald Sie den versicherungsmathematischen Wert Ihres berufsbezogenen Gesundheitsplans kennen, können Sie mit Schritt 2 fortfahren.

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Schritt 2 - Vergleichen Sie den Jobbasierten Gesundheitsplan und die versicherungsmathematischen Werte des Obamacare-Plans

Sobald Sie den versicherungsmathematischen Wert des arbeitsplatzbezogenen Gesundheitsplans kennen, den Ihr Arbeitgeber anbietet, wählen Sie einen oder zwei Pläne mit einem ähnlichen versicherungsmathematischen Wert aus Ihrer Obamacare-Börse. Sie können den versicherungsmathematischen Wert eines Obamacare-Plans anhand der Metallkategorie ablesen.

• Bronzegesundheitspläne haben einen versicherungsmathematischen Wert von etwa 60%.
• Silbergesundheitspläne haben einen versicherungsmathematischen Wert von etwa 70%.
• Goldgesundheitspläne haben einen versicherungsmathematischen Wert von etwa 80%.
• Platin-Gesundheitspläne haben einen versicherungsmathematischen Wert von etwa 90%.

Es ist wichtig zu verstehen, dass Pläne auf jeder Metallebene in einen versicherungsmathematischen Wertebereich fallen können. Für Bronzepläne ist der Bereich besonders breit und reicht von 56 Prozent bis 65 Prozent.

Wenn die arbeitsplatzbezogene Krankenversicherung, die Ihr Arbeitgeber anbietet, z. B. einen versicherungsmathematischen Wert von 72% aufweist, würden Sie ein paar hochkarätige Pläne von Obamacare wählen, mit denen Sie es vergleichen können, da Silberpläne einen versicherungsmathematischen Wert haben, der nahe an Ihrem Arbeitsplatz liegt planen.

Durch den Vergleich von Gesundheitsplänen mit ähnlichen versicherungsmathematischen Werten stellen Sie sicher, dass Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen. Wenn Sie einen bei der Arbeit verfügbaren versicherungsmathematischen 90% -Versicherungsplan mit einem auf dem versicherungsmathematischen Wert des versicherungsmathematischen Werts von 60% verfügbaren Plan vergleichen, wäre dies wie ein Vergleich eines Porsche 911 mit einem Ford Mustang. Stattdessen müssen Sie einen Honda Accord mit einem Toyota Camry vergleichen, um herauszufinden, wie viel Sie für Ihr Geld bekommen, wenn Sie Ihren berufsbezogenen Gesundheitsplan mit einem Obamacare-Plan vergleichen.

Nachdem Sie einen oder mehrere Obamacare-Pläne mit dem entsprechenden versicherungsmathematischen Wert von der Börse ausgewählt haben, können Sie mit Schritt 3 fortfahren.

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Schritt 3: Bestimmen Sie Ihre Kosten für Obamacare und die arbeitsplatzbezogene Krankenversicherung

Ermittlung der monatlichen Prämienkosten für die vom Arbeitgeber gesponserte Krankenversicherung

Die arbeitsplatzbezogene Krankenversicherung wird in der Regel von Ihrem Arbeitgeber bezuschusst.Ihr Arbeitgeber zahlt einen Teil der monatlichen Kosten Ihrer Krankenversicherung, und Sie zahlen einen Teil. Ihr Teil wird normalerweise aus Ihrem Gehaltsscheck vor Steuern genommen, so dass Sie keine Einkommenssteuer darauf zahlen.

Fragen Sie Ihre Personalabteilung, wie hoch Ihr Beitrag zu den Kosten Ihrer Krankenversicherungsprämie ist, wenn Sie sich für eine arbeitsplatzbezogene Krankenversicherung entscheiden.

Ermittlung der monatlichen Prämienkosten für die börsenbasierte Krankenversicherung

Um Ihre Kosten für die Obamacare-Gesundheitspläne zu ermitteln, müssen Sie zu Ihrer Krankenversicherung wechseln. Sie können Preisinformationen abrufen, ohne ein Konto zu erstellen oder identifizierende Informationen anzugeben. Da börsenbasierte Krankenversicherungspläne (wie alle individuellen Marktpläne) ihre Prämien je nach Alter, Wohnort und Rauchart ändern dürfen, müssen Sie diese Informationen in das Online-Austauschportal für die Krankenversicherung eingeben vorher erhalten Sie Informationen zu den Kosten. Dazu müssen Sie jedoch kein Konto bei der Börse anlegen.

Obamacare Krankenversicherung wird zwar für die meisten Teilnehmer subventioniert, Es ist unwahrscheinlich, dass es für Sie subventioniert wird. Wenn Sie von Ihrem Arbeitgeber eine Krankenversicherung erhalten, haben Sie keinen Anspruch auf eine Subvention von Obamacare, es sei denn, die von Ihrem Arbeitgeber angebotene Krankenversicherung ist ausnahmsweise schlecht oder unerschwinglich.

In diesem Fall, außergewöhnlich mies bedeutet, dass Ihr beruflicher Gesundheitsplan einen versicherungsmathematischen Wert von weniger als 60% hat. Die Krankenversicherung Ihres Arbeitgebers würde berücksichtigt unbezahlbar Wenn Ihr Anteil an den Deckungskosten nur für sich selbst (unabhängig von den Kosten, die für die Deckung Ihrer Familie anfallen), mehr als 9,86% Ihres Haushaltseinkommens im Jahr 2019 kostet.

Sie können sich für die Prämie für die Steuergutschrift der Krankenversicherung qualifizieren, um die Krankenversicherung zu bezahlen, die Sie von einer Börse kaufen, wenn

• Wenn Ihr Einkommen zwischen 100% und 400% der Armutsgrenze im Bundesstaat liegt, und
• Die von Ihrem Arbeitgeber angebotene Krankenversicherung hat einen versicherungsmathematischen Wert von weniger als 60% (dh er gibt keinen Mindestwert an) oder
• Ihr Beitrag zu den Prämien für die berufliche Krankenversicherung beträgt mehr als 9,86% Ihres Haushaltseinkommens.

Es ist jedoch sehr ungewöhnlich, dass ein von einem Arbeitgeber gesponserter Plan keinen Mindestwert bietet und / oder nur für den Teil des Versicherungsschutzes als unerschwinglich gilt. Wenn Ihr Arbeitgeber eine Deckung anbietet, besteht die Chance, dass Sie sich nicht für Subventionen im Austausch qualifizieren.

Wenn Sie jedoch die Kriterien für die Förderfähigkeit der Subventionen erfüllen, können Sie am besten die Kosten für die von Obamacare durchgeführten Pläne ermitteln, die Sie mit Ihrem berufsbezogenen Gesundheitsplan vergleichen, indem Sie die Subvention über Ihre Krankenversicherung beantragen. Das Erstellen eines Kontos beim Umtausch und das Beantragen einer finanziellen Unterstützung verpflichten Sie nicht zum Abschluss einer Krankenversicherung oder zur Annahme der finanziellen Unterstützung. Stattdessen können Sie sich trotzdem für den Gesundheitsplan Ihres Arbeitgebers entscheiden.

Wie funktioniert die Krankenversicherungsbeihilfe?

Wenn Sie keinen Anspruch auf eine Obamacare-Subvention haben, können Sie einfach die volle Preisprämie für die einzelnen Marktpläne betrachten, die Sie in Betracht ziehen. Sie können diese Preise von der Börse oder direkt von einer Versicherungsgesellschaft erhalten (und ein Broker kann Ihnen dabei helfen, diese Informationen zu erhalten, unabhängig davon, ob Sie Pläne der Börse oder direkt von Versicherungsgesellschaften verkaufte Pläne betrachten).

Sobald Sie die monatlichen Kosten für die von Ihnen gewählten Obamacare-Pläne und für Ihre berufliche Krankenversicherung haben, können Sie mit Schritt 4 fortfahren.

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Schritt 4 - Vergleichen Sie die Kosten für Obamacare Vs Job-Based Health Insurance

Wählen Sie den besten Deal

Wenn Sie erst einmal herausgefunden haben, wie viel Sie jeden Monat für Ihre berufliche Krankenversicherung sowie für die von Obamacare gemachten Pläne zahlen müssen, sind Sie fast fertig. Wenn ein Plan dramatisch weniger teuer ist als die anderen, da sie alle ähnliche versicherungsmathematische Werte haben, ist der kostengünstigere Plan derjenige, der Ihnen den besten Preis für Ihr Geld bietet. Wählen Sie diese Krankenversicherung, wenn Sie nur nach dem besten Angebot suchen. Bedenken Sie jedoch, dass andere Faktoren, wie das Anbieternetzwerk und die Liste der abgedeckten Drogen, bedeuten könnten, dass ein teurerer Plan Ihnen tatsächlich den besten Wert bietet.

