12 Fragen zu Versicherung und Alternativmedizin

Heilpraktiker und alternative Heilmethoden versichern: NaturPRIVAT | UKV - Union Krankenversicherung (November 2024)

Eine wachsende Zahl von Versicherungsgesellschaften und Managed-Care-Organisationen bietet Komplementär- und Alternativmedizin an, die durch die Nachfrage der Verbraucher angetrieben wird, und eine wachsende Anzahl wissenschaftlicher Erkenntnisse, die den Nutzen und die Wirtschaftlichkeit belegen.Eine kürzlich durchgeführte Umfrage unter 18 großen HMOs und Versicherern, darunter Aetna, Medicare, Prudential und Kaiser Permanente, ergab, dass 14 von ihnen mindestens 11 von 34 alternativen Therapien abdeckten.Chiropraktik, Massagetherapie und Akupunktur sind die drei meistgedeckten Therapien, denen die Naturheilkunde folgt. Weitere Therapien, die in zunehmendem Maße einbezogen werden, sind pflanzliche Heilmittel, Homöopathie, Stressbewältigung im Körper und Körper sowie Meditation.Der Umfang der Abdeckung ist jedoch noch recht begrenzt. Menschen zahlen normalerweise für Dienste zu einem ermäßigten Preis, oder sie erhalten eine unrealistisch kleine Anzahl von Sitzungen.Das Endergebnis ist, dass die Behandlungen fälschlicherweise als unwirksam beurteilt werden, wenn das eigentliche Problem darin besteht, dass die begrenzte Abdeckung der Person nicht erlaubt hat, den empfohlenen Behandlungsplan durchzuführen.

Hier finden Sie Antworten auf die 12 häufigsten Fragen zum Versicherungsschutz für Komplementärmedizin und Alternativmedizin.1. Wie zahlen Menschen für ergänzende und alternative Therapien?Die meisten Menschen zahlen für komplementäre und alternative Medizinleistungen und Produkte selbst. Eine zunehmende Anzahl von Gesundheitsplänen bietet einen gewissen Umfang an Komplementärmedizin und Alternativmedizin, ist jedoch tendenziell begrenzt und variiert von Staat zu Staat.2. Wie kann ich herausfinden, ob es in meinem Bundesland Gesetze gibt, die den Versicherungsschutz einer Therapie betreffen, an der ich interessiert bin?Sie können versuchen, sich an den nationalen Berufsverband für diese Art von Therapie zu wenden, beispielsweise an Vereinigungen für Akupunkteure. Viele dieser Verbände überwachen den Versicherungsschutz und die Kostenerstattung für ihr Fachgebiet.3. Ich bin krankenversichert. Welche finanziellen Fragen sollte ich stellen, wenn ich an einem Praktiker interessiert bin?Zunächst müssen Sie über Ihre Krankenversicherung informiert sein. Bietet es eine Abdeckung für ergänzende und alternativmedizinische Behandlungen?

Wenn ja, was sind die Anforderungen und Grenzen? Beschränkt der Plan beispielsweise die Bedingungen, die er abdecken wird, erfordert, dass ergänzende und alternative Medizindienstleistungen von bestimmten Ärzten (z. B. einem zugelassenen Arzt oder Ärzten im Unternehmensnetzwerk) erbracht werden, oder nur Leistungen abdeckt, wenn dieser Plan medizinisch bedingt ist notwendig? Lesen Sie Ihren Plan sorgfältig durch, einschließlich der Grenzen und Ausschlüsse. Es ist eine gute Idee, sich bei der Versicherungsgesellschaft zu erkundigen, bevor Sie sich behandeln lassen.Hier sind einige Fragen an den Versicherer:

Muss diese Sorgfalt vorab genehmigt oder vorab genehmigt werden?

Benötige ich eine Überweisung von meinem Hausarzt?

Welche Dienstleistungen, Tests oder sonstigen Kosten werden übernommen?

