Überraschende Dinge, die die Krankenversicherung nicht abdeckt

Sie wissen vielleicht nicht, dass diese üblichen Dinge nicht durch die Krankenversicherung abgedeckt sind. Wenn Sie feststellen, dass Sie eine große Arztrechnung bezahlen müssen, von der Sie dachten, dass Ihre Krankenversicherung bezahlen würde, kann dies eine böse Überraschung sein. Hier ist, worauf Sie achten sollten.

1

Das Gesetz brechen

Ihre Krankenversicherung zahlt möglicherweise nicht die Kosten für die Gesundheitsfürsorge, die Sie für illegale Zwecke leisten. Bekannt als Ausschluss rechtswidriger Handlungen, wenn Ihre Krankenversicherung einen solchen beinhaltet, bedeutet dies, dass Sie nicht für die Kosten der Gesundheitsfürsorge aufkommen, die durch Ihre Teilnahme an einer rechtswidrigen Handlung entstehen.

Wenn Sie sich beim Familienpicknick den Grill anzünden, brennen Sie eine Notstandsrechnung für 2.000 Dollar? Es ist wahrscheinlich abgedeckt.

Nehmen Sie eine Gebühr in Höhe von 200.000 $ von der Intensivstation auf, nachdem Sie sich in Brand gesetzt haben, als Sie Kokain freigesetzt haben? Wenn in Ihrer Krankenversicherung ein rechtswidriger Ausschluss vorliegt, erhalten Sie diese Rechnung.

Einige Staaten beschränken den Ausschluss rechtswidriger Handlungen, und viele Staaten untersagen den Versicherern, Versicherungsschutzausschlüsse durchzuführen, die darauf beruhen, dass der Versicherte unter dem Einfluss von Drogen und / oder Alkohol steht. Sie können bei der Versicherungsabteilung in Ihrem Bundesstaat nachfragen, ob Versicherer in Fällen, in denen rechtswidrige Handlungen vorkommen, den Versicherungsschutz verweigern dürfen.

2

Reiseimpfungen

Machen Sie Aufnahmen vor Ihrem exotischen Auslandsurlaub? Ihre Krankenversicherung zahlt möglicherweise nicht für Ihre Reiseimpfungen. Während alle Nicht-Großvater-Krankenversicherungspläne Impfstoffe abdecken, die in den USA routinemäßig zur vorbeugenden Behandlung empfohlen werden, sind Impfstoffe für Tropenkrankheiten, die in Ihrem Land kein Problem darstellen, möglicherweise nicht in Ihrer Krankenversicherung enthalten.

Brauchen Sie einen Tetanus-Schuss, weil Sie in Ihrem Garten Gartenarbeit machen? Die Rechnung wird wahrscheinlich von Ihrer Krankenversicherung übernommen.

Benötigen Sie einen Gelbfieberimpfstoff, damit Sie den Amazonas raften können? Seien Sie bereit, selbst dafür zu bezahlen.

3

Vorherige Genehmigungen garantieren keine Zahlung durch die Krankenversicherung

Glauben Sie, eine vorherige Genehmigung Ihrer Krankenkasse für eine teure MRI, CT-Untersuchung oder ein Verfahren zu haben, bedeutet, dass die Versicherung der Rechnung zugestimmt hat? Denk nochmal.

Viele Krankenkassen benötigen eine Vorautorisierung, bevor ein kostspieliger Test oder ein Verfahren durchgeführt wird. Nur weil Ihre Versicherungsgesellschaft einen Test vorautorisiert hat, bedeutet dies nicht, dass Ihre Versicherungsgesellschaft tatsächlich dafür bezahlen wird.

Frühere Genehmigungen enthalten im Allgemeinen eine Klausel, die in etwa wie folgt lautet: „Diese Ermächtigung ist keine Zahlungsgarantie. Die Leistungsdeckung unterliegt der medizinischen Notwendigkeit und der Anspruchsberechtigung der Mitglieder. “Dies bedeutet, wenn die Versicherungsgesellschaft nachträglich entscheidet, dass der teure Test oder die Prozedur nicht erforderlich war, kann sie die Zahlung ablehnen, auch wenn der Test zuvor autorisiert wurde oder Verfahren.

