Wie viel meiner Operation wird meine Krankenversicherung abdecken?

Die Nachricht, dass Sie operiert werden müssen, löst wahrscheinlich sofort Sorgen aus: Funktioniert die Operation? Wie viel Schmerz werde ich ertragen? Wie lange für das sich zu erholen?

Kostenängste dürften dicht dahinter folgen. Wenn Sie krankenversichert sind, möchten Sie wissen, wie viel von der Operation Sie erwarten können.

Die gute Nachricht ist, dass die meisten Pläne einen Großteil der chirurgischen Kosten für medizinisch als notwendig erachtete Verfahren abdecken, dh Operationen, die Ihr Leben retten, Ihre Gesundheit verbessern oder mögliche Krankheiten verhindern. Dies kann die gesamte Bandbreite von einer Blinddarmoperation bis zu einem Herz-Bypass betreffen, aber es können auch Verfahren wie Nasenkorrektur (Nasenkorrektur) einbezogen werden, um ein Atemproblem zu beheben.

Obwohl die meisten kosmetischen Operationen nicht durch eine Versicherung abgedeckt sind, werden bestimmte Operationen normalerweise als medizinisch notwendig erachtet, wenn sie in Verbindung mit einer gesundheitsfördernden Operation durchgeführt werden. Ein hervorragendes Beispiel sind Brustimplantate, die während oder nach einer Brustkrebsoperation durchgeführt werden.

Abdeckung variiert je nach Versicherer

Jeder Gesundheitsplan ist anders. Um sich am besten über die finanziellen Auswirkungen Ihrer Operation aufzuklären, sind Ihre Hausaufgaben zweigleisig:

• Fragen Sie Ihren Chirurgen nach einer Aufschlüsselung der Kosten, die normalerweise von Ihrem Eingriff verursacht werden, und welche Vorbereitungen, Behandlungen und Vorräte erforderlich sind. Beachten Sie, dass Krankenhäuser und Ärzte manchmal keine genauen Schätzungen abgeben können, da sie nicht unbedingt wissen, auf was sie stoßen werden, nachdem sie mit dem Eingriff begonnen haben. Aber je mehr Fragen Sie stellen, desto mehr Informationen haben Sie.
• Lesen Sie die Zusammenfassung, die Sie erhalten haben, als Sie in Ihren Plan aufgenommen wurden. In dieser Broschüre listen Versicherungsgesellschaften normalerweise die abgedeckten und ausgeschlossenen Kosten für die Pflege auf. Wenden Sie sich an Ihre Krankenkasse, wenn Sie nicht über diese Informationen verfügen.

Andere Elemente erhöhen die Kosten

Die finanzielle Belastung einer Operation geht über die Kosten eines einzelnen Verfahrens hinaus. Andere Kosten können enthalten:

• Präoperative Tests wie Blutuntersuchungen und Röntgenaufnahmen, die Ihrem Arzt helfen, sich auf die Operation vorzubereiten und / oder Ihre Fitness dafür sicherzustellen.
• Nutzung des Operationssaals oder der Einstellung für die Operation, die pro Stunde oder pro Eingriff Kosten verursacht.
• Co-Chirurgen oder chirurgische Assistenten (einschließlich Ärzte und / oder Krankenschwestern), die im Operationssaal helfen.
• Blut, Plasma oder andere biologische Unterstützung, die Sie möglicherweise benötigen, um Ihren Zustand stabil zu halten.
• Anästhesie, intravenöse Medikation und / oder der (die) Arzt (e), die zur Bereitstellung erforderlich waren.
• Die Gebühr des Chirurgen ist normalerweise getrennt von der Gebühr für die eigentliche Operation.
• Dauerhafte medizinische Geräte. Dazu gehören unter anderem Krücken oder Zahnspangen, die nach Ihrer Operation erforderlich sein könnten.
• Der Aufwachraum oder der Bereich, in dem Sie nach der Operation betreut werden.
• Ihr Krankenhausaufenthalt, wenn Sie eine stationäre Behandlung benötigen.
• Teilzeitpflege oder -therapie, die Sie möglicherweise während der Genesung zu Hause benötigen.

Abhängig von Ihrer Versicherung kann jedes dieser Artikel einen unterschiedlichen Deckungsgrad haben. Es ist nützlich, sich mit dem möglicherweise Ausgeschlossenen vertraut zu machen. Bestimmte Dienstleistungen im Zusammenhang mit einer Operation (z. B. Anästhesie und Krankenhausaufenthalt) sind eher abgedeckt als andere (z. B. Pflege zu Hause).

Verstehen Sie das Netzwerk Ihres Versicherungsplans

Darüber hinaus ist es wichtig zu wissen, ob alle an Ihrer Pflege beteiligten Anbieter zum Netzwerk Ihres Versicherers gehören. Sie haben möglicherweise ein Krankenhaus und einen Chirurgen ausgewählt, die mit Ihrem Plan im Netzwerk sind, aber es gibt wahrscheinlich andere Anbieter, die an Ihrer Operation beteiligt sind. Chirurgen, Radiologen, Anästhesisten und langlebige medizinische Ausrüstungslieferanten sind nur einige Beispiele von Anbietern, die möglicherweise nicht in das Netzwerk Ihres Plans aufgenommen werden, obwohl sie in einem Krankenhaus, das sich in Ihrem Netzwerk befindet, betreuen und mit Ihrem Arzt zusammenarbeiten. Netzwerk-Chirurg.