Wie viele Besuche sind über welchen Zeitraum (z. B. 6-10 Besuche pro Jahr Akupunktur) abgedeckt?

Gibt es eine Zuzahlung?

Wird die Therapie für irgendeine Bedingung oder nur für bestimmte Bedingungen abgedeckt?

Werden zusätzliche Kosten wie Labortests, Nahrungsergänzungsmittel, Ausrüstung oder Vorräte gedeckt?

Muss ich einen Praktizierenden in Ihrem Netzwerk sehen? Wenn ja, können Sie mir eine Liste von Praktizierenden in meiner Umgebung geben?

Wenn ich einen Praktiker benutze, der nicht Teil Ihres Netzwerks ist, bieten Sie eine Abdeckung an? Fallen zusätzliche Kosten an?

Gibt es Dollar- oder Kalenderlimits für meine Abdeckung?

Es hilft Ihnen, organisierte Aufzeichnungen über alle Interaktionen mit Ihrer Versicherungsgesellschaft zu führen. Bewahren Sie Kopien von Briefen, Rechnungen und Ansprüchen auf. Machen Sie sich Notizen zu Anrufen, einschließlich Datum, Uhrzeit, Name des Kundendienstmitarbeiters und den Informationen, die Ihnen mitgeteilt wurden. Wenn Sie mit den Erklärungen eines Vertreters nicht zufrieden sind, bitten Sie um ein Gespräch mit einer anderen Person.Wenn die Versicherungsgesellschaft eine Überweisung verlangt, holen Sie diese unbedingt ein und bringen Sie sie zum Arzt. Es ist eine gute Idee, eine Kopie für Ihre eigenen Unterlagen aufzubewahren.4. Welche finanziellen Fragen sollte ich dem Praktiker stellen?Hier sind einige Fragen, die Sie dem Praktiker oder seinem Büropersonal stellen sollten:

Akzeptieren Sie meine Krankenversicherung?

Reiche ich Antragsformulare ein oder kümmere mich (der Anbieter) darum?

Was kostet ein erster Termin?

Wie viele Behandlungen brauche ich?

Kann ich für eine Probezeit eine Behandlung erhalten, um zu sehen, ob die Therapie für mich funktioniert, bevor ich mich für einen vollständigen Kurs engagiere?

Fallen zusätzliche Kosten an?

Es kann auch hilfreich sein, zu fragen, welche Versicherungen der Praktiker akzeptiert, falls Sie an einem bestimmten Zeitpunkt Interesse daran haben, Pläne zu ändern (z. B. durch einen Beschäftigungswechsel).

Wenn Sie keinen Versicherungsschutz für die Behandlung haben und die volle Gebühr jedes Mal zahlen würde, wäre das für Sie schwierig, könnten Sie fragen:

Kann Ihr Büro einen Zahlungsplan erstellen, um meine Kosten über einen längeren Zeitraum zu verteilen?

Bieten Sie eine Staffelgebühr an? Eine Staffelgebühr passt die Gebühren an das Einkommen und die Zahlungsfähigkeit des Patienten an.

5. Wie sieht es mit einer Zusatzversicherung für alternative Medizin aus, die von Arbeitgebern angeboten werden kann?

Wenn ergänzende und alternative Medizin angeboten wird, handelt es sich in der Regel um eine der folgenden Arten:Höhere Selbstbehalte. Ein Selbstbehalt ist ein Gesamtbetrag in Dollar, den der Verbraucher zahlen muss, bevor der Versicherer Zahlungen für Behandlungen anfängt. Bei dieser Art von Politik wird ergänzende und alternative Medizin angeboten, der Verbraucher zahlt jedoch einen höheren Selbstbehalt.
Politische Fahrer. Ein Fahrer ist eine Änderung einer Versicherungspolice, die den Versicherungsschutz auf irgendeine Weise ändern kann (z. B. Erhöhung oder Verringerung der Leistungen). Möglicherweise können Sie einen Fahrer erwerben, der die Abdeckung im Bereich der Komplementärmedizin und der Alternativmedizin erweitert oder erweitert.