4

Falscher Krankenhauszulassungsstatus: Beobachtungsstatus vs. stationärer Status

Ihre Krankenversicherung zahlt möglicherweise nicht für Ihren Krankenhausaufenthalt, wenn Sie stationär aufgenommen wurden, Ihre Versicherung jedoch der Meinung ist, dass Sie den Beobachtungsstatus hätten haben sollen.

Wenn Sie ins Krankenhaus eingeliefert werden, haben Sie einen Status zugewiesen. Die zwei häufigsten sind der stationäre Status und der Beobachtungsstatus.

Beobachtungspatienten sind technisch ambulant, obwohl sie wie stationäre Patienten über Nacht oder länger in einem Krankenzimmer bleiben. Wenn Ihr Arzt erwartet, dass Sie mindestens zwei Mitternächte im Krankenhaus sind, wird Ihr Aufenthalt im Allgemeinen als stationär betrachtet. Sie wissen jedoch nicht, welchen Status Sie zugewiesen haben, wenn Sie nicht danach fragen.

Ihr Zulassungsstatus ist für Ihre Brieftasche sehr wichtig. Wenn Ihre Versicherungsgesellschaft oder Medicare feststellt, dass Sie sich während Ihrer stationären Aufnahme tatsächlich im Beobachtungsstatus befinden sollten, kann die Versicherungsgesellschaft die Zahlung der Krankenhausrechnung verweigern.

Eine Art technisches Foul, Beobachtung gegen stationäre Fehler erlauben es Krankenversicherungen und Medicare, die Rechnung nicht zu bezahlen. Sie behaupten, dass der Krankenhausaufenthalt nicht krankenversichert ist, da das Krankenhaus die Regeln verletzt hat, indem es Sie in den falschen Status aufgenommen hat.

Auf der anderen Seite, wenn Sie in den Beobachtungsstatus versetzt werden, sind Sie, da Sie technisch gesehen ambulant sind, möglicherweise für einen größeren Teil der Rechnung verantwortlich als im stationären Bereich. Bei ambulanten Diensten handelt es sich in der Regel um Mitversicherung, und möglicherweise werden die Dienste nicht gebündelt. Sie könnten also bei jeder Blutuntersuchung, Röntgenuntersuchung, Injektion, Pflasterhilfe und Behandlung, die Sie erhalten haben, während Sie als Beobachtungspatientin im Krankenhaus waren, 20% Mitversicherung zahlen.

Während die Rechnung für Ihren Anteil der Kosten für ambulante Leistungen äußerst unvorteilhaft erscheinen mag, sollten Sie zwei Überlegungen anstellen, bevor Sie für einen stationären Status argumentieren. Eine Krankenversicherung kann die gesamte stationäre Krankenhausrechnung ablehnen, wenn sie feststellt, dass die Pflege ambulant und nicht stationär erfolgen sollte.

Auf der anderen Seite, wenn Sie nach dem Verlassen des Krankenhauses in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung bleiben müssen, übernimmt Medicare dies nur, wenn Sie mindestens drei Tage im Krankenhaus stationär waren, bevor Sie in die qualifizierte Pflegeeinrichtung wechseln. Die unter Beobachtung im Krankenhaus verbrachte Zeit zählt nicht für die Krankenhaustage, die erforderlich sind, um die Medicare-Versicherung für eine qualifizierte Pflegeeinrichtung zu aktivieren.

Erfahren Sie mehr über den Beobachtungsstatus, wie die Beobachtungsrichtlinien funktionieren und warum es mehr kostet.

5

Pflegeheim Pflege

Denken Sie, dass Ihre Krankenversicherung oder Medicare für die Pflege von Pflegeheimen bezahlt wird, wenn Sie nicht für sich selbst sorgen können? Denk nochmal.