Ob Obamacare und Job-Based Health Insurance sind beide gute Angebote

Wenn Ihre Kosten für alle Pläne relativ ähnlich sind, können Sie Ihre Entscheidung auf die Struktur des Gesundheitsplans stützen, die Ihnen am besten gefällt. Bewerten Sie die beste Anpassung für Ihre Bedürfnisse durch

• Die Art des Gesundheitsplans.
• Wie ist die Kostenteilung strukturiert?
• Das Anbieternetz des Gesundheitsplans.
• Die Drogeformel des Gesundheitsplans.
• Gesundheitsplan Qualität und Zufriedenheit.

Wenn Sie die Freiheit haben, außerhalb des Netzwerks zu gehen, und Sie bereit sind, etwas mehr dafür zu zahlen, sollten Sie einen PPO- oder einen POS-Plan in Betracht ziehen. Wenn es Ihnen nichts ausmacht, im Netzwerk zu bleiben, um Ihre Kosten niedrig zu halten, kann Ihnen ein HMO oder ein EPO von Nutzen sein. HMO, PPO, EPO & POS - Was ist der Unterschied? Welche ist am besten?

Wenn Sie keine Ersparnisse haben oder es sich nicht leisten können, einen hohen Selbstbehalt zu zahlen, können Sie sich aufgrund eines Gesundheitsplans mit einem niedrigeren Selbstbehalt, aber höheren Zuzahlungen oder Mitversicherungsraten als wohler empfinden.

Wenn Sie sich darauf konzentrieren, Ihren derzeitigen Hausarzt oder Spezialisten für Primärversorgung zu behalten, überprüfen Sie das Anbieternetzwerk jedes Gesundheitsplans. Bevor Sie sich für den Gesundheitsplan verpflichten, mit dem Ihr PCP im Netzwerk ist, rufen Sie die Arztpraxis an, um sich zu vergewissern, dass der Gesundheitsplan noch mit diesem Gesundheitsplan im Netzwerk ist und dass er nicht vorhat, das Netzwerk bald zu verlassen.

Wenn Sie verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen, überprüfen Sie die Medikamentenformulierung jedes Gesundheitsplans, um sicherzustellen, dass Ihre spezifischen verschreibungspflichtigen Medikamente abgedeckt sind. Mein verschreibungspflichtiges Medikament ist nicht in meinem Gesundheitsplan enthalten. Was jetzt?

Überprüfen Sie schließlich die Qualitäts- und Zufriedenheitsbewertungen für die von Ihnen in Betracht kommenden Gesundheitspläne. Sie können dies mit den auf der Website des National Committee for Quality Assurance verfügbaren Berichten zum Gesundheitsplan tun. Wenn alle anderen Dinge gleich sind, wird die Entscheidung leicht fallen, wenn einer eine gute Bewertung hat, während ein anderer eine schlechte Bewertung hat.

Der Plan Ihres Arbeitgebers ist wahrscheinlich Ihre beste Option. Aber das könnte für Ihre Familienmitglieder nicht wahr sein

Denken Sie daran, dass Sie in den meisten Fällen feststellen werden, dass der Plan Ihres Arbeitgebers die beste Wahl ist. Dies ist zum großen Teil darauf zurückzuführen, dass Ihr Arbeitgeber einen Teil der Prämie zahlt, während es äußerst unwahrscheinlich ist, dass Sie finanzielle Unterstützung bei einem individuellen Marktplan erhalten. Wenn es keine signifikanten zusätzlichen Faktoren wie die Netzabdeckung gibt, die sich auf Ihre Entscheidung auswirken, sind die Kosten des einzelnen Marktplans wahrscheinlich etwas höher als die Kosten Ihres Arbeitgeberplans.

Die Situation für Ihre Familienmitglieder ist jedoch möglicherweise nicht so eindeutig. Wenn Ihre Familie von der familiären Panne erfasst wird, sind die Kosten für die Aufnahme in Ihren vom Arbeitgeber gesponserten Plan möglicherweise zu hoch. Sie sind leider immer noch nicht für eine finanzielle Unterstützung beim Umtausch qualifiziert, sie können jedoch einen kostengünstigeren Plan (wahrscheinlich mit einem niedrigeren versicherungsmathematischen Wert) für den Umtausch erwerben.