Ein vertragliches Netz von Anbietern. Einige Versicherer arbeiten mit einer Gruppe von Komplementärmedizinern und Anbietern alternativer Medizin zusammen, die sich bereit erklären, den Gruppenmitgliedern Dienstleistungen zu einem niedrigeren Preis anzubieten als den Nichtmitgliedern. Sie zahlen für die Behandlung aus eigener Tasche, jedoch zu einem ermäßigten Preis.

Die Arbeitgeber verhandeln mit den Versicherungsgesellschaften über die Tarife und Dienstleistungen. Dies erfolgt regelmäßig (in der Regel jährlich). Möglicherweise möchten Sie den Vorteilsadministrator Ihres Unternehmens über Ihre Abdeckungseinstellungen informieren. Wenn Ihr Unternehmen mehrere Pläne anbietet, prüfen Sie sorgfältig, welche Angebote angeboten werden, damit Sie den Plan auswählen können, der Ihren Anforderungen am besten entspricht.

Die Agentur für Gesundheitsforschung und -qualität (AHRQ), eine Bundesbehörde, hat hilfreiche Veröffentlichungen zur Auswahl und Verwendung einer Krankenversicherung.6. Mein Versicherer hat mich aus wissenschaftlicher und medizinischer Literatur nach Hinweisen zur Verwendung einer komplementären / alternativen Medizin gefragt. Wo finde ich das?Das NCCAM (Nationales Zentrum für Komplementärmedizin und alternative Medizin) hilft Ihnen bei der Suche nach Informationen aus der wissenschaftlichen und medizinischen Literatur über alternative Medizin. Sie verwenden Datenbanken mit Peer-Review-Beiträgen aus wissenschaftlichen und medizinischen Zeitschriften wie CAM auf PubMed.7. Mein Versicherungsunternehmen hat meinen Antrag auf ergänzende / alternative Behandlung abgelehnt. Kann ich irgendetwas tun?Es gibt nichts Frustrierenderes, als herauszufinden, dass ein Anspruch abgelehnt wird. Es ist sogar den Menschen passiert, nachdem sie bei einer Versicherungsgesellschaft telefonisch eine bestimmte Behandlung überprüft haben.Stellen Sie, wie bereits erwähnt, sicher, dass Sie über Ihre Richtlinie Bescheid wissen, einschließlich dessen, was sie abdecken soll und nicht.
Überprüfen Sie, ob bei der Codierung oder Abrechnung Ihrer Dienstleistung ein Fehler aufgetreten ist (Codierungsfehler genannt), entweder vom Büro des Praktikers oder von der Versicherungsgesellschaft. Vergleichen Sie die Codes auf der Rechnung des Arztes mit den Codes auf dem Dokument, das Sie von der Versicherungsgesellschaft erhalten haben. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Versicherer bei der Bearbeitung Ihres Antrags einen Fehler gemacht hat, können Sie eine Überprüfung durch das Unternehmen anfordern.Die Versicherungsgesellschaft sollte auch ein Berufungsverfahren haben und eine Kopie davon mit Ihrer Police vorlegen. Es kann hilfreich sein, mit Ihrem Arzt zu besprechen, ob er etwas für Sie tun kann, z. B. einen Brief schreiben. Wenn Sie diese Schritte unternommen haben und das Problem nicht gelöst ist, wenden Sie sich an das Büro des staatlichen Versicherungsbeauftragten, in dem das Verfahren für Verbraucherbeschwerden vorliegt.8. Gibt es Gesetze, die mir helfen, meine Krankenversicherung aufrechtzuerhalten, wenn ich einen Arbeitsplatz verliere oder wechsle? Gelten diese Gesetze für komplementäre und alternativmedizinische Behandlungen?Wenn Sie derzeit über einen Versicherungsplan verfügen, der eine ergänzende und alternative Medizin umfasst, können die folgenden Gesetze für Sie von Interesse sein.
Das Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) von 1996 bietet einen begrenzten Schutz für viele beschäftigte Amerikaner. HIPAA schützt den Krankenversicherungsschutz für Arbeitnehmer und ihre Familien, wenn der Arbeitnehmer seinen Arbeitsplatz wechselt oder verliert. Das Gesetz:

Beschränkt die Fähigkeit der Versicherungsunternehmen, den Versicherungsschutz aufgrund bereits bestehender Bedingungen abzulehnen.

Verhindert, dass Gruppengesundheitspläne aufgrund früherer oder gegenwärtiger Gesundheitsstörungen mehr verweigern oder für die Deckung mehr verlangen.

Gewährleistet die Erneuerung des Versicherungsschutzes, unabhängig von den Gesundheitsbedingungen der Personen, die unter die Richtlinie fallen.

Gewährleistet bestimmten Kleinunternehmern und bestimmten Personen, die ihren Arbeitsplatz verlieren, das Recht auf Krankenversicherung.

Die Zentren für Medicare und Medicaid Services bieten Ihnen allgemeine Informationen zum Bundesprogramm HIPAA. Beachten Sie, dass in einzelnen Bundesländern möglicherweise spezifische Gesetze bezüglich der HIPAA-Anforderungen gelten. Wenn Sie weitere Informationen zu HIPAA in Ihrem Bundesland benötigen, wenden Sie sich an das Büro Ihres staatlichen Versicherungsbeauftragten.

Ein anderes Bundesgesetz, das Ihnen möglicherweise helfen kann, ist das Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) von 1985.

Mit der COBRA-Folgeabdeckung haben Sie die Möglichkeit, Ihre derzeitige Gruppenkrankenversicherung für eine bestimmte Zeitspanne zu kaufen und aufrechtzuerhalten, wenn Sie entlassen werden oder Ihre Arbeitszeit unter das Niveau der Leistungen fällt.

Die Dauer der Folgeabdeckung hängt von dem Grund für den Verlust der Gruppenabdeckung ab. COBRA deckt im Allgemeinen die Gesundheitspläne von Unternehmen mit 20 oder mehr Mitarbeitern, Arbeitnehmerorganisationen und staatlichen oder lokalen Behörden ab.

Sie müssen bestimmte Anwendungsfristen und andere Bedingungen, wie z. B. Zahlungspläne, einhalten, um die Abdeckung unter COBRA aufrechtzuerhalten. COBRA kann Ihnen auch dabei helfen, eine Deckungslücke zu vermeiden, wenn Sie den Job wechseln und nicht sofort für die Deckung in Ihrem neuen Unternehmen in Frage kommen.

Weitere Informationen zu COBRA erhalten Sie von Ihrem nächstgelegenen Büro der Pensions- und Sozialhilfeverwaltung des Arbeitsministeriums.

Ihr Bundesstaat hat möglicherweise auch ein Gesetz, das die Versicherer dazu verpflichtet, den Versicherungsschutz für Personen fortzusetzen, die aus verschiedenen Gründen ihren medizinischen Schutz verlieren. Erkundigen Sie sich bei Ihrer staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörde.

9. Was sind steuerbefreite Konten für Krankheitskosten? Wie können sie mir helfen?

Eine flexible Ausgabenvereinbarung (FSA; manchmal auch als Flexible Spending Account bezeichnet) ist eine von einigen Arbeitgebern angebotene Leistung, die eine Möglichkeit bietet, die Kosten für die medizinische Versorgung zu decken und gleichzeitig das zu versteuernde Einkommen des Arbeitnehmers zu senken.

Bei den FSAs für Gesundheitsausgaben wählen Sie einen Betrag von Vorsteuer-Dollar aus, der pro Gehaltsabrechnung Ihrem Gehaltsscheck gutgeschrieben werden soll. Dieses Geld steht dann zur Verfügung, um bestimmte Gesundheitsausgaben zu erstatten, die nicht anderweitig bezahlt werden, beispielsweise durch die Versicherung.

Möglicherweise müssen Sie Unterlagen von einem Arzt oder einem anderen Gesundheitsdienstleister vorlegen, dass die Behandlung medizinisch notwendig ist. Beachten Sie, dass der IRS nicht die gleichen Ausgaben durch eine FSA erstatten und als Steuerabzug geltend machen kann.

Eine andere Art von steuerbefreiter Leistung für Gesundheitsausgaben ist ein Gesundheitskonto (HAS). HSAs, die vom Kongress im Dezember 2003 eingerichtet wurden, ermöglichen es einigen Personen, die an einem hochabzugsfähigen Krankenversicherungsplan teilnehmen, auf einem steuerfreien Konto Geld zu sparen. Wenn Sie berechtigt sind, können Sie diese Einsparungen verwenden, um Ihre zukünftigen Arztkosten oder die Ihres Ehepartners oder Ihrer Angehörigen zu zahlen. Der IRS hat Publikationen mit mehr Informationen zu FSAs und HSAs. Das Finanzministerium hat auf seiner Website auch einen direkten Link zu Informationen über HSA.

10. Verfügt die Bundesregierung über Ressourcen, die mir bei meinen Gesundheitsausgaben finanziell helfen könnten?

Derzeit sind keine staatlichen Gesundheitsförderungsprogramme eingerichtet, um die Kosten für alternative Medikamente zu unterstützen.

Sie sollen entweder direkte Unterstützung (Direktzahlungen) oder indirekte Unterstützung (z. B. Wohnungs- oder Kinderbetreuungsguthaben, medizinische Versorgung in öffentlichen Kliniken oder andere soziale Dienste) für Personen bereitstellen, von denen die Regierung behauptet, dass sie sie benötigen. Beispiele sind Menschen, die:

Haben Sie ein geringes Einkommen und begrenzte Ressourcen

Keine andere Krankenversicherung haben

Eine Behinderung haben

Sind Teil einer Bevölkerung, die Schwierigkeiten hat, Zugang zu medizinischer Versorgung zu erhalten

Mindestens 65 Jahre alt sind

Ich habe beim Militär gedient

Es gibt Bundesdatenbanken im Internet, die Sie in diese Programme einführen können. GovBenefits (www.govbenefits.gov) bietet einen Überblick und einen Selbsttest, mit dem Sie feststellen können, ob der Nutzen Ihren Bedürfnissen entspricht. FirstGov (www.firstgov.gov) enthält Informationen zu verschiedenen Gesundheitsprogrammen wie Medicare und Medicaid.

Im Rahmen seiner Forschung führt das National Center for Complementary and Alternative Medicine (NCCAM) klinische Versuche mit alternativen Therapien durch.

11. Sind die Leistungen der Komplementärmedizin und der Alternativmedizin von meiner Einkommensteuer abzugsfähig?

Seit 2002 erlaubt der IRS eine begrenzte Anzahl von Selbstbehalten für ergänzende und alternative Dienstleistungen und Produkte.

12. Können Sie andere Ressourcen vorschlagen?

Wenn die Behandlung einer Krankheit oder eines Zustands (ob Komplementär- / Alternativmedizin oder konventionelle) zu einer Finanzkrise für Sie und Ihre Familie führt, möchten Sie möglicherweise Folgendes ausprobieren, um weitere Informationen zu erhalten:

Wenn Sie in einem Krankenhaus oder einer Klinik behandelt werden, kann diese Einrichtung einen Sozialarbeiter oder Patientenvertreter haben, der Sie beraten kann.

Es kann auch hilfreich sein, sich an gemeinnützige Organisationen zu wenden, die an Ihrer Krankheit oder Ihrem Gesundheitszustand arbeiten (versuchen Sie es mit einer Internetsuche oder überprüfen Sie Verzeichnisse in Ihrer lokalen Bibliothek).

Quelle: Finanzielle Fragen der Verbraucher in der Komplementär- und Alternativmedizin, Nationales Zentrum für Komplementär- und Alternativmedizin (NCCAM).