Weder Medicare noch private Krankenversicherungen zahlen für die Langzeitpflege. Sie müssen Ihr Pflegeheim, die Einrichtung für betreutes Wohnen oder die häusliche Krankenpflege selbst bezahlen, wenn Sie keine Pflegeversicherung abgeschlossen haben.

Dies bedeutet nicht, dass Medicare und Krankenkassen niemals für einen Aufenthalt in einem Pflegeheim bezahlen. Tatsächlich könnte Medicare für kurzzeitige, qualifizierte Rehabilitationsleistungen in einem Pflegeheim bezahlen (vorausgesetzt, Sie haben mindestens drei Tage im Krankenhaus stationär verbracht, bevor Sie in die qualifizierte Pflegeeinrichtung gebracht wurden). Langfristige Verwahrungsdienste werden jedoch nicht bezahlt.

Der Schlüssel hier ist Warum du brauchst das Pflegeheim. Wenn das Ziel der Pflegeheimpflege die Rehabilitation ist, dh wenn Sie versuchen, Fähigkeiten wiederzugewinnen, bei denen Sie eine vernünftige Chance haben, wiederzuerlangen, kann Ihre Krankenversicherung für eine kurze Zeit für ein Pflegeheim aufkommen. Beispielsweise können Sie nach einem schweren Schlaganfall ein Pflegeheim aufneh- men, während Sie eine intensive körperliche, berufliche und Sprachtherapie erhalten, um wieder zu lernen, wie man aus einer sitzenden Position aufsteht, sich ernährt und sich die Zähne putzt.

Wenn das Ziel des Pflegeheimaufenthalts eine reine Sorgerechtspflege ist (dh Unterstützung bei den Aktivitäten des täglichen Lebens, anstatt die Anstrengung, verlorene Fähigkeiten wiederzugewinnen und in Ihr eigenes Heim zurückzukehren), ist Ihr Pflegeheimaufenthalt nicht krankenversichert.

Es gibt zwei bemerkenswerte Ausnahmen. Medicaid, das staatliche staatliche Versicherungsprogramm für Menschen mit niedrigem Einkommen, deckt langfristige Pflege in Pflegeheimen für Menschen mit niedrigem Einkommen ab, ohne dass das Vermögen für ihre eigene Pflege aufkommt. Viele Hospizprogramme bieten auch eine Option für die Pflege von Pflegeheimen oder stationären Hospizzentren. Da Hospizdienste jedoch für schwerstkranke Menschen mit einer Lebenserwartung von weniger als sechs Monaten bestimmt sind, werden Sie diesen Vorteil wahrscheinlich nicht sehr lange brauchen, wenn Sie sich dafür qualifizieren.

Das Affordable Care Act enthielt eine Bestimmung, die als CLASS Act (Community Living Assistance Services und Unterstützungsprogramm) bezeichnet wurde. Diese Regelung hätte es den Menschen ermöglicht, sich an einem öffentlichen Programm zu beteiligen, das einen Teil der Kosten für die Langzeitpflege erbracht hätte. Im Herbst 2011, eineinhalb Jahre nach dem Erlass des ACA, hatte die Bundesregierung jedoch das CLASS-Gesetz abgeschafft, angesichts der Befürchtung, dass es keine langfristige finanzielle Überlebensfähigkeit hätte.

Momentan haben die Menschen im Wesentlichen drei Optionen für die Abdeckung der Langzeitpflege: Sie können ihr gesamtes Vermögen aufbrauchen, dann können sie sich wahrscheinlich für die Medicaid-Versicherung qualifizieren, oder sie erwerben eine private Pflegeversicherung oder Sie können sich auf persönliche Mittel stützen, um potenzielle Rechnungen für die Langzeitpflege abzudecken. Eine Krankenversicherung (außer Medicaid) kann jedoch nicht funktionieren.