In einigen Fällen ist Ihnen möglicherweise gar nicht bewusst, dass ein Out-of-Network-Anbieter beteiligt war - beispielsweise, wenn die Behandlung in einer Narkose durchgeführt wird. Dies hindert Sie jedoch nicht zwangsläufig daran, zusätzlich zu den Gebühren, die Sie im Netz erwartet haben, nicht mit einer Rechnung außerhalb des Netzwerks zu rechnen.

Einige Staaten haben Gesetze oder Vorschriften erlassen, um Patienten in solchen Situationen vor Überraschungsbilanzabrechnungen zu schützen (z. B. wenn der Patient in einem Krankenhaus im Netzwerk behandelt wird, aber einige der an der Behandlung beteiligten Anbieter außerhalb des Netzwerks sind).

Die Bundesregierung hat (ab 2018) einige zusätzliche Schutzmaßnahmen für Pläne eingeführt, die in den Krankenkassen verkauft werden. Für diese Pläne müssen die Versicherungsunternehmen die Gebühren außerhalb des Netzwerks von Nebenanbietern einer In-Network-Einrichtung auf das In-Network-Out-of-Pocket-Limit des Patienten angerechnet haben (sofern das Versicherungsunternehmen den Patienten nicht angemessen informiert) Im Vorfeld der Operation können Out-of-Network-Kosten anfallen, die nicht auf die Out-of-Pocket-Kappe des Patienten angerechnet werden. Pläne, die die Pflege außerhalb des Netzwerks überhaupt nicht abdecken, unterliegen dieser Regel nicht. Wenn Sie also über ein HMO oder ein EPO verfügen, das nicht die Pflege außerhalb des Netzwerks abdeckt, wird der Betrag, den Sie von einem Out-of-Network-Anbieter für Nebendienstleistungen in Rechnung stellen, nicht für Ihre Out-of-Out-of-Out-of-Network- Taschenkappe.

Auch wenn die Versicherer die Out-of-Network-Kosten in dieser Situation auf das Out-of-Pocket-Cap innerhalb des Netzwerks abrechnen müssen, ist der Patient dennoch für die Kosten verantwortlich und kann immer noch durch den Out-of-of-Out-Ausgleich in Rechnung gestellt werden. Internet Anbieter.

Infolgedessen hat der Patient die Last, den Netzwerkstatus aller an der Operation beteiligten Personen zu überprüfen. Es ist in Ihrem besten Interesse, sich mit jemandem aus der Rechnungsabteilung zusammenzusetzen und viele Fragen zu stellen. Informieren Sie sich über den Netzwerkstatus der Anbieter, die möglicherweise hinter den Kulissen in Ihre Praxis verwickelt sind (z. B. der Radiologe, der Ihre Scans liest, das Labor, das Ihre Tests verarbeitet, der Anästhesist, der Anbieter für langlebige medizinische Geräte usw.).. Lassen Sie sich schriftlich bestätigen, dass diese Anbieter im Netzwerk sind. Ist dies nicht der Fall, fragen Sie das Krankenhaus, ob stattdessen ein In-Network-Provider verwendet werden kann.

Wenn dies nicht möglich ist, können Sie möglicherweise in ein anderes Krankenhaus und / oder einen anderen Chirurgen wechseln, um eine Rechnung außerhalb des Netzwerks zu vermeiden. Wenn sich herausstellt, dass es in Ihrer Gegend keine Optionen für eine vollständige In-Network-Operation gibt, können Sie sich vor der Operation an Ihre Versicherungsgesellschaft wenden, um zu erfahren, ob sie eine zeitweilige In-Network-Vereinbarung mit den Anbietern aushandeln wird Wer wird an Ihrer Operation beteiligt sein?

Wenn die Rechnung ankommt

Trotz dieses Wissens kann es schwierig sein, Ihre Krankenhausrechnung zu verstehen. Die Formate variieren, aber Sie können Folgendes erwarten:

• Gesamtkosten
• Gesamtbetrag der Versicherungsleistung, wenn Ihr Plan die Kosten vor Erhalt der Rechnung überprüft hat
• Versicherungssumme insgesamt - der Betrag, der vom Krankenhaus im Rahmen seines Vertrags mit dem Versicherer abgezinst wurde
• Patientenrabatte insgesamt, ein optionaler Rabatt, den das Krankenhaus für einen Patienten gewähren kann (wenden Sie sich an die Geschäftsstelle des Krankenhauses)
• Vom Patienten geschuldeter Gesamtbetrag

Beachten Sie, dass Sie möglicherweise mehr als eine Rechnung erhalten, da die verschiedenen an Ihrer Pflege beteiligten Anbieter möglicherweise separat abrechnen. In jedem Fall sollten Sie von Ihrer Versicherungsgesellschaft auch eine Leistungserklärung (EOB) erhalten, aus der hervorgeht, wie die Rechnung vom Versicherer bearbeitet wurde. Zahlen Sie keine Rechnung, bis Sie sicher sind, dass Sie sie verstanden haben und sicher sind, dass Ihr Versicherer sie bereits bearbeitet